Решение по делу № 2[1]-1578/2018 от 26.07.2018

гр.д.№2(1) -1578/2018                                                                              <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 сентября 2018 года                                                                         г. Бугуруслан

Бугурусланский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи А.А.Калиновского,

при секретаре Н.П.Сараевой,

с участием ответчика Коваленко Алексея Григорьевича,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» к Коваленко Алексею Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество коммерческий банк «Агропромкредит» (далее банк) обратился в суд с иском к Коваленко А.Г., указывая на то, что в соответствии с условиями кредитного договора №№ банк предоставил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты>. сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользование кредитом 22,90% годовых (п.2.4. кредитного договора).

Кредит в сумме 500000 руб. был перечислен на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.2.6. кредитного договора заемщик обязался ежемесячно 15 (пятнадцатого) календарного числа каждого месяца погашать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере 14067 руб. 00 коп. в соответствии с графиком платежей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно п.п.2.12. кредитного договора в случае нарушения сроков очередных (ежемесячных) платежей, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,5 процента от невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита и/или процентов за каждый день просрочки.

Ответчиком неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов. Ежемесячные платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Требование истца о досрочном истребовании кредита ответчиком в добровольном порядке исполнено не было.

Решением Бугурусланского районного Оренбургской области от 07 октября 2015 года удовлетворены исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору. С ответчика была взыскана задолженность по состоянию на 18 сентября 2015 года в размере 428484 руб. 49 коп., в том числе: основной долг – 409329 руб. 95 коп., проценты на основной долг – 16692 руб. 82 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1070 руб. 18 коп., неустойка на просроченные проценты – 1391 руб. 54 коп.

Решение суда ответчик исполнил частично, по состоянию на 25 июля 2018 года остаток задолженности по решению суда от 07 октября 2015 года составляет 291974 руб. 92 коп., в том числе: основной долг – 289675 руб. 05 коп., неустойка на просроченный основной долг – 908 руб. 33 коп., неустойка на просроченные проценты – 1391 руб. 54 коп.

Согласно п.5.2. кредитного договора фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов. В силу п.2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы основного долга за все время фактического пользования кредитом, то есть на сумму невозвращенного основного долга с 19 сентября 2015 г. по 25 июля 2018 г. начисляются проценты за пользование кредитом из расчета 22,90% годовых.

На основании п.2.12. кредитного договора в случае нарушения сроков очередных (ежемесячных) платежей заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,5 процента от невозвращенной и /или неуплаченной суммы кредита и/или процентов за каждый день просрочки.

Задолженность ответчика по кредитному договору №№ от 13 февраля 2014 года за период с 19 сентября 2015 года по 25 июля 2018 года составляет 1170259 руб. 94 коп., из них: проценты за пользование кредитом – 224732 руб. 03 коп., неустойка на просроченный основной долг – 425846 руб. 79 коп., неустойка на просроченные проценты – 519681 руб. 12 коп.

02 июля 2015 года общим собранием акционеров открытого акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» (открытое акционерное общество) произведена смена фирменного наименования в акционерное общество коммерческий банк «Агропромкредит».

Просил взыскать с Коваленко А.Г. в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору №№ от 13 февраля 2014 года за период с 19 сентября 2015 года по 25 июля 2018 года в размере 1170259 руб. 94 коп., из них: проценты за пользование кредитом – 224732 руб. 03 коп., неустойка на просроченный основной долг – 425846 руб. 79 коп., неустойка на просроченные проценты – 519681 руб. 12 коп.; проценты за пользование кредитом, начисляющиеся в размере 22,90 процентов годовых на остаток основного долга по кредиту, начиная с 26 июля 2018 года по день фактического закрытия задолженности по основному долгу; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14051 руб. 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направили в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Коваленко А.Г. исковые требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом признал, размер неустойки просил снизить, считая ее завышенной.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из представленных документов видно, что в соответствии с условиями кредитного договора №КФН-31043/0545 от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 500000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользование кредитом 22,90% годовых (п.2.4. кредитного договора).

Кредит в сумме 500000 руб. был перечислен на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.2.6. кредитного договора заемщик обязался ежемесячно 15 (пятнадцатого) календарного числа каждого месяца погашать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере 14067 руб. 00 коп. в соответствии с графиком платежей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно п.п.2.12. кредитного договора в случае нарушения сроков очередных (ежемесячных) платежей, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,5 процента от невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита и/или процентов за каждый день просрочки.

Ответчиком неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов. Ежемесячные платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Требование истца о досрочном истребовании кредита ответчиком в добровольном порядке исполнено не было.

