Решение по делу № 2-2561/2021 от 28.04.2021

2-255/2021

24RS0013-01-2020-002037-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2021 года пгт. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Павловой К.П.,

при секретаре Рябцевой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Дурдыеву С. (наследственное имущество) в котором с учетом уточнения (т.2 л.д.47-48) просит взыскать с Дурдыевой С.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 98912 руб. 19 коп., государственную пошлину в размере 9167 руб. 37 коп.; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, площадью 150 кв.м., адрес: <адрес>, №, кадастровый №; земельный участок площадью 804 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере 1516000 руб., принадлежащую на праве Дурдыевой С.А.; взыскать с Дурдыевой С.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых на сумму основного долга в размере 98912 руб. 19 коп., начиная с 03.06.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки банка на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму основного долга в размер 98912 руб. 19 коп., за каждый календарный день просрочки с 03.06.2020г. по дату вступления решения в законную силу.

Требования мотивированы тем, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк. ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН 1144400000425. 18.07.2018г. между банком и Дурдыевым С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 348 743 руб. 15 коп. под 18,9 процентов годовых, сроком на 60 месяцев. В обеспечение своевременного и пологого исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и Дурдыевым С. заключен договор залога (ипотеки) №ДЗ от 17.07.2018г. предметом залога по договору являются: жилой дом, площадью 150 кв.м., адрес: Россия<адрес>, кадастровый №; земельный участок площадью 804 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.06.2019г. по состоянию на 02.06.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 19.02.2019г. по состоянию на 02.06.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 105 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 341 061 руб.15 коп. По состоянию на 02.06.2020г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 98912 руб. 19 коп., из которых: 91 409 руб. 47 коп. просроченная ссуда, 6 787 руб. 57 коп. просроченные проценты, 566 руб. 15 коп. проценты по просроченной ссуде, 149 комиссия за смс-информирование. Дурдыев С. умер, в настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» Тарасова Т.А. исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям, просила их удовлетворить.

Ответчик Дурдыева С.А. в судебное заседание не явилась, доверила представление своих интересов своему представителю Воеводиной Е.В., которая в судебном заседании не возражала против удовлетворения требования о расторжении кредитного договора и возражала против удовлетворения иных исковых требований, полагая, что обязательство по возврату кредита исполнены в полном объеме, кроме того, Дурдыева С.А., являясь супругой умершего заемщика, согласие на распоряжение домом, являющемся общим имуществом супругов, не давала, данный дом является единственным жильем для семьи ответчика, также не согласна с оценкой имущества.

Представители третьих лиц ООО СК «ВТБ Страхование», ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, были уведомлены должным образом.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу требований ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что на основании заявления (т.1 л.д.24-25) 18.07.2018г. между ПАО «Совкомбанк» и Дурдыевым С. был заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 348 743 руб. 15 коп. под 21,65 процента годовых, сроком на 60 месяцев. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом предусмотренные договором (т.1 л.д.16-22).

Задолженность за пользование денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 912 руб. 19 коп. (т.1 л.д.12-14).

Согласно п. 7.4.1 кредитного договора кредитор имеет право полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней, при неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, договором залога (ипотеки), договором обязательного страхования, иными договорами страхования, договором банковского счета, иными договорами, заключенными заемщиком при заключении договора или использовании кредита (т. 1 л.д.19).

Как следует из наследственного дела № Дурдыев С. умер ДД.ММ.ГГГГ., наследниками по закону являются Дурдыева С.А. – супруга, Дурдыева С.С. – дочь, Дурдыев Д.С. – сын, Дурдыев Ш.С. - сын. Наследники Дурдыев Д.С., Дурдыев Ш.С., Дурдыева С.С. отказались от причитающегося наследства в пользу Дурдыевой С.А. Наследственное имущество составляет: 1/2 денежных вкладов в ПАО «Сбербанк России», 1/2 транспортного средства марки <данные изъяты> идентификационный номер № 1984 года выпуска, жилого дома, площадью 150 кв.м., адрес: <адрес> кадастровый №; земельного участка площадью 804 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, расположенного по адресу: <адрес> кадастровый № (т.2 л.д.14-20).

В силу вышеприведенной ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают его наследники, принявшие наследство.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Из содержания указанных правовых норм с учетом разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Такие наследники должника становятся на место должника и отвечают в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из представленного истцом расчета, общий размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 02.06.2020г. перед банком составляет 98912 руб. 19 коп., из которых: 91 409 руб. 47 коп. просроченная ссуда, 6 787 руб. 57 коп. просроченные проценты, 566 руб. 15 коп. проценты по просроченной ссуде, 149 комиссия за смс-информирование (т.1 л.д.12-14).

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит правильным.

Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы долга по кредитному договору являются законными и обоснованными, подлежащими взысканию с ответчика в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1.13 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (т.1 л.д.16).

Учитывая, что доказательств возврата суммы займа и процентов за его пользование ответчиком не представлены, то подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых на сумму основного долга в размере 98912 руб. 19 коп. начиная с 03.06.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки банка на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму основного долга в размер 98912 руб. 19 коп., за каждый календарный день просрочки с 03.06.2020г. по дату вступления решения в законную силу.

Как следует из ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

18.07.2018г. между ПАО «Совкомбанк» и Дурдыевым С. был заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ, по которому Дурдыев С. в обеспечении обязательств по договору кредитования передает жилой дом, площадью 150 кв.м., адрес: Россия<адрес>, кадастровый №; и земельный участок площадью 804 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №. Оценочная стоимость предмета залога составляет 1516000 руб., а именно жилого дома – 1269000 руб., земельного участка - 247000 руб. (т.1 л.д.91-96,97).

Учитывая длительный период ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, сумму задолженности, положения ст. 340 ГК РФ, договор залога (ипотеки) по кредитному договору от № по которому жилой дом, площадью 150 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №; земельный участок площадью 804 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, переданные заемщиком Дурдыевым С. в залог Банку в качестве обеспечения исполнения кредитного договора от 18.07.2017г. № суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером № подлежат удовлетворению.

При определении размера начальной продажной цены предмета залога суд учитывает следующее.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.3.1 договора залога (ипотеки) от 18.07.2018г. № ДЗ оценочная стоимость предмета залога, а именно жилого дома, площадью 150 кв.м., адрес: <адрес>, №, кадастровый № – 1269000; земельного участка площадью 804 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № составляет 247000 руб. (т.1 л.д.91-96).

Ответчиком данная стоимость не оспорена, доказательств иного суду не представлено, о назначении судебной оценочной экспертизы ответчик не ходатайствовал.

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки для реализации с публичных торгов устанавливается судом: жилого дома, площадью 150 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый № – 1269000; земельного участка площадью 804 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № составляет 247000 руб.

Суд не принимает во внимание довод стороны ответчика о том, что обязательства по возврату долга по кредитному договору исполнены, так как процентная ставка по кредиту составляет 14,90%, поскольку в соответствии с п.1 дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.26) должник просит подключить услугу Гарантированная минимальная ставка 14,90%, данная ставка применяется при полном погашении кредита, в данном случае банк производит перерасчет процентов, оплаченных за весь срок действия кредитного договора по сниженной ставке, установленный в Тарифах Банка на дату подключения услуги, при условии, что у заемщика за весь период пользования кредитом отсутствовали просроченная задолженность и досрочные погашения по кредитному договору, а полное досрочное погашение кредита было произведено не ранее, чем за 30 дней до плановой даты окончания договора, однако данная услуга не применима, так как отсутствует полное погашение кредита.

Также суд не принимает во внимание довод стороны ответчика о том, что на заложенное имущество не может быть обращено взыскание, так как Дурдыева С.А., являясь супругой умершего заемщика, согласие на распоряжение домом, являющемся общим имуществом супругов, не давала, поскольку договор залога в установленном законе порядке никем не оспорен, недействительным не признан.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 167 руб. 37 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО13 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 98912 руб. 19 коп., из которых: 91 409 руб. 47 коп. просроченная ссуда, 6 787 руб. 57 коп. просроченные проценты, 566 руб. 15 коп. проценты по просроченной ссуде, 149 комиссия за смс-информирование, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 167 руб. 37 коп. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Взыскать с ФИО14 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых на сумму основного долга в размере 98912 руб. 19 коп., начиная с 03.06.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Взыскать с ФИО15 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки банка на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму основного долга в размер 98912 руб. 19 коп., за каждый календарный день просрочки с 03.06.2020г. по дату вступления решения в законную силу в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, площадью 150 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1269000 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок площадью 804 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 247000 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (08.07.2021).

Председательствующий: Павлова К.П.