Решение от 20.10.2021 по делу № 2-2059/2021 от 07.09.2021

№ 2- 2059/2021

УИД 14RS0016-04-2021-000403-47

З А О Ч Н О Е РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2021 года г. Невинномысск

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Рахманиной Р.П.

при секретаре Казаченко И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Яковенко Андрею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к Яковенко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2553784,96 руб.

В обоснование заявленных требований ссылаются на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Яковенко В.В. заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 2700 000 рублей сроком на 98 мес. с уплатой 9,6 % годовых, размер аннуитетного платежа составляет 38858,75 руб. Кредит предоставлен на цели полного погашения рефинансируемого кредита в части, превышающей сумму обязательств по рефинансируемому кредиту на дату досрочного погашения, иные цели потребительского характера, не связанные с извлечением прибыли, предоставленного на основании договора рефинансируемого кредита - кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении заемщику рефинансируемого кредита, предоставленного для приобретения объекта недвижимости- квартиры, расположенной по адресу: <адрес> с кадастровым номером №. Согласно разд.8 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) предмета ипотеки с даты государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора до полного исполнения обязательств по договору. Цена объекта недвижимости - квартиры по договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 2 000 000 руб. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ. Вышеуказанная квартира была приобретена заемщиком в собственность, владельцем закладной в настоящее время является истец. Обязательства банка перед заемщиком исполнены в полном объеме, с апреля 2020г. по настоящее время ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов в нарушении условий закладной и кредитного договора не производились, последний платеж произведен 12.05.2020г. в размере 12,88 руб.

По состоянию на 26.03.2021г. задолженность ответчика составляет 2553784,96 руб., в том числе: задолженность по погашению кредита (основной долг)- 2314586,97 руб., задолженность по плановым процентам – 191134,96 руб., пени по просроченным процентам- 19680,99 руб., пени по просроченному основному долгу- 28382,04 руб.

С учетом положений ФЗ «Об ипотеке» полагают возможным установить начальную продажную стоимость квартиры равной залоговой стоимости ипотеки, указанной в закладной /договоре об ипотеке (п. 7.2 договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 3547000 руб. Согласно данных из ЕГРН 31.03.2021г. право собственности на предмет залога на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано за сыном умершего Яковенко В.В. - Яковенко А.В.

На основании изложенного, просят взыскать с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2553784,96 руб. в том числе: задолженность по погашению кредита (основной долг)- 2314586,97 руб., задолженность по плановым процентам – 191134,96 руб., пени по просроченным процентам- 19680,99 руб., пени по просроченному основному долгу- 28382,04 руб., обратить взыскание на предмет залога: квартиру расположенную по адресу: <адрес> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену равную в размере 3547000,00 руб.

Представитель истца - Банк ВТБ (публичное акционерное общество), надлежаще извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Яковенко А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу регистрации, согласно сведениям адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по СК. Судебные извещения, направленные судом, вернулись «за истечением срока хранения». При этом, суду не представлено доказательств подтверждающих наличие уважительных причин неполучения корреспонденции.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на интернет-сайте Невинномысского городского суда.

Согласно ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Указанные выше обстоятельства, а также учитывая разъяснения Верховного суда РФ, изложенные в Постановлении Пленума от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГКРФ» (п.п. 63, 67), суд расценивает как надлежащее извещение ответчика Яковенко А.В. о времени и месте судебного заседания и полагает возможным с учетом требований ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценивая в совокупности представленные доказательства по делу, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

03.11.2017г. Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) о чем 01.01.2018г. в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица Банк ВТБ (ПАО) внесена запись о реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, и понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Яковенко В.В. заключен кредитный договор № в соответствии с которым, банк предоставил кредит в размере 2700 000 рублей сроком на 98 календарных месяцев с уплатой 8,50 % годовых для целевого использования - на полное погашение рефинансируемого кредита, а также в части, превышающей полную сумму обязательств по рефинансируемому кредиту на дату досрочного погашения, иные цели потребительского характера, не связанные с извлечением прибыли.

