Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1887/2024 от 01.04.2024

    24RS0002-01-2021-006872-03

    2-1887/2024

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    06 мая 2024 года Ачинский городской суд Красноярского края

    в составе:

    председательствующего судьи Н.Б. Лучиной,

    с участием представителя ответчика Зинченко М.А., действующего на основании доверенности от 03.04.2024г. сроком на 3г. ( л.д.134),

    при секретаре Короблевой К.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кравцову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Кравцову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что между ПАО «ТРАСТ» и Кравцовым А.В. 25.06.2007 был заключен кредитный договор №№. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Воспользовавшись    денежными средствами заемщик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 70 305,15 руб. в период с 25.03.2010 по 27.12.2018. На момент подачи данного заявления ответчиком не погашена задолженность в 70 304,15 руб. 26.12.2018 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору на основании Договора уступки прав требования №2-02-УПТ, о чем должник был уведомлен. 26.12.2018 истец направил ответчику требование о погашение задолженности в порядке досудебного урегулирования. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 70 304,15 руб., из которых 26 858,58 руб.- основной долг, 35 646,57 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 5 999 руб.- комиссии, 1800 руб.- штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 309,12 руб. (л.д. 2-3).

Определением суда от 20.10.2021 к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Банк «ТРАСТ» (ПАО) (л.д.1).

Заочным решением суда от 15.11.2021г. исковые требования ООО Феникс» к Кравцову А.В. удовлетворены. ( л.д. 83-84).

Определением суда от 01.04.2024г. заочное решение суда от 20.10.2021г. отменено         ( л.д. 124).

     Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в том числе о заявлении ответчика о применении срока исковой давности (л.д.131), при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.3).

           Ответчик Кравцов А.В., о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом ( л.д. 131), причину не явки суду не сообщил.

    Представитель ответчика Зинченко М.А., действующий на основании доверенности от 03.04.2024г. сроком на 3г. ( л.д.134), в судебном заседании пояснил, что по заявленным исковым требованиям ответчик, представитель ответчика возражают в полном объеме, т.к. на момент предъявления иска в суд истцом был пропущен срок исковой давности. Просили суд пересчитать срок исковой давности и отказать истцу в иске. О судебном приказе ответчик Кравцов А.В., знал, так как он отменял этот судебный приказ самостоятельно. 25 июня 2010 года должен был быть последний платеж в рамках кредитного договора, в связи, с чем истцом пропущен срок исковой давности ( л.д. 133).

            Представитель третьего лица Банк «ТРАСТ» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.131), в отзыве просил рассмотреть дело в свое отсутствие, возражений по иску не представил, указав, что 25.06.2007 между Банком и Кравцовым А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банком были выданы денежные средства, которые Кравцов А.В. обязался возвратить и уплатить проценты в соответствии с условиями, предусмотренными кредитным договором. 26.12.2018 между Банком и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования №2-02-УПТ, в соответствии с которым Банк уступил ООО «Феникс» свои права требования, в том числе по указанному кредитному договору. ООО «Феникс» является организацией, которая вправе осуществлять деятельность по взысканию задолженности (л.д.67).

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ООО «Феникс» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

                В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

     В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

    Как следует из материалов дела, на основании заявления от 25.06.2007 года о предоставлении кредита на неотложные нужды, между Кравцовым А.В. и НБ «Траст» (ОАО) был заключен кредитный договор №, по которому Кравцову А.В. был предоставлен кредит в размере 200 000 руб., на срок 36 месяцев, под 15,00 % годовых (л.д. 8-12).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора и графику погашения задолженности Кравцов А.В. обязался производить погашение кредита ежемесячно, не позднее 25-27-го числа каждого месяца, начиная с июля 2007 года, равными по сумме платежами в размере по 8 934 руб., сумма последнего платежа – 8 989,17 руб. должна быть внесена не позднее 25.06.2010 (14-оборот).

Согласно п. 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, плановое погашение задолженности осуществляется суммами ежемесячных платежей согласно Графику платежей. При этом каждый такой Ежемесячный платеж состоит из плат и комиссий, предусмотренных договором, процентов, части суммы основного долга, подлежащей возврату (л.д.13-оборот-14).

          Согласно п. 3.1.2 указанных Условий для осуществления планового погашения задолженности клиент, не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на своем банковском счете суммы денежных средств, в размере не менее суммы такого платежа.

         Условиями кредитного договора предусмотрена    ответственность (штрафы) за пропуск очередного платежа.

          Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено взимание штрафа в размере 300 рублей за впервые пропущенный платеж; в размере 600 рублей, за пропуск очередного платежа во второй раз подряд (вторым пропуском подряд считается неоплата (неполная оплата) очередного платежа в установленные графиком платежей сроки при уже имеющемся 1-м неоплаченном (не полностью оплаченном) очередном платеже; в размере 1000 рублей за пропуск очередного платежа в третий раз подряд (третьим пропуском подряд считается неоплата (неполная оплата) очередного платежа в установленные графиком платежей сроки при уже имеющихся 2-х неоплаченных (не полностью оплаченных) очередных платежах (л.д.15).

