Решение от 16.06.2020 по делу № 33-2309/2020 от 28.02.2020

Судья Никановская И.А. стр.203 г.; г.п. 00 руб.

Докладчик Гаркавенко И.В. Дело № 33-2309/2020 16 июня 2020 года

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе: председательствующего Гаркавенко И.В.,

судей Мананниковой Т.А., Рассошенко Н.П.,

при секретаре Степанишиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело № 2-194/2019 по исковому заявлению конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ляпину С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и к Петрашевскому Н.В. об обращении взыскания на заложенное имущество по апелляционной жалобе ответчика Петрашевского Н.В. на решение Коношского районного суда Архангельской области от 16 декабря 2019 года

Заслушав доклад судьи Гаркавенко И.В., судебная коллегия

установила:

Конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Ляпину С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал, что 22 июля 2013 года между ООО КБ «АйМани Банк» и Ляпиным С.М. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 547 928 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГг. включительно со взиманием за пользование кредитом 37,50% годовых под залог транспортного средства средство LADA 219060, 2013 года выпуска, цвет черный, № двигателя №, идентификационный номер (VIN) №№, паспорт транспортного средства №. 28 ноября 2015г. Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора, а именно, увеличил срок возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. После реструктуризации сумма кредита составила 1 308 728 рублей 44 копейки, проценты – 4,50% годовых, срок возврата 22 мая 2024 года. В нарушение условий кредитного договора заемщик обязательства не исполняет надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 13 ноября 2017г. составляет 1 604 556 рублей 33 копейки, из них: основной долг – 1 308 728 рублей 44 копейки, проценты – 103 009 рублей 51 копейка, 136 095 рублей 37 копеек - неустойка за несвоевременную уплату кредита; 56 723 рубля 01 копейка - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту, которую просят взыскать, а также обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство LADA 219060, 2013 года выпуска, цвет черный, № двигателя №, идентификационный номер (VIN) №№, паспорт транспортного средства №

Определением Коношского районного суда от 31 мая 2019 года к участию в настоящем деле в качестве соответчика привлечен Петрашевский Н.В., который в настоящее время является собственником находящегося в залоге у банка транспортного средства LADA 219060, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №№.

24 июня 2019г. от истца - конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд поступило заявление об изменении исковых требований, в котором истец просит взыскать с Ляпина С.М. в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от 22 июля 2013г. в сумме 1 604 556 рублей 33 копейки, из них: основной долг – 1 308 728 рублей 44 копейки, проценты – 103 009 рублей 51 копейка, 136 095 рублей 37 копеек - неустойка за несвоевременную уплату кредита; 56 723 рубля 01 копейка - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту, расходы по уплате госпошлины в сумме 22222 руб. 78 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство LADA 219060, 2013 года выпуска, цвет черный, № двигателя №, идентификационный номер (VIN) №№, паспорт транспортного средства №, принадлежащее Петрашевскому Н.В. на праве собственности.

Истец – конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ляпин С.М. в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, так как судебное извещение, направленное Ляпину С.М. по месту его регистрации, возвратилось в суд с отметкой «истек срок хранения».

Ответчик Петрашевский Н.В. в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Из представленных возражений следует, что с требованиями конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обращении взыскания на предмет залога не согласен.

Решением Коношского районного суда Архангельской области от 16 декабря 2019 года исковые требования удовлетворены.

Взыскана с Ляпина С.М. в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 22 июля 2013г. по состоянию на 13 ноября 2017г. в сумме 1 604 556 рублей 33 копейки, из них: основной долг – 1 308 728 рублей 44 копейки, проценты – 103 009 рублей 51 копейка, 136 095 рублей 37 копеек - неустойка за несвоевременную уплату кредита; 56 723 рубля 01 копейка - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 222 рубля 78 копеек.

Обращено взыскание на имущество, заложенное по кредитному договору № от 22 июля 2013г., заключенному между в обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» и Ляпиным С.М., - автомобиль марки (модели) LADA 219060, 2013 года выпуска, цвет черный, № двигателя №, идентификационный номер (VIN) №№, паспорт транспортного средства № ОАО «АВТОВАЗ» от 20.06.2013г., принадлежащий на праве собственности Петрашевскому Н.В., путем продажи с публичных торгов, установлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере 263 200 рублей 00 копеек, для уплаты из продажной стоимости автомобиля сумм, подлежащих взысканию с Ляпина С.М. по данному решению суда.

Взыскано с Петрашевского Н.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей 00 копеек.

С указанным решением не согласился ответчик Петрашевской С.В., в поданной апелляционной жалобе просит решение суда в части обращения взыскания на предмет залога отменить.

