Решение по делу № 2-385/2018 от 02.08.2018

Резолютивная часть

оглашена 18.09.2018

Мотивированное решение

изготовлено 20.09.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Звенигород Московская область              18 сентября 2018 года

Звенигородский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи                 Фоменковой О.А.,

при секретаре                         ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Солидарность» к Ибирагимову А.А., Оморкуловой В.М. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Дата обезличена АО КБ «Солидарность» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в <адрес> с иском к Ибирагимову А.А., Оморкуловой В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена в сумме <данные изъяты> руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере <данные изъяты> руб. Также просил возместить за счет ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 4-6).

В обоснование требований представитель истца в исковом заявлении ссылается на то, что Дата обезличена между АО «Банк Жилищного Финансирования» и ответчиками заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Ибирагимову А.А., Оморкуловой В.М. был предоставлен целевой кредит на сумму <данные изъяты> руб. на приобретение вышеуказанной квартиры, срок кредита <данные изъяты> месяца, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых. Исполнения обязательств заемщика по кредитному договору было обеспечено залогом недвижимого имущества, права кредитора были удостоверены закладной. В соответствии с договором № купли-продажи закладных от Дата обезличена АО «Банк Жилищного Финансирования» передал права по закладной ОАО КБ «Солидарность», в связи с чем в соответствии с п. 6.10 кредитного договора к ОАО КБ «Солидарность» перешли все права и обязанности кредитора. С Дата обезличена года ОАО КБ «Солидарность» сменил организационно-правовую форму на АО КБ «Солидарность».

Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком, зачислив денежные средства на лицевой счет последнего. В соответствии с условиями кредитного договора ответчики обязались осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Ибирагимов А.А., Оморкулова В.М. производили оплату кредита с нарушением сроков погашения и размера аннуитетного платежа, вследствие чего по состоянию на Дата обезличена задолженность ответчиков перед АО КБ «Солидарность» по кредитному договору № от Дата обезличена составила <данные изъяты> руб., из них: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., в том числе сумма просроченного основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользованием кредитом – <данные изъяты> руб., в том числе сумма просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., сумма срочных процентов за пользование кредитов – <данные изъяты> руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – <данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб. По заключению специалиста от Дата обезличена рыночная стоимость заложенного имущества определена в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца - по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Ибирагимов А.А., Оморкулова В.М. в судебное заседание явились, факт ипотечного кредитования и ненадлежащее исполнение обязательств по нему не отрицали, признали заявленные АО КБ «Солидарность» исковые требования в части основного долга и процентов. Признание иска оформлено в адресованном суду заявлении, последствия признания иска ответчикам разъяснены и понятны. Также просили снизить размер неустойки (пени), заявленной ответчиком, ссылаясь на её явную несоразмерность обеспечиваемому обязательству и тяжелое материальное положение.

Ознакомившись с доводами представителя истца, с учетом признания иска ответчиками, исследовав представленные суду письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Дата обезличена между АО «Банк Жилищного Финансирования», с одной стороны, и Ибирагимовым А.А., Оморкуловой В.М., с другой стороны, был заключен кредитный договор №.

В соответствии с договором, Банк предоставляет Ибирагимову А.А., Оморкуловой В.М. кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяца с процентной ставкой за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1 жилой комнаты, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв.м., жилую площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №.

Согласно п. 1.4. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества, возникающий на основании ст. 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права общей совместной собственности Ибирагимова А.А., Оморкуловой В.М. на недвижимое имущество. Залог недвижимого имущества обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости недвижимого имущества, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашениям сторон, требования по возмещению судебных издержек кредитора, в том числе расходов на оплату услуг представителей кредитора в суде, транспортных и иных расходов, понесенных кредитором в результате обеспечения участия представителей кредитора в суде, требования по возмещению расходов кредитора на реализацию недвижимого имущества, включая расходы на ее оценку, требования по возмещению расходов, возникших у кредитора в связи с необходимостью обеспечения своих прав по настоящему договору, включая расходы по содержанию и охране недвижимого имущества, либо расходы по погашению задолженности Заемщика по связанным с недвижимым имуществом налогами, сборами или коммунальными платежами, требования по возмещению расходов кредитора на оплату налогов, возникших у кредитора в связи с удовлетворением денежных требований по настоящему договору за счет стоимости недвижимого имущества. Права кредитора, как залогодержателя недвижимого имущества, а также права кредитора по кредитному договору удостоверяются закладной, составляемой заемщиком на условиях, предусмотренных договором.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от Дата обезличена Ибирагимов А.А., Оморкулова В.М. и АО «Банк Жилищного Финансирования» Дата обезличена оформили закладную в отношении указанного недвижимого имущества.

