Решение по делу № 2-899/2019 от 25.02.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 апреля 2019 г.

Кировский районный суд г.Астрахани в составе:

председательствующего судьи Бектемировой С.Ш.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Шахруевой А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Идрисовой Тамары Николаевны к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о признании случая страховым, взыскании денежных средств,

установил:

ФИО3 обратилась в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ее супругом, ФИО1, и ООО «Русфинанс Банк», заключен кредитный договор №-Ф, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на покупку автомобиля в сумме 430824 рублей 60 копеек, сроком на 36 месяцев.

В соответствии с заявлением на страхование от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» ФИО6 присоединился к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ООО «Русфинанс Банк», в соответствии с которым ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» обязалось в случае наступления страхового случая осуществить страховую выплату в счет погашения задолженности по кредиту. Выгодоприобретателем установлен ООО «Русфинанс Банк».

Страховая премия по договору страхования в размере 50406 рублей 48 копеек оплачена заемщиком. В заявлении ФИО6 выразил согласие быть застрахованным по следующим рискам: смерть застрахованного лица по любой причине; установление инвалидности 1 -й и 2-й группы в результате несчастного случая или болезни. ДД.ММ.ГГГГ застрахованный заемщик ФИО6 умер, то есть событие, на случай наступления которого было осуществлено страхование, наступило.

ФИО3, являясь супругой и наследником по закону умершего ФИО1, вступила в наследство, состоящее из автомобиля марки LADA 219110 LADA GRANTА, 2017года выпуска, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти ФИО1 он (ФИО3) направила в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» заявление о признании смерти ФИО1 страховым случаем и погашении задолженности последнего по кредиту. Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ № страховой компанией ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» отказано в признании смерти ФИО1 страховым случаем и в выплате страхового возмещения.

Отказ страховой компании мотивирован тем, что причиной смерти ФИО1 явилось заболевание «Другие формы хронической ишемической болезни сердца». В соответствии с выпиской из медицинской карты амбулаторного больного, выданной ГБУЗ АО «Городская поликлиника № им. ФИО7» ФИО6 с 2006 года наблюдается в данном лечебном учреждении с диагнозом «Ишемическая болезнь сердца: стенокардия напряжения ФК 2-3; ПИКС (по данным ЭКГ от 2006 года); гипертоническая болезнь 3 ст. 3 риска, хроническая сердечная недостаточность 2а, поставлен на «Д» учет у кардиолога. Таким образом заболевание, послужившее причиной смерти застрахованного лица, было диагностировано до начала действия Договора страхования.

Страховая компания считает, что в соответствии с подпунктом е) пункта 1.4 Договора страхования страховые событие не является страховым случаем, если смерть и/или инвалидность застрахованного лица произошли при следующих обстоятельствах: «в результате заболевания, которое застрахованное лицо имело на момент заключения в отношении него Договора страхования». Считает отказ страховой компании в признании смерти ФИО1 страховым случаем и отказ в выплате страхового возмещения незаконным. В связи, с чем просит признать смерть ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, застрахованного по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ООО «Русфинанс Банк», страховым случаем. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу выгодоприобретателя ООО «Русфинанс Банк» страховое возмещение в счет погашения кредита по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 430824 рубля 60 копеек, неустойку в размере 50406 рублей 48 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф в размере 430824 рубля 60 копеек.

В судебное заседание истец ФИО3 не явилась, извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Представитель ответчика ФИО8 в судебном заседании возражала относительно заявленных требований, просила в иске отказать. Настаивала на рассмотрении дела по существу.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 и ОАО «Русфинанс банк» был заключен кредитный договор №-Ф о предоставлении заемщику денежных средств в размере 430824,60 рублей сроком на 36 месяцев, для приобретения транспортного средства.

В целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между страхователем ФИО1 и страховщиком ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика, согласно которому выгодоприобретателем по договору является ООО «Русфинансбанк».

Согласно условиям договора страхования страховщик выплачивает 100% страховой суммы на дату страхового случая.

Страховыми рисками по данному договору являются: смерть застрахованного лица по любой причине и установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Страхование лиц, указанных в разделе "Особые условия" настоящего договора, осуществляется только по страховому риску "смерть, наступившая в результате несчастного случая" на описанных в указанном разделе условиях. Дополнительный риск: смерть, наступившая в результате несчастного случая.

В соответствии с подп. с) пункта 1.4 договора страхования страховое событие не является страховым случаем, если смерть и/или Инвалидность застрахованного лица произошли в результате «заболевания, которое застрахованное лицо имело на момент заключения в отношении него договора страхования».

24.12. 2017 года ФИО6 умер.

Согласно справке о смерти № причиной смерти ФИО1 указано а) застойная сердечная недостаточность б) другие формы хронической ишемической болезни сердца.

<данные изъяты>

Истица обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" отказало в выплате страхового возмещения в связи с тем, что произошедшее событие - смерть ФИО1, не является страховым случаем, поскольку наступило в результате заболевания, которое застрахованный имел до заключения договора страхования.

Согласно данному ответу, из выписки из амбулаторной карты следует, что застрахованный ФИО6 состоял на диспансерном учете по поводу диагноза Ишемическая болезнь сердца с 2006 года, то есть до начала действия страховой защиты. Также застрахованный регулярно наблюдался в медицинском учреждении по поводу данного заболевания и получал лечение по заболеванию "Сахарный диабет 2 типа, 2Б тяжести.

    В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. При выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования (страхователь, выгодоприобретатель), имеет право на страховую выплату, если вред был причинен, либо начал причиняться в период действия договора. Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления.

В случае, если опасность, от которой производилось страхование, возникла в период действия договора, а вред начал причиняться за пределами срока его действия, страховой случай не считается наступившим и страховщик не несет обязанность по выплате страхового возмещения.

Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Поскольку непосредственной смертью застрахованного являлась а) застойная сердечная недостаточность б) другие формы хронической ишемической болезни сердца, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании случая страховым и взыскании денежных средств, в связи с тем, что указанная причина болезни была диагностирована до заключения договора страхования.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Идрисовой Тамары Николаевны к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о признании случая страховым, взыскании денежных средств –оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 19 апреля 2019 года.

Судья: