Решение по делу № 2-4277/2020 от 03.06.2020

Производство № 2-4277/2020

УИД 28RS0004-01-2020-004989-95

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2020 года г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Маркович Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Рязанцевой А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 20 марта 2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №115038033, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 92105 рублей под 33 % годовых сроком на 60 месяцев.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21 февраля 2013 года и составляет по состоянию на 22 мая 2020 года 2641 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 21 мая 2012 года и по состоянию на 22 мая 2020 года составляет 2154 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 104638 рублей 97 копеек.

По состоянию на 22 мая 2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 162139 рублей 46 копеек, из них: просроченная ссуда – 41763 рубля 81 копейка, просроченные проценты – 0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 51096 рублей 23 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 69279 рублей 43 копейки.

Судебным приказом мирового судьи Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку №1 с Рязанцевой А.С. взыскана задолженность по кредитному договору №4115038003 от 20 марта 2012 года в сумме 232932 рубля 22 копейки, расходы по оплате государственной пошлины.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Просит суд взыскать с ответчика Рязанцевой А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в сумме 162139 рублей 46 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4442 рубля 79 копеек.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещенный о дате, времени и месте его рассмотрения, просил о рассмотрении дела без его участия.

Рязанцева А.С. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом по адресу ее регистрации; судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.

Учитывая, что в силу ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, а также положения ч.1 ст.46 и ч.3 ст.17 Конституции РФ, ст.154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд приходит к выводу о том, что обязанность по извещению ответчика выполнена судом надлежащим образом и на основании правил ст.233 ГПК РФ суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что 20 марта 2012 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Рязанцевой А.С. (заемщик) заключен кредитный договор № 115038033, согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 92105 рублей 26 копеек сроком на 60 месяцев с уплатой 33 % годовых.

Выпиской по счету подтверждается, что денежные средства по кредитному договору были заемщиком получены, однако обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнены. Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно пункту 3.4. Условий кредитования за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Пунктом 3.5 Условий кредитования предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет Заемщика, не зависимо от даты, предусмотренной Графиком оплаты за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета Заемщика на основании акцепта в соответствии с Заявлением-офертой. При этом у Заемщика существует отложенный период по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью в 31 календарный день от даты заключения договора без учета выходных и праздничных дней. Каждый последующий отложенный период работает в соответствующую дату следующего месяца (также без учета выходных и праздничных дней), в течение которого Заемщик имеет право погасить задолженность по процентам за пользование кредитом без начисления штрафных санкций и выноса сумм на просроченную задолженность, за исключением ограничений согласно действующему законодательству (п.3.6 Условий).

В силу п.4.1.1 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты (п.6.1 Условий кредитования).

Согласно условиям кредитного договора сторонами предусмотрены штрафные санкции за просрочку возврата ссуды, которые составляют 120% годовых (основной долг * 120% / 365 (366) дней * количество дней просрочки), а также штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, которые также предусмотрены сторонами в размере 120% годовых (проценты по кредиту * 120% / 365 (366) дней * количество дней просрочки).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что гашение по кредитному договору производилось ответчиком не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на 22 мая 2020 года долг по кредиту составляет 162139 рублей 46 копеек, из них: 41763 рубля 81 копейка – просроченная ссуда, 51096 рублей 23 копейки – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 69273 рубля 43 копейки – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Сведений об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.

Судебным приказом мирового судьи Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку №1 от 08 февраля 2017 года с Рязанцевой А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №115038033 от 20 марта 2012 года в сумме 232932 рубля 22 копейки.

Указанный приказ был отменен мировым судьей 21 января 2019 года по заявлению должника.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности сумма штрафных санкций за просрочку уплаты кредита по состоянию на 22 мая 2020 года составляет 51096 рублей 23 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 69279 рублей 43 копейки.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в своих определениях от 21 декабря 2000 года №263-О, от 14 марта 2001 года №80-О и от 15 января 2015 года №7-О неоднократно указывал, что положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ по существу содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае, суд учитывает, что заемщик не отказывался от исполнения обязательств по договору, вносил платежи в счет погашения задолженности, принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств, а также остаток долга по кредиту суд считает, что заявленная к взысканию неустойка несоразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства и подлежит уменьшению – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита до 10000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов до 5000 рублей. Указанные размеры неустойки устанавливают баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, соразмерен характеру и степени нарушенного ответчиком обязательства.

Поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, с Рязанцевой А.С. надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № 115038033 от 20 марта 2012 года в размере 56763 рубля 81 копейка, из них: 41763 рубля 81 копейка – просроченная ссуда, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 10000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 5000 рублей.

Кроме того, с учетом частичного удовлетворения иска, согласно правилам статьи 98 ГПК РФ с Рязанцевой А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлине в размере 1554 рубля 97 копеек, факт уплаты которой подтвержден платежным поручением № 197 от 25 мая 2020 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Рязанцевой А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Рязанцевой А. С. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №115038033 от 20 марта 2012 года в сумме 56763 (пятьдесят шесть тысяч семьсот шестьдесят три) рублей 81 копейки, из которых: 41763 рубля 81 копейка – просроченный основной долг, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 10 000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 5 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1554 (одна тысяча пятьсот пятьдесят четыре) рубля 97 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Касымова

Решение в окончательной форме изготовлено 21 августа 2020 года.