В силу п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на текущий счет № в рублях РФ, открытый Заемщиком у Кредитора, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления заемщиком кредитору договора купли-продажи недвижимого имущества, являющегося предметом залога, содержащего установленные действующим законодательством отметки органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, о регистрации ипотеки в пользу кредитора, а также свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на недвижимое имущество, при условии уплаты заемщиком продавцу недвижимого имущества разницы между ценой недвижимого имущества и суммой кредита в размере <данные изъяты> руб., предъявления заемщиком кредитору документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств от заемщика, а также предоставления заемщиком кредитору договора страхования, указанного в п. 4.1.7 кредитного договора. Датой предоставления кредита является дата его зачисления кредитором на счет заемщика (п. 2.2 договора).

Истец свои обязательства выполнил, предоставив заемщику заёмные денежные средства.

Денежные средства по кредитному договору ответчики получили, что усматривается из расчета задолженности по кредитному договору и не оспаривалось в судебном разбирательстве.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. 814 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктами 1.2., 4.1.1 кредитного договора, Ибирагимов А.А., Оморкулова В.М. обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и порядке, установленном кредитным договором. Порядок и сроки погашения кредита установлены в третьем разделе кредитного договора. Так, согласно пункту 3.3., заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб., кроме первого платежа – <данные изъяты> руб., и последнего платежа – <данные изъяты> руб. (в соответствии с графиком платежей). Проценты на кредит начисляются кредитором, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п. 3.1 кредитного договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

В соответствии с п. 3.3.2 кредитного договора датой исполнения обязательств заемщика по кредитному договору стороны согласились считать день зачисления кредитором сумм в счет погашения задолженности на ссудный счет.

В силу п. 3.3.1 кредитного договора, в день подписания договора заемщик открывает у кредитора счет заемщика и одновременно предоставляет кредитору распоряжение о ежемесячном перечислении в течении всего срока действия кредитного договора денежных средств по счета заемщика в пользу кредитора в счет исполнения денежных обязательств по договору.

В соответствии п. 3.3.11 кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме установлена следующая очередность погашения требований кредитора:

1) требование по возмещению кредитору расходов, понесенных им в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору;

2) требование по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита и требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов;

3) требование по выплате просроченных платежей в счет возврата сумм кредита;

4) требование по выплатам плановых процентов;

5) требование по возврату (или досрочному возврату) суммы кредита;

6) требование по выплате единовременных штрафов;

7) требование по уплате пеней за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита и уплаты начисленных процентов;

8) требование по уплате пеней, предусмотренных п. 4.1.9 кредитного договора;

9) требование по уплате страховых премий, указанных в п. 4.1.9. кредитного договора, по договору страхования, указанному в п. 4.1.7. договора.

В силу положений п. 4.4.8 кредитного договора Банк вправе без согласия заемщика передать свои права по данному договору другому лицу (новому законному владельцу закладной) путем передачи прав по закладной, а также передать в залог права требования, принадлежащие на основании кредитного договора.

Пунктом 6.10 кредитного договора установлено, что в случае передачи АО «Банк Жилищного Финансирования» прав по закладной третьим лицам, а также в случае дальнейшей передачи указанными лицами прав по закладной, любой новый законный владелец закладной является кредитором в понимании кредитного договора. В случае передачи АО «Банк Жилищного Финансирования» прав по закладной Ибирагимов А.А., Оморкулова В.М. обязались выполнять предусмотренные кредитным договором обязательства в пользу того лица, которое на момент исполнения заемщиком обязательств по договору является законным владельцем закладной (кредитором по кредитному договору).

