Решение по делу № 2-977/2023 от 17.03.2023

Дело № 2-977/2023

УИД 42RS0008-01-2023-000652-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Тарасовой В.В.,

при секретаре Труфановой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

13 июля 2023 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Кемеровского филиала» к Клыкову ФИО6 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

установил:

    Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» в лице Кемеровского филиала (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Клыкову Д.Е. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, указывая, что 15.09.2017 между АО «СОГАЗ» и Клыковым Д.Е. заключён договор страхования №, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного и имущественных интересов, связанных с владением, пользование и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества. Договор вступает в силу с 15.09.2017, срок действия - по 12.09.2028. по условиям договора страхователь обязан уплатить страховую премию, которая уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховые взносы).

    Согласно графику страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) шестой страховой взнос за период с 15.09.2022 по 14.09.2023 составляет 6 520,53 руб., однако оплата ответчиком страхового взноса в указанном размере не произведена.

    Страховщик направил страхователю письмо-сопровождение от 13.01.2023, соглашение о расторжении договора страхования от 13.01.2023. Письмо с предложением о расторжении договора страхования по соглашению сторон оставлено страхователем без ответа.

    По состоянию на 14.03.2023 размер страховой премии за период с 15.09.2022 по 14.03.2023 составляет 3 233,47 руб. (6 520,53/365*181).

    На основании изложенного, истец просит расторгнуть договор страхования № от 15.09.2017, заключённый между Клыковым Д.С. и АО «СОГАЗ», взыскать с Клыкова Д.С. в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию в размере 3 233,47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Клыков Д.Е. в судебном заседании не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, причины неявки не сообщил.

Представитель третьего лица публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

В соответствии с положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 12 ГК РФ, статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом; правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.09.2017 на основании Правил ипотечного страхования и заявления на ипотечное страхование от 14.09.2017 между АО «СОГАЗ» (страховщик) и Клыковым Д.Е. (страхователь) заключён договор страхования №, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), а также с риском утраты (гибели) недостачи или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 10 - 14).

    Согласно пункту 1.3 договора страхования застрахованным по договору имуществом является недвижимое имущество передаваемое страхователем в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору: жилое помещение - квартира, находящаяся по адресу: <адрес>.

    Договор вступает в законную силу (возникают права и обязанности сторон) с 15.09.2017 и действует до 12.09.2028 (пункты 6.1, 6.2 договора страхования).

    Согласно пункту 5.1 договора страхования под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядки и сроки, установленные договором страхования.

    Страховой тариф является ставкой страховой премии с единицей страховой суммы с учётом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и её размера в соответствии с условиями страхования. Страховой тариф определяется по соглашению сторон.

    Страховая премия определяется в соответствии с тарифными ставками, определёнными на основании базовых тарифных ставок с применением коэффициентов, учитывающих факторы, влияющие на степень риска, а также другие условия страхования (пункт 5.2 договора страхования).

    Как следует из пункта 5.3 договора страхования страховая премия может быть уплачена страхователем единовременно - разовым платежом за весь срок страхования или в рассрочку.

    Согласно пункту 6.3 указанного договора продолжительность каждого периода страхования (кроме последнего) составляет один год. Дата начала первого периода страхования совпадает с датой вступления в силу договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

    Продолжительность последнего оплачиваемого периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования на дату окончания срока действия договора (включительно).

    Согласно пункту 7.1.2. договора страхования страхователь обязан уплатить страховую премию (страховые взносы) в размере и сроки, указанные в разделах 4 и 6 договора.

    Страховая сумма на каждый период страхования указывается в графике страховой суммы уплаты страховой премии (страховых взносов (<данные изъяты>) являющемся неотъемлемой частью договора.

    Согласно пункту 4.3. договора страхования страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов).

В соответствии с пунктом 4.4. договора страхования страховой взнос за очередной период страхования (кроме первого) уплачивается страхователем страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала первого периода страхования. В случае если последний период страхования не равен полному году, то страховой взнос за последний период страхования рассчитывается исходя из количества дней продолжительности последнего периода страхования, рассчитанного в соответствии с пунктом 6.3. договора.

    Согласно графику страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) шестой страховой взнос за период с 15.09.2022 по 14.09.2023 составляет 6 520,53 руб., однако оплата ответчиком страхового взноса в указанном размере не произведена.

По истечении пятого года страхования ответчик в дальнейшем оплату страховой премии за последующий период страхования не производил, взятые на себя в рамках заключённого с истцом договора обязательства не исполнял.

В связи с неуплатой ответчиком очередного страхового взноса 13.01.2023 АО «СОГАЗ» направило в адрес Клыкова Д.Е. письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии / страхового взноса, в котором ответчику установлен срок для оплаты страховой премии за период с 15.09.2022 по 13.02.2023 - до 14.02.2023 (л.д. 32, 33, 34 - 35).

Указанное письмо-сопровождение и соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не получено в связи с истечением срока хранения отправления (л.д. 34 - 35), обязанность по уплате страхового взноса по договору страхования не исполнена.

Как следует из представленного расчёта размер страховой премии по состоянию на 14.03.2023 за период с 15.09.2022 по 14.03.2023 (дата подачи искового заявления) составляет 3 233,47 руб. (6 520,53 (размер страховой премии) / 365 (количество дней в году) *181 (количество дней просрочки с 15.09.2022 по 14.03.2023)).

Согласно пункту 6.10. договора страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором.

При задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 (девяносто) календарных дней с даты, установленной пунктом 4.4. договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор, при этом досрочное расторжение договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения (пункты 6.10.1, 6.10.1.1).

Как следует из пункта 6.10.1.3 договора о планируемом расторжении договора либо переносе срока уплаты страхового взноса страховщик предварительно письменно уведомляет выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 (десять) рабочих дней до предполагаемой даты расторжения договора либо даты переноса срока. Договор соответственно считается расторгнутым, или новый срок уплаты страхового взноса считается установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю и выгодоприобретателю.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путём уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или изменённым.

В соответствии с частью 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы).

Согласно части 3 статьи 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Однако такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя согласно частям 1 и 2 статьи 450 ГК РФ может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения - в судебном порядке.

Кроме того, часть 4 статьи 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со статьями 450, 451 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

Учитывая приведённые положения, принимая во внимание нарушение страхователем обязательств по своевременной оплате страховой премии, суд приходит к выводу, что требования АО «СОГАЗ» лице Кемеровского филиала к Клыкову Д.Е. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии по договору страхования № от 15.09.2017 подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 400 руб. (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» лице Кемеровского филиала к Клыкову ФИО7 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от 15.09.2017, заключённый между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Клыковым ФИО8.

Взыскать с Клыкова ФИО9, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию за период с 15.09.2022 по 14.03.2023 в размере 3 233,47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 руб., а всего 9 633,47 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления 20 июля 2023 года мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Кемерово.

Председательствующий: