Решение по делу № 2-5927/2013 от 23.08.2013

Дело № 2-5927/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2013 года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя в составе:

Председательствующего судьи Даниловой Е.С.,

при секретаре Шек К.В.,

с участием представителя истца Токаревой С.А. – Перегудова И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Ставрополя гражданское дело по иску Токаревой С. А. к Коммерческому Банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Токарева С.А. обратилась в суд с иском к Коммерческому Банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью), в котором просит:

- признать положение пункта 4. кредитного договора <номер обезличен>, заключенного между Токаревой С. А. и Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) <дата обезличена> в части подключения Токареву С. А. к Программе страхования недействительными (ничтожными) в силу закона;

- взыскать в пользу Токаревой С. А. с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) сумму уплаченной комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей;

- взыскать в пользу Токаревой С. А. с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

- взыскать в пользу Токаревой С. А. с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) неустойку в размере <данные изъяты> рубля;

- взыскать в пользу Токаревой С. А. с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей;

- взыскать в пользу Токаревой С. А. с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки;

- взыскать в пользу Токаревой С. А. с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) расходы на оплату услуг представителя по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты> рублей;

- взыскать в пользу Токаревой С. А. с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) расходы на оплату услуг нотариуса по изготовлению и удостоверению доверенности № <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата обезличена> между Токаревой С. А. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в лице Операционного офиса Ставропольский КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор <номер обезличен> сроком на 36 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом 19,90% годовых и суммой кредита <данные изъяты> рублей. <дата обезличена> ООО Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» сменил наименование на ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», что подтверждается экранной копией с официального сайта Федеральной Налоговой службы. Так, согласно пункта 4. вышеуказанного Кредитного договора, Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по Кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента в качестве заемщика по Кредитному договору, страховым рисками по которому является смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 или 2 группы (с ограничением трудоспособности 2-й и 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни, на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом Договора страхования 1 между Страховой компанией и Банком, являющихся неотъемлемой частью Договора. Клиент обязуется уплатить Банку Комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты Комиссии за подключение к Программе страхования 1 Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит на уплату Комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями Кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму Комиссии за подключение к Программе страхования 1 со счета клиента. Считает, действия Банка по включению условия о страховании жизни и здоровья Заемщика по кредитному договору не законной, навязанной услугой и нарушающей установленные законом права потребителя по следующим основаниям. Как следует из выписки по лицевому счету за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> года, комиссия за подключение к программе страхования клиента составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. По указанному договору страхования, денежные средства не вносились Заемщиком лично, а были списаны Банком в безакцептном порядке до выдачи кредита. Кроме того, в пункте 4. указанного Кредитного договора отражено условие об обязанности Клиента уплатить Банку Комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Таким образом, подключение к программе страхования является обязательным условием заключения Кредитного договора, с устными разъяснениями сотрудника банка, что кредит может быть предоставлен только в случае заключения договора страхования по условиям банка. Указанные обстоятельства свидетельствуют о тот, что Банк обусловливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья. В то же время, обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье законодательством не предусмотрена. При таких обстоятельствах, оплата комиссии за присоединение к программе страхования клиента в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек за счет кредитных средств, от суммы кредита, при оплате 19,90% процентов годовых и на которую Банк также начисляет проценты является заведомо невыгодным для Заемщика условием и при возможности внесения изменений в проект договора, данное положение никак не могло бы быть принято Заемщиком. Исходя из условий, предусмотренных пунктом 4. кредитного договора, кредитор обусловливает его заключение обязательным подключением заемщика к Программе страхования. В силу части 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Следовательно, включение в договор условия об обязательном личном страховании ущемляет право потребителя на свободный выбор услуги (возмездного страхования). Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, предусматривающие предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг нарушают права потребителя, в силу чего условие кредитного договора о взимании платы за подключение к программе страхования является недействительным. В соответствии с пунктом 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно положению статьи 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Таким образом, указанные условия кредитного договора об уплате Заемщиком услуги за страхование жизни и здоровья нарушает установленные законом права потребителя и в силу статей 168, 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей» является недействительными (ничтожными). Соглашения о страховании жизни и здоровья Заемщика не было достигнуто между Заемщиком и страховой компанией, а удержание денежных средств Заемщика в пользу страховой компании, является односторонними действиями банка по страхованию собственных рисков. Взаимоотношения по страхованию относятся к самостоятельным (иным) взаимоотношениям (глава 48 Гражданского кодекса Российской Федерации). Обязательное страхование для правоотношений, связанных с получением кредитов, не предусмотрено. Предоставление услуг по страхованию не относиться к числу банковских операций. В соответствии с п.2 ст.942 ГК Российской Федерации, определены существенные условия договора страхования, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице, о характере события (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора. Как усматривается из условий кредитного договора, Заемщику, не были предоставлены условия договора страхования, а именно в пункте 4. кредитного договора не усматриваются сроки страхования, сумма договора страхования, сумма страхового возмещения. Заемщик при заключении кредитного договора также не был ознакомлен с Тарифами банка. Согласно ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об оказываемых услугах (в частности, потребитель всегда имеет право знать о цене в рублях оказываемой услуги), обеспечивающую возможность правильного выбора. Данная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров об оказании услуг способами, при­нятыми в отдельных сферах обслуживания. В соответствии с п.1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе потребовать от исполнителя возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за услуги суммы и возмещение убытков. Таким образом, полагает, что со стороны Банка не были предоставлены Заемщику необходимые сведения о договоре страхования, а учитывая характер и стоимость услуги страхования, сумма удержанной страховой премии была удержана с Заемщика без установленных законом оснований. Подключение заемщика к программе страхования жизни и здоровья является в данном случае услугой, навязанной банком, ухудшающий финансовое положение заемщика, поскольку банк за счет денежных средств заемщика страхует свой предпринимательский риск, который он несет как коммерческая организация, осуществляющая систематическую, направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов. Кроме того, страховая премия включается в сумму кредита, на которую начисляются проценты, увеличивая, тем самым, сумму, подлежащую выплате заемщиком банку. Согласно положения статьи 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. На основании положений статьи 395 и пункта 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Проценты за незаконное пользование ответчиком денежными средствами Заемщика по кредитному договору на <дата обезличена> составляют <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (Рассчитано по следующей формуле: Сумма задолженности <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе НДС 0% 0 рублей 00 копеек, период пользования с <дата обезличена> по <дата обезличена> года: 293(дня), ставка рефинансирования: 8,25%; проценты итого за период =(<данные изъяты>) * 293 * 8,25/<данные изъяты> = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.). В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работ (оказания услуг) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Заявленные в настоящем исковом заявлении требования истца являются фактическими требованиями об устранении недостатков услуг, соответственно истец имеет право требовать с ответчика уплаты неустойки в размере трех процентов за каждый день просрочки выполнения требования потребителя. Истцом в адрес Ответчика <дата обезличена> было предъявлено требование о возврате суммы уплаченной комиссии в срок до <дата обезличена> года. Требования истца не удовлетворены по настоящее время, соответственно сумма подлежащая выплате неустойки в пользу истца составляет 7 дней (количество дней просрочки за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> года) * 3(%) * <данные изъяты>/100 = <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. На основании ст. 22 Закона «О защите прав потребителей» требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования. В связи с тем, что Истец обратился <дата обезличена> в Банк с письменным заявлением о добровольном удовлетворении требования потребителя о возврате комиссии и процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами. Указанное требование Заемщика в установленный законом срок оставлено Банком без рассмотрения. В соответствии с п. 6 ст. 13 Федерального закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, в пользу потребителя подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки (из расчета <данные изъяты> (комиссия) + <данные изъяты> (проценты) + <данные изъяты> (неустойка) - 50 % = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Истец Токарева С.А. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием представителя по доверенности, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие истца Токаревой С.А., с участием ее представителя.

Представитель истца Токаревой С.А. – Перегудов И.С. в судебном заседании поддержал исковые требования своего доверителя и просил суд их удовлетворить в полном объеме, по основаниям изложенным в иске.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом и в срок. Заявлений от него в порядке ст. 167 ГПКРФ не поступало.

Суд считает представителя ответчика своевременно и надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, причины неявки представителя ответчика суд признает неуважительными и, с согласия представителя истца, полагает возможным рассмотреть иск в его отсутствие в порядке заочного производства с вынесением заочного решения (ст.233 ГПК РФ).

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, исследовав в совокупности все представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Согласно п.п. 1,2 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом ли иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. <дата обезличена>. между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Токаревой С.А. заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, на срок 36 месяцев, под 19,9 % годовых (л.д. 14). Раздел 4 кредитного договора предусматривает оказание банком клиенту услуги «Подключение к Программе страхования» по Кредитному договору. Согласно данному разделу Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» Договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента в качестве заемщика по Кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни (далее – Договор страхования 1), на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом Договора страхования 1 между Страховой компанией и Банком, являющихся неотъемлемой частью Договора (Программа