Согласно п.4.1.1. кредитного договора Договор рефинансируемого кредита - кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. № о предоставлении рефинансируемого кредита, действующий между текущим заемщиком. Целевое назначение рефинансируемого кредита – приобретение объекта недвижимости- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Согласно п. 4.11 кредитного договора, кредит предоставляется заемщиком кредитору по схеме сделки с использованием Договора ипотеки после государственной регистрации ипотеки Предмета ипотеки в силу Договора об ипотеке, не позднее 2 рабочих дней, считая с даты выполнения заемщиком последнего из ниже перечисленных условий (п. 4.11.5 - предоставления документа, подтверждающего в соответствии с законодательством регистрационной записи об обременении Предмета ипотеки в пользу текущего кредитора до государственной регистрации ипотеки в силу Договора об ипотеке).

В соответствие с п. 7.1 кредитного договора предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес> общей площадью 82,2 кв.м. с кадастровым номером №. (л.д.20).

Разделом 8 кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору являются: залог (ипотека) квартиры с даты государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора до полного исполнения обязательств по договору.

Цена объекта недвижимости - квартиры по договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 09.09.2016г. составляет 2 000 000 руб. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены Закладной, выданной 02.04.2019г. Запись об ипотеке в ЕГРН и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. №

Согласно условиям кредитного договора Яковенко В.В. обязался осуществить возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и выплатить проценты, начисляемые кредитором за пользование кредитом по процентной ставке в порядке, установленном договором. Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 38858,75 руб. ( п.4.6 кредитного договора).

Обязательства Банка перед заемщиком исполнены в полном объеме, денежные средства в размере 2700000 руб. перечислены на текущий счет №, открытый банке, что подтверждается выпиской по счету ( л.д.48-51).

Указанная квартира приобретена заемщиком Яковенко В.В. в собственность на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным с между Крупновым А.Ю. и Яковенко В.В. ( л.д.34-35).

В судебном заседании установлено, что с апреля 2020г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению кредита и процентов заемщиком Яковенко В.В. не производились, последний платеж в погашение образовавшейся задолженности по кредиту произведен 12.05.2020г. в размере 12.88 руб.

24.02.2021г. в адрес Яковенко В.В. было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 26.03.2021г.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения содержатся и в условиях договора займа, заключенного с Яковенко В.В. согласно которому кредитор имеет право взыскать задолженность по договору и\или обратить взыскание на предмет ипотеки по исполнительной надписи нотариуса в случаях и в порядке, установленных законом ( п.11.4 кредитного договора).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. При этом в ст. 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

ДД.ММ.ГГГГ. Яковенко В.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти №. ( л.д.12).

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от 30.03.2021г. наследником имущества Яковенко В.В., состоящего из квартиры, расположенной по адресу: <адрес> является его сын Яковенко А.В., ответчик по делу ( л.д.9).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ч.ч.1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (в ред. от 23.04.2019г.) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 61 Постановления установлено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исследованные доказательства свидетельствуют, что в настоящее время ответчик Яковенко А.В. надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренные кредитным договором не исполняет, уклоняется от исполнения условий договора, что подтверждается расчетом задолженности за период с 22.03.2019г. по 26.03.2021г., которая по состоянию на 26.03.2021г. составляет 2553784,96 руб., в том числе: задолженность по погашению кредита (основной долг) - 2314586,97 руб., задолженность по плановым процентам – 191134,96 руб., пени по просроченным процентам- 19680,99 руб., пени по просроченному основному долгу- 28382,04 руб.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункта 1 части 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по погашению кредита (основной долг) в размере 2314586,97 руб., задолженность по плановым процентам в размере 191134,96 руб., пени по просроченным процентам -19680,99 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 28382,04 руб.

С учетом фактических обстоятельств спора, периода просрочки исполнения обязательств, размера задолженности, суд не находит объективных оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, либо ст. 10 ГК РФ в части размера процентов и размера пени за неисполнение обязательств.

Согласно ст. 348 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на залоговое имущество.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом ( п.1 ст.350 ГКРФ).

На основании ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Статья 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.7,2 договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. стороны пришли к соглашению, что стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет 3547000 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

С учетом изложенного, суд считает возможным определить начальную продажную цену недвижимого имущества - квартиры равной залоговой стоимости, указанной в закладной, договоре об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. - 3547000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного документа (платежные поручения) № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. истец при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 26 969 рублей, в связи с чем, вышеуказанные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ФЗ «Об ипотеке», ст.ст. 1, 2, 12, 153, 307-309, 322, 323, 348, 349- 421, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 103, 193-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ 2553784,96 ░░░. ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░)- 2314586,97 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 191134,96 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 19680, 99 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 28382,04 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 26969 ░░░., ░░░░░ 2580 753, 96 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 547 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░