Дата обезличена между АО «Банк Жилищного Финансирования» и ОАО КБ «Солидарность» был заключен договор № купли-продажи закладных, по условиям которого АО «Банк ЖилФинанс» передал ОАО КБ «Солидарность» права на получение по обеспеченным ипотекой денежным обязательствам, возникшим в том числе из кредитного договора № от Дата обезличена, кредитором по которым является АО «Банк ЖилФинанс», а также права залога (ипотеки), обеспечивающие исполнение обязательств заемщиком по указанному кредитному договору.

Дата обезличена в ЕГРЮЛ была внесена запись о государственной регистрации изменений, в соответствии с которыми Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Солидарность» (ОАО КБ «Солидарность») переименовано в Акционерное общество Коммерческий банк «Солидарность» (АО КБ «Солидарность»), что подтверждается копией листа записи ЕГРЮЛ.

Как следует из расчета задолженности, ответчики Ибирагимов А.А., Оморкулова В.М. погашали кредит и уплачивали проценты по нему с нарушением установленных кредитным договором сроков и размера ежемесячного аннуитетного платежа, последний платеж произведен Заемщиками Дата обезличена, в дальнейшем платежи по кредиту ими не производились.

В соответствии с п.п. 4.4.1 Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в том числе при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов займодавец имеет право на проценты на сумму займа в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России на день уплаты заемщиком долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При наступлении случая досрочного истребования кредита Банк вправе объявить суммы, не уплаченные заемщиком по договору, подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами.

Судом установлено, что Ибирагимову А.А., Оморкуловой В.М. по подтвержденному адресу места жительства: <адрес>, почтовым отправлением направлялось требование о срочном погашении задолженности по кредитному договору, с указанием суммы задолженности по состоянию на Дата обезличена – <данные изъяты> руб. Банк требовал вернуть всю сумму в срок Дата обезличена.

Положениями кредитного договора установлена ответственность за нарушение условий кредитного договора, в соответствии с которой в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как усматривается из расчёта, прилагаемого к исковому заявлению (л.д. 9-11), просроченная задолженность ответчиков перед банком по кредитному договору № от Дата обезличена по основному долгу и процентам с учетом неустоек по состоянию на Дата обезличена составила 2 <данные изъяты> руб., из них: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., в том числе сумма просроченного основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользованием кредитом – <данные изъяты> руб., в том числе сумма просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., сумма срочных процентов за пользование кредитов – <данные изъяты> руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – <данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, и суд находит его правильным.

Ответчиками альтернативного расчета не представлено.

Наличие задолженности перед банком не отрицалось.

Согласно ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исследовав представленные доказательства, суд, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, с учетом признания иска ответчиками в части основного долга и процентов, руководствуясь положениями ст. 39, 173 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО КБ «Солидарность» о взыскании задолженности по кредиту, поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов за пользование им, требования банка о погашении задолженности по просроченному основному долгу и прочих предусмотренных договором платежей в добровольном порядке Ибирагимов А.А., Оморкулова В.М. не исполнили.

Денежные средства по иску кредитора в судебном порядке подлежат ко взысканию с ответчиков солидарно по правилам ст. ст. 322, 323 ГК РФ, так как договором установлена именно солидарная ответственность по обязательствам, вытекающим из кредитного договора № от Дата обезличена.

Разрешая требования о возложении на ответчика ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, - взыскании неустойки, предусмотренной договором, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку размер договорной неустойки явно несоразмерен с обеспеченными ею обязательствами, суд находит возможным по заявлению ответчиков, учитывая их тяжелое материальное положение, применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив суммарный размер подлежащей взысканию неустойки до <данные изъяты> руб.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

С учетом того, что ненадлежащее исполнение заемщиками Ибирагимовым А.А., Оморкуловой В.М. принятых на себя по кредитному договору обязательств судом установлено, суд признает заявленные на основании ст. 348 ГК РФ требования АО КБ «Солидарность» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Кредитным договором, заключенным между сторонами, предусмотрена периодичность платежей как для возврата основной суммы долга, так и для уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 2 ст. 50 Закона об ипотеке).