      Указанными тарифами также предусмотрено взыскание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, размер которой составляет 1% и рассчитывается от суммы зачисленного на Счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа.

     Согласно расчету задолженности, последний платеж в счет погашения задолженности по процентам и комиссиям Кравцовым А.В. внесен 25.03.2010 (л.д.19-24), что подтверждает доводы истца о ненадлежащем исполнении ответчиком принятых на себя обязательств.

В соответствии с пунктом 3.1.1. условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. При этом каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется в следующей очередности: в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения; во вторую очередь – сумму пропущенных платежей (при наличии таковых и в очередности их возникновения), в следующем порядке: в первую очередь – суммы просроченных плат и комиссий в соответствии с тарифами; во вторую очередь – просроченные проценты по кредиту; в третью очередь – просроченную часть суммы основного долга (п.3.1.3 Условий) ( л.д.13 оборотная сторона).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

    Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

Подписав кредитный договор, заемщик Кравцов А.В. выразил согласие, что в случае совершения кредитором уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично своих прав (требований) по кредиту и /или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации), условие о месте рассмотрения споров остается неизменным, а также кредитор вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию о нем (включая персональные данные), о кредите, договоре, задолженности по договору, третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы (л.д.11 оборот).

           26 декабря 2018 года между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований №2-02-УПТ, по которому Банк уступил истцу права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи Прав требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора(л.д.35-37).

Согласно Реестру заемщиков № 1 от 26.12.2018, являющемуся приложением № 1 к договору уступки прав требований, требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Кравцовым А.В., в общей сумме 70 305,15 руб., в т.ч. основной долг -26 858,58 руб., проценты-35 646,67 руб., комиссии-6000 руб., штрафы-1800 руб. также переданы Цессионарию (л.д.33).

Согласно разъяснений п.51 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

         В соответствии с п. 8.10.Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредитор имеет право уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту третьему лицу (в том числе не кредитной и небанковской организации) (л.д.14).

         В адрес Кравцова А.В. было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, и требование о погашении задолженности по кредитному договору (л.д.30,31), которое    не исполнено.

         На основании заявления ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № в <адрес> и <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с Кравцова А.В. задолженности по кредитному договору в размере 70 305,15 руб., расходов по госпошлине в размере 1154,58 руб., всего 71 459,73 руб., который отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника (л.д.58,60,61,62).

          Согласно информации ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам от 06.05.2024г. на исполнении находится сводное исполнительное производство №- ИП, в состав которого входит исполнительное производство №-ИП возбужденное на основании исполнительного документа ФС 035915817 от 11.01.2022г. в отношении должника Кравцова А.В. о взыскании в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору в сумме 72613,27 руб. В рамках исполнительного производства 59879/22/24016-ИП взысканы и перечислены взыскателю ООО «Феникс» денежные средства в размере 476,32 руб. 06.05.2024г. вынесено постановление о прекращении исполнительного производства ( л.д.138).

           Согласно справке о размере задолженности, представленной истцом, по состоянию на 02.09.2021 задолженность Кравцова А.В. по кредитному договору составляет 70 304,15 руб., из которых основной долг- 26 858,58 руб., проценты- 35 646,57 руб., комиссии-5 999 руб., штрафы-1800 руб. (л.д.6), которая до настоящего времени не погашена.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.     По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

На основании ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что Кравцовым А.В. последний платеж    по кредитному договору внесен 25.03.2010 года, датой последнего платежа по графику является 25.06.2010 года, срок исковой давности по всем платежам по графику истек 25.06.2013 года.

Однако, первоначальный кредитор Банк Траст (ПАО), в установленный законом срок, с заявлением о выдаче судебного приказа, с исковыми требованиями о взыскании суммы долга по кредитному договору в период с 2007 г. ( момент заключения договора ) и до 2018г. ( момент переуступки прав требований) не обращался ( л.д.135), то есть на момент заключения договора переуступки прав – требований 26.12.2018г. ООО «Феникс» являясь юридическим лицом, с определенной степенью заинтересованности и ответственности, не могло не понимать возможного истечения срока исковой давности в отношении требований о взыскании суммы долга по кредиту с должника Кравцова А.В..

Кроме того, 15.04.2024г. в адрес истца было направлено возражение ответчика с ходатайством о применении срока исковой давности ( л.д. 131), однако каких – либо возражений, пояснения на момент рассмотрения дела от истца не поступило.            Между тем, с заявлением о выдаче судебного приказа истец ООО «Феникс» обратился к мировому судье 25.02.2020 года (л.д.59), исковое заявление обществом направлено в суд 11.10.2021 года (л.д.52), то есть за пределами срока исковой давности, при этом, доказательства уважительных причин пропуска срока для обращения в суд не предоставлены.

Таким образом, принимая во внимание, что обществом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за пределами срока исковой давности, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований о взыскании с Кравцова А.В. задолженности по кредитному договору отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кравцову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                      Н.Б. Лучина

Мотивированное решение изготовлено 15 мая 2024 года.