Решение по делу № 2-465/2021 от 17.02.2021

Р Е Ш Е Н И Е № 2-465/2021

Именем Российской Федерации

07 апреля 2021 года город Зерноград

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Дробот Н.В.

при секретаре Цой В.В.

в открытом судебном заседании, рассмотрев гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ивановской В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Зерноградский районный суд Ростовской области с иском к ответчику Ивановской В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>, мотивируя свои требования тем, что между сторонами, 15 мая 2017 года был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты> – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 19,90% годовых. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

    В соответствии с Условиями договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке за пользование кредитом в сроки, и на условиях, установленных договором, также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списанием денежных средств со счета в соответствии с Условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств, в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. Согласно п.1.4 раздела II Условий договора при наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В период действия договора заемщиком были подключены следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью <данные изъяты>. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 12 июня 2019 года банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности до 12 июля 2019 года, однако, данное требование ответчиком не исполнено. Согласно расчету, задолженность ответчика по состоянию на 08 февраля 2021 года составляет <данные изъяты>, из которых сумма основного долга <данные изъяты> неоплаченные проценты после выставления требования <данные изъяты>,, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты>, сумма комиссии за направление извещений <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Ивановская В.А., в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, возражений относительно заявленных требований не предоставила.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, и оценив их в совокупности, приходит к следующему:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором.

Судом установлено, что 15 мая 2017 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ивановской В. А. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты> – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 19,90% годовых (л.д. 56-63). Денежные средства в размере <данные изъяты> выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита (л.д. 65-70).

    В соответствии с Условиями договора ответчик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке за пользование кредитом в сроки, и на условиях, установленных договором, также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списанием денежных средств со счета в соответствии с Условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств, в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. Согласно п.1.4 раздела II Условий договора при наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В период действия договора заемщиком были подключены следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью <данные изъяты>. В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 12 июня 2019 года банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности до 12 июля 2019 года, однако, данное требование ответчиком не исполнено. Согласно расчету, задолженность ответчика по состоянию на 08 февраля 2021 года составляет <данные изъяты>, из которых сумма основного долга <данные изъяты>, неоплаченные проценты после выставления требования <данные изъяты>,, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты>, сумма комиссии за направление извещений <данные изъяты> (л.д. 72-78).

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору от 19 декабря 2016 года, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ответчик суду не представил.

Расчет задолженности, представленный истцом судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора от 15 мая 2017 года, закону не противоречит, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в части основного долга <данные изъяты>, суммы штрафа за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты>, суммы комиссии за направление извещений <данные изъяты>, подлежат удовлетворению.

В то же время суд не может согласиться с требованиями истца в части взыскания с ответчика убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере <данные изъяты> за период с 12 июня 2019 года по 15 мая 2022 года.

Суд исходит из следующего:

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. При этом, оставшаяся сумма основного долга может изменяться по мере ее погашения должником, что автоматически повлияет на сумму процентов.

Вместе с тем, требование истца о взыскании процентов за период пользования денежными средствами в размере 196706,08 рублей за период с 12 июня 2019 года по 15 мая 2022 года противоречит положениям пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, а также правовой природе данных процентов, как платы за пользование кредитом, так как возврат денежных средств может быть осуществлен ответчиком ранее указанной даты. Суд полагает, что взимание с заемщика причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата займа определенного в договоре, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.

Исходя из положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. (в редакции от 24.03.2016г.) N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" после досрочного взыскания займодавцем суммы займа по правилам пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом, указанные проценты начисляются на сумму долга. С учетом изложенного, суд полагает, что неоплаченные проценты после выставления требования подлежат начислению на сумму основного долга, исходя из размера определенной договором процентной ставки 19,90% годовых начиная с 13 июля 2019 года по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга заемщиком.

С учетом установленных обстоятельств, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 9286,34 рублей (л.д. 13).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Ивановской В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Ивановской В. А., <данные изъяты> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 15 мая 2017 года в размере <данные изъяты> рублей, из которых сумма основного долга <данные изъяты>, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты>, сумма комиссии за направление извещений 236,00 рублей, убытки банка, которые подлежат начислению на сумму основного долга, исходя из размера определенной договором процентной ставки 19,90 % годовых, начиная с 13 июля 2019 года по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга заемщиком, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>, в остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд Ростовской области в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 апреля 2021 года.

Судья Н.В. Дробот