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, условия кредитного договора, вышеназванные положения Закона об ипотеке суд приходит к выводу о том, что в данном случае истец имеет право обратить взыскание на находящуюся в общей совместной собственности ответчиков квартиру в связи с систематическим неисполнением заемщиками своих обязательств.

Предусмотренных ст. 54.1 Закона об ипотеке оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

Обстоятельств невозможности обращения взыскания на спорную квартиру суд не усматривает, в силу положений ч. 1 ст. 349 ГПК РФ по решению суда может быть обращено взыскание на предмет залога также и в случае, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Предметом ипотеки (заложенное имущество) является квартира общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>.

Как усматривается из выписки ЕГРН от Дата обезличена, а также поступившей на запрос суда по состоянию на Дата обезличена, в отношении объекта (квартира) Дата обезличена зарегистрировано право общей совместной собственности Ибирагимова А.А., Оморкуловой В.М., запись регистрации №, а также обременение по заявлению владельца закладной – ОАО КБ «Солидарность», запись регистрации №.

Пунктом 1 статьи 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Истцом представлено Заключение о рыночной стоимости спорного объекта недвижимости от Дата обезличена, подготовленное Залоговым центром «Солидарность», в соответствии с выводами которого рыночная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 64-65).

Исследовав представленное заключение, суд находит его выполненным в полном соответствии с предъявляемыми требованиями, как в части обязательных элементов содержания, так и по форме.

Альтернативного отчета об оценке рыночной стоимости квартиры ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Оценив представленные и полученные по делу доказательства в их совокупности, суд, опираясь на правила пп. 2 п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приходит к выводу об определении начальной продажной цены имущества в размере 80 % от цены, указанной в экспертном заключении (<данные изъяты> х 80 /100), то есть в сумме <данные изъяты> руб.

Учитывая обоснованность иска АО КБ «Солидарность» к Ибирагимову А.А., Оморкуловой В.М. о взыскании задолженности по кредиту, и учитывая, что залогом в кредитном договоре выступает имущество, стоимость которого соразмерно обеспечиваемым им обязательствам, взыскание, по мнению суда, должно производиться за счет заложенного имущества в пределах установленной судом задолженности по кредитному договору № от Дата обезличена в размере <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом в размере <данные изъяты> руб., пени – <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, в счет возмещения судебных расходов Банка подлежат взысканию с ответчиков по правилам ст. 98 ГПК РФ денежные средства в размере <данные изъяты> руб. в долевом соотношении, по <данные изъяты> руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ «Солидарность» к Ибирагимову А.А., Оморкуловой В.М. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Ибирагимова А.А., Дата обезличена года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес>, Оморкуловой В.М., Дата обезличена года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрирована по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества коммерческого банка «Солидарность» (ИНН/КПП <данные изъяты>, адрес местонахождения: <адрес>):

- в счет погашения задолженности по кредитному договору № от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена:

- сумму основного долга – <данные изъяты> руб.,

- проценты за пользованием кредитом – <данные изъяты> руб.,

- проценты за пользованием просроченным основным долгом – <данные изъяты> руб.,    

- штрафные санкции (пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам), с применением ст. 333 ГК РФ, в общей <данные изъяты> руб.

    Взыскать с Ибирагимова А.А., Дата обезличена года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества коммерческого банка «Солидарность» (ИНН/КПП <данные изъяты>, адрес местонахождения: <адрес>) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Оморкуловой В.М., Дата обезличена года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрирована по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества коммерческого банка «Солидарность» (ИНН/КПП <данные изъяты>, адрес местонахождения: <адрес>) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

    Обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у Акционерного общества коммерческого банка «Солидарность» и принадлежащий на праве общей совместной собственности Ибирагимову А.А., Оморкуловой В.М., - квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, реализацию которой произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанного заложенного имущества в размере
<данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Звенигородский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий - судья          О.А. Фоменкова