В обоснование доводов жалобы указывает, что приобрел автомобиль на основании возмездной сделки; заключенный с Ляпиным С.М. договор купли-продажи транспортного средства оформлен в соответствии с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни кем не оспорен и является действительным. На момент совершения сделки сведения о наличии обременений в отношении спорного автомобиля и притязаний третьих лиц отсутствовали. Право собственности на спорный автомобиль возникло у него за два года до регистрации залога. Указывает, что является добросовестным приобретателем транспортного средства.

В суд апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом первой инстанции установлено, что 22 июля 2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и Ляпиным С.М. был заключен кредитный договор, которому присвоен № № на сумму 547 928 рублей на срок 60 месяцев под 37,5% годовых.

Договором также предусмотрена неустойка 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Из выписки по лицевому счету Ляпина С.М. в ООО КБ «АйМаниБанк » следует, что 22 июля 2013 года на его счет зачислены денежные средства по кредитному договору в размере 547 928 рублей.

22 июля 2013 года ответчик Ляпин С.М. обратился в банк с заявлением о перечислении денежных средств с его счета в размере 399 500 рублей на оплату по договору купли-продажи № от 21 июля 2013 года автомобиля LADA 219060, идентификационный номер (VIN) №№, оплаты страховой премии КАСКО, согласно страховому полису в сумме 27 401 рубль и оплаты страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев в сумме 121 027 рублей.Между ООО «ИНТЕР» и Ляпиным С.М. 21 июля 2013 года заключен договор купли-продажи №, согласно которому Ляпин С.М. приобрел у последнего автомобиль LADA 219060, 2013 года выпуска, цвет черный, № двигателя 11183, 6001825, идентификационный номер (VIN) №№, паспорт транспортного средства № ОАО «АВТОВАЗ» от 20 июня 2013 года.

28 ноября 2015 года ООО КБ «АйМаниБанк», пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки на Заемщика и действуя в его интересах, уведомило ответчика об изменении условий кредитного договора № от 22 июля 2013 года в части уменьшения банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличения срока действия договора. Срок возврата кредита установлен до 22 мая 2024 года под 4,5% годовых. После чего сумма кредита составила 1 308 728, 44 руб.

Ответчик не выполнил обязательства по кредитному договору, с марта 2015г. не обеспечивая наличие денежных средств на счете в размере не менее суммы очередного платежа. Неоднократно допуская просрочку по возврату основного долга и процентов, нарушал условия договора. Последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору произведено ответчиком сентябре 2016г., что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается ответчиком.

ООО КБ «АйМаниБанк» в адрес ответчика Ляпина С.М. направило требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени.

Согласно расчету задолженность по состоянию на 13 ноября 2017 года составляет 1 604 556 рублей 33 копейки, из них: основной долг – 1 308 728 рублей 44 копейки, проценты – 103 009 рублей 51 копейка, 136 095 рублей 37 копеек - неустойка за несвоевременную уплату кредита; 56 723 рубля 01 копейка - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

Обязательства ответчика Ляпина С.М. по кредитному договору обеспечены залогом приобретаемого транспортного средства LADA 219060, 2013 года выпуска, цвет черный, № двигателя №, идентификационный номер (VIN) №№, паспорт транспортного средства № ОАО «АВТОВАЗ» от 20 июня 2013 года.

14 января 2014 г. Ляпин С.М. на основании договора купли-продажи продал Петрашевскому Н.В. указанный автомобиль.

Сделка по отчуждению заложенного автомобиля производилась с регистрацией в ГИБДД Устьянского ОМВД 18 января 2014 г., что подтверждается копией паспорта транспортного средства № от 20 июня 2013 г. В ПТС сведения о наличии обременений отсутствуют.

С момента приобретения автомобиля Петрашевский Н.В. производил оплату транспортного налога и как владелец транспортного средства производил обязательное страхование автогражданской ответственности.

Согласно реестру уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты сведения о наличии залога в отношении транспортного средства «LADA 219060» внесены ООО КБ «АйМаниБанк» 24 марта 2016 г.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Суд апелляционной инстанции, проверив в соответствии со статьями 327 и 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, исследовав имеющиеся в деле доказательства, приходит к следующему.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.2 ░░. 61 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 19 ░░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 353 ░░ ░░ (░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ – ░░ 14 ░░░░░░ 2014 ░.) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 32 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░ 1992 ░. № 2872-1 «░ ░░░░░░» (░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 352 ░░ ░░ (░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░ 2014 ░.). ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ 1, 2 ░░░░░░ 4 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2013 ░. №367-░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ 01 ░░░░ 2014░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 14 ░░░░░░ 2014 ░., ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░ 2014 ░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 16 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                      ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░                             ░.░. ░░░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░░