Решение по делу № 2-1972/2016 от 16.02.2016

Дело № 2-1972/2016    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2016 г.                                    г. Уфа

Ленинский районный суд г. Уфы РБ в составе:

председательствующего судьи Идиятовой Н.Р.,

при секретаре судебного заседания Чингизовой Г.Р.,

с участием представителя истца Исмагиловой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шабалиной Э.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие-Вита» о защите прав потребителей,

У С Т А H О В И Л:

Шабалина Э.А. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, в котором просила взыскать в ее пользу незаконно удержанную сумму страховой премий в размере 55 440 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 535,14 рублей, неустойку в размере 55 440 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя по договору возмездного оказания услуг № от 13.11.2015г. в размере 15 000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке, в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования в порядке ст. 35, 39, 41 ГПК РФ, в котором просила заменить ненадлежащего ответчика надлежащим и в качестве ответчика привлечь ООО «Страховая компания «Согласие-Вита», признать договор страхования (полис) № от 14.10.2015г. недействительным, применить последствия недействительности сделки, взыскать с ООО «Страховая компания «Согласие-Вита» в ее пользу уплаченную в счет оплаты страховой премий денежную сумму в размере 55 440 рублей, неустойку в размере 55 440 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 375 рублей 05 коп., компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей, расходы на удостоверение доверенности в размере 1 200 рублей, почтовые расходы в размере 220 рублей 68 коп., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы в пользу потребителя, мотивируя свои требования тем, что 14.10.2015г. между нею и ООО Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № на сумму 265 440 рублей сроком кредитования 24 месяца, по процентной ставке 23,90% годовых, полной стоимостью кредита 23,99% годовых, в тот же день в рамках кредитного договора между ООО СК «Согласие-Вита» и нею заключен договор страхования №. По условиям договора страхования срок действия договора: 24 мес. с даты вступления договора страхования в силу, вступление в силу договора с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премий (взноса) в полном объеме. Сумма страховой премии составила 55 440 рублей. Страховыми рисками являются: а) смерть застрахованного по любой причине, б) инвалидность Застрахованного 1 группы по любой причине. Страховая сумма на начало действия договора страхования по указанным страховым рискам составила 210 000 рублей. Страховая выплата: 100% от страховой суммы на дату страхового случая. Страховая сумма в течение действия договора страхования является переменной величиной и определяется по формуле: 110%*СС*(1-ПД/СД) и поскольку страховая сумма по договору личного страхования является существенным условием договора страхования, а сам договор страхования, предложенный сотрудником банка, при оформлении кредита является договором присоединения, в связи с чем она не имела возможности вносить какие-либо коррективы в условия договора страхования и соответственно достичь соглашения по существенным условиям договора, а страховая компания будучи профессиональным участником оказания услуг страхования должна была предусмотреть недопустимость нарушения прав потребителей при разработке договора страхования, предлагаемого к подписанию неопределенному кругу потребителей.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечено ООО Страховая компания «Согласие-Вита», ООО Коммерческий банк «Ренессанс кредит» привлечен в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизань» выведено из числа лиц, участвующих в деле.

В судебном заседании представитель истца Шабалиной Э.А. - Исмагилова Д.Р. измененные исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить. Пояснила, что ответчик на претензию истца не ответил, деньги истцу до сегодняшнего дня в добровольном порядке не вернул.

Истец Шабалина Э.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, ранее представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Согласие-Вита», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в возражении на исковое заявление просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Представитель третьего лица ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не известил.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав лицо, участвующее в деле, исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона О защите прав потребителей отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс), Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу п.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 2 ст. 940 ГК РФ, предусмотрено договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3 ст. 940 ГК РФ). Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ, предусмотрено договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», исполнитель обязан довести до сведения потребителя необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах услуг, цену в рублях и условия оказания услуг.

Судом установлено, что 14.10.2015г. между Шабалиной Э.А. и ООО Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № (далее по тексту – кредитный договор) на сумму 265 440 рублей сроком кредитования 24 месяца, по процентной ставке 23,90% годовых, полной стоимостью кредита 23,99% годовых.

Также в тот же день в рамках кредитного договора между ООО СК «Согласие-Вита» и Шабалиной Э.А. заключен договор страхования № (далее по тексту – договор страхования). По условиям договора страхования срок действия договора: 24 мес. с даты вступления договора страхования в силу, вступление в силу договора с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премий (взноса) в полном объеме. Сумма страховой премий составляет 55 440 рублей. Страховыми рисками являются: а) смерть застрахованного по любой причине, б) инвалидность Застрахованного 1 группы по любой причине. Страховая сумма на начало действия договора страхования по указанным страховым рискам составляет в размере 210 000 рублей. Страховая выплата: 100% от страховой суммы на дату страхового случая. Страховая сумма в течение действия договора страхования является переменной величиной и определяется по формуле: 110%*СС*(1-ПД/СД).

В соответствии с условиями договора страхования, при выборе страхователем условий страхования с неизменной страховой суммой в течение действия договора страхования необходимо поставить отметку в соответствующем поле, истцом отметка о выборе неизменной страховой суммы не поставлена.

В качестве выгодоприобретателя определен застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти).

В нарушение вышеприведенных норм права до истца не доведена информация о размере страховой суммы, в различные периоды времени, подлежащей выплате при наступлении страхового события, порядке и сроках выплаты страховой суммы. Размер страховой суммы указан в виде формулы.

Таким образом, до истца не были доведены и согласованы все существенные условия договора страхования, что является ущемлением прав потребителя и не соответствующим положениям пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ч. 2 ст. 167 ГК РФ).

Учитывая изложенное суд считает договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО СК «Согласие-Вита» и Шабалиной Э.А. подлежащим признанию недействительным и полагает о применении последствий недействительности сделки, а именно о взыскании с ООО СК «Согласие-Вита» в пользу Шабалиной Э.А. уплаченную денежную сумму в счет оплаты страховой премии в размере 55 440 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, с изготовителя (исполнителя) подлежит взысканию компенсация морального вреда. Судом установлено, что имело место нарушение прав потребителя, в этой связи требование истца о взыскании компенсации морального вреда так же подлежит удовлетворению частично.

В соответствии с разъяснениями, данными Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска (о компенсации морального вреда), удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

С учетом обстоятельства дела, принципа разумности и справедливости суд взыскивает с ООО «СК «Согласие-Вита» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6. ст.13 Закона о защите прав потребителей).

Таким образом, с ООО СК «Согласие-Вита» подлежит взысканию штраф размере 50% от присужденной судом суммы в пользу потребителя в размере 29 220 рублей.

Что касается требований истца о взыскании с ответчика неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, то они подлежат отклонению в связи с необоснованностью.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В подтверждение требований по возмещению судебных издержек суду представлен договор возмездного оказания услуг № от 13.11.2015г. с ООО «Правовой статус» и квитанция об оплате услуг представителя на сумму 15 000 руб., на основании которых суд полагает возможным взыскать расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах с ООО СК «Согласие-Вита» в размере 12 000 рублей.

Также считает возможным с учетом требований ст. 98 ГПК РФ взыскать с ООО СК «Согласие-Вита» понесенные почтовые расходы в размере 220,68 руб.

Требование истца о взыскании расходов на удостоверение доверенности подлежит отклонению, поскольку в доверенности не указано на ведение какого именно дела она выдана.

Поскольку истец был освобожден от уплаты государственной пошлины согласно п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, то в соответствии с ч.3 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в пользу бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 163,2 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░) № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 55 440 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000 (░░░ ░░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 000 (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 220 (░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 68 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 29 220 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 163 (░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 20 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░