Решением Бугурусланского районного Оренбургской области от 07 октября 2015 года удовлетворены исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору. С ответчика была взыскана задолженность по состоянию на 18 сентября 2015 года в размере 428484 руб. 49 коп., в том числе: основной долг – 409329 руб. 95 коп., проценты на основной долг – 16692 руб. 82 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1070 руб. 18 коп., неустойка на просроченные проценты – 1391 руб. 54 коп.

Решение суда ответчик исполнил частично, по состоянию на 25 июля 2018 года остаток задолженности по решению суда от 07 октября 2015 года составляет 291974 руб. 92 коп., в том числе: основной долг – 289675 руб. 05 коп., неустойка на просроченный основной долг – 908 руб. 33 коп., неустойка на просроченные проценты – 1391 руб. 54 коп.

Согласно п.5.2. кредитного договора фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов. В силу п.2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы основного долга за все время фактического пользования кредитом, то есть на сумму невозвращенного основного долга с 19 сентября 2015 г. по 25 июля 2018 г. начисляются проценты за пользование кредитом из расчета 22,90% годовых.

На основании п.2.12. кредитного договора в случае нарушения сроков очередных (ежемесячных) платежей заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,5 процента от невозвращенной и /или неуплаченной суммы кредита и/или процентов за каждый день просрочки.

Задолженность ответчика по кредитному договору № от 13 февраля 2014 года за период с 19 сентября 2015 года по 25 июля 2018 года составляет 1170259 руб. 94 коп., из них: проценты за пользование кредитом – 224732 руб. 03 коп., неустойка на просроченный основной долг – 425846 руб. 79 коп., неустойка на просроченные проценты – 519681 руб. 12 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из изложенного следует, что в случае нарушения заемщиком условий договора займа, займодавец имеет право требовать с заемщика уплаты предусмотренных договором процентов за весь срок, на который в соответствии с договором предоставлялся заем, в том числе и по день фактического возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства не выполнил, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию причитающиеся проценты по кредитному договору.

Оценивая собранные по делу доказательства и указанные выше нормы закона, суд считает исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 19 сентября 2015 г. по 25 июля 2018 г. по процентам в сумме 224732 руб. 03 коп., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представленный банком расчет ответчиком по делу не оспаривается, судом он проверен и признан правильным.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Реализация данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки, другие имущественные и неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Оценивая соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательства, суд пришел к выводу, что определенная кредитным договором ответственность ответчика является чрезмерно высокой.

В связи с изложенным считает необходимым взыскать с ответчика в пользу банка неустойку на просроченный основной долг – 20000 руб., неустойку на просроченные проценты – 10000 руб.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с условиями соглашения кредит был предоставлен в сумме <данные изъяты> руб. под 22,90% годовых сроком до 11 февраля 2019 года, однако до настоящего времени основной долг ответчиком после вынесения решения о досрочном взыскании задолженности не возвращен, заемщик продолжает пользоваться заемными средствами, в то время как Банк вправе получить доход от использования заемщиком данных денежных средств, на который он рассчитывал при заключении кредитного договора. Данное право банка нарушено ответчиком, допустившим существенное нарушение условий кредитного договора, в части возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, что в свою очередь послужило основанием для обращения банка с настоящим иском в суд.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса РФ» разъяснено, что по смыслу ст.15 ГК РФ упущенной выгодой является неполученный доход, на который увеличилась бы имущественная масса лица, право которого нарушено, если бы нарушения не было. Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

При таких обстоятельствах у банка в силу положений, указанных выше статей 15, 809, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеется право требовать с заемщика причитающиеся проценты по ставке 22,90% годовых до дня фактического возврата кредита, начиная с 26 июля 2018 года, что является для истца упущенной выгодой.

Поэтому требования банка в указанной части также подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из дела видно, что банк понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 14051 руб. согласно платежному поручению № от 26 июля 2018 года.

Решением суда исковые требования банка удовлетворены частично, соответственно, в связи с чем расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу банка пропорционально удовлетворенным требованиям, что составляет 3 054 руб. 56 коп.

Руководствуясь ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» к Коваленко Алексею Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Коваленко Алексея Григорьевича в пользу акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» задолженность по кредитному договору №КФН-31043/0545 от 13 февраля 2014 года за период с 19 сентября 2015 года по 25 июля 2018 года в размере 254732 руб. 03 коп., из которых: проценты за пользование кредитом – 224732 руб. 03 коп., неустойка на просроченный основной долг – 20000 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты – 10000 руб. 00 коп.; проценты за пользование кредитом, начисляющиеся в размере 22,90 процентов годовых на остаток основного долга по кредиту, начиная с 26 июля 2018 года по день фактического закрытия задолженности по основному долгу, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 054 руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Бугурусланский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                                            А.А.Калиновский

Текст мотивированного решения изготовлен 10 сентября 2018 года.