Решение от 29.09.2020 по делу № 2-2450/2020 от 19.03.2020

Дело № 2-2450/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2020 года г. Воронеж

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Колтаковой С.А.,

при секретаре Старченковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Поповой Н.Г., Матусевич И.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Поповой Н.Г. задолженности по кредитному договору в размере 368871 рубль 65 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 12888 рублей 72 копейки и обращении взыскания на принадлежащий Матусевич И.Л. предмет залога - FIAT DUCATO, 2008 года выпуска, VIN (№), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 295972 рубля 37 копеек. Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 05.02.2019 истец заключил с ответчиком Поповой Н.Г. кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) № 2030184875 на сумму 327900 рублей сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства с условием выплаты процентов за пользование кредитными средствами из расчета 21,9 % годовых. Кредитор свое обязательство по перечислению денежных средств исполнил. В связи с ненадлежащим исполнением Поповой Н.Г. договорных обязательств в ее адрес было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения ПАО «Совкомбанк» в суд с настоящим иском.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Попова Н.Г. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена судом в установленном законом порядке.

Ответчик Матусевич И.Л. в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена судом надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В части 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ (в редакции, применимой к спорным правоотношениям) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2. ст.811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 указанного Закона договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 05.02.2019 Попова Н.Г. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита в размере 327 900 на срок 60 месяцев на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций.

Согласно 3.1, 3.3 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия), банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условия, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем осуществления следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита, предоставление суммы кредита заемщику.

Рассмотрев заявление (оферту) Поповой Н.Г. к договору потребительского кредита № 2030184875 от 05.02.2019, Банк открыл ей банковский счет (№), представил заемщику индивидуальные условия потребительского кредита, которые последняя подписала, и произвел зачисление суммы кредита в размере 327 900 рублей, совершив тем самым действия по принятию указанной оферты (акцепт).

Таким образом, между сторонами в простой письменной форме был заключен кредитный договор № 2030184875 от 05.02.2019, обязательства по которому истцом исполнены в полном объеме.

В п. 3.9 Общих условий указано, что возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиков путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании заранее данного акцепта заемщика.

Согласно имеющимся в деле доказательствам, принятые по кредитному договору от 05.02.2019 обязательства Попова Н.Г. исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки платежей, что привело к образованию задолженности.

По правилам п. 6.1 Общих условий, п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

В силу п. 5.3. Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении.

23.10.2019 ПАО «Совкомбанк» направил ответчику Поповой Н.Г. досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 335566 рублей 06 копеек, которое не было исполнено последней в установленный кредитором срок.

Из представленного суду расчета следует, что по состоянию на 27.02.2020 сумма долга Поповой Н.Г. по кредитному договору № 2030184875 от 27.02.2020 составила 369020 рублей 65 копеек, из которых: просроченная ссуда 308592 рубля 70 копеек, просроченные проценты 18759 рублей 48 копеек, проценты по просроченной ссуде 1233 рубля 39 копеек, неустойка по ссудному договору 39426 рублей 55 копеек, неустойка на просроченную ссуду 710 рублей 53 копейки, комиссия за смс-информирование 149 рублей. Данный расчет судом проверен, является правильным. Ответчиками представленный расчет не оспорен, доказательств погашения задолженности не представлено.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом имущества.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Согласно п. 10 кредитного договора № 2030184875 от 05.02.2019, п. 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечивается залогом транспортного средства FIAT DUCATO, 2008 года выпуска, VIN (№).

Согласно договору № 2030184875 залога движимого имущества, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Матусевич И.Л., предмет залога - транспортное средство FIAT DUCATO, 2008 года выпуска, VIN (№), обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения, в том числе, но не исключено, требования: просроченные проценты за пользование кредитом, просроченная сумма основного долга по кредиту, неустойка (штраф, пеня), проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или кредитным договором.

Из карточки учета транспортного средства, поступившей по запросу суда, следует, что Матусевич И.Л. является собственником транспортного средства FIAT DUCATO, 2008 года выпуска, VIN (№).

В соответствии с ч.4 ст.339.1 ГК РФ, введенной Федеральным законом от 21.12.2013 года №367-ФЗ и действующей с 01.07.2014 года, залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в ч.ч.1-3 ст.339.1 ГК РФ, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Как следует из абз.3 ст.103.1 Основ законодательства РФ о нотариате, утв. ВС РФ 11.02.1993 года №4462-1, регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества подлежит уведомление о внесении сведений о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление о возникновении залога), уведомление об изменении сведений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об изменении залога) и уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об исключении сведений о залоге).

Согласно памятке для залогодателей и залогодержателей по подаче уведомления о залоге движимого имущества, утвержденной Федеральной нотариальной палатой, заявитель может проверить факт регистрации уведомления в реестре уведомлений, используя портал, на котором круглосуточно в свободном доступе организован доступ к сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества, по адресу http://reestr-zalogov.ru.

По сведениям Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, размещенного на интернет-сайте http://reestr-zalogov.ru автомобиль FIAT DUCATO, 2008 года выпуска, VIN (№) находится в залоге у ПАО «Совкомбанк» с 05.02.2019.

Таким образом, в силу норм действующего законодательства и условий заключенного между сторонами договора у ПАО «Совкомбанк» возникло право залога в отношении указанного транспортного средства.

Правилами п.1 ст.334 ГК РФ определено, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Действующая редакция ч.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 ч.2 ст.350.1ГК РФ.

Поскольку задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, и доказательств обратного ответчиком Поповой Н.Г. при рассмотрении настоящего дела не представлено, суд на основании вышеприведенных правовых норм считает, что имеются достаточные основания для обращения взыскания на заложенное имущество – транспортное средство FIAT DUCATO, 2008 года выпуска, VIN (№), принадлежащий Матусевич И.Л. на праве собственности, путем продажи его с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 5.4 договора № 2030184875 залога движимого имущества от 05.02.2019 по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Вместе с тем, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с ч.ч.1 и 2 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Соответственно начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Данное обстоятельство исключает необходимость суда исследовать вопрос о соответствии действительности представленных банком сведений о рыночной стоимости объекта залога.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

Пункт 1 ст. 323 ГК РФ предусматривает, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку исковые требования имущественного характера в размере 368871 рубль 65 копеек и неимущественного характера (об обращении взыскания на заложенное имущество) удовлетворены, с ответчиков Поповой Н.Г. и Матусевич И.Л. вв солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина, размер которой, исходя из положений ст.333.19 НК РФ, составляет 12888 рублей 72 копейки и уплачена при подаче иска ПАО «Совкомбанк».

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Поповой Н.Г., Матусевич И.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Поповой Н.Г. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 2030184875 от 05.02.2019 в размере 368871 рубль 65 копеек, из которых просроченная ссуда 308592 рубля 70 копеек, просроченные проценты 18759 рублей 48 копеек, проценты по просроченной ссуде 1233 рубля 39 копейка, неустойка по ссудному договору 39426 рублей 55 копеек, неустойка на просроченную ссуду 710 рублей 53 копейки, комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство FIAT DUCATO, 2008 года выпуска, цвет белый, VIN (№), принадлежащий на праве собственности Матусевич И.Л., путем продажи с публичных торгов.

Взыскать солидарно с Поповой Н.Г. и Матусевич И.Л. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12888 рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья: С.А. Колтакова

Решение в окончательной форме принято 05.10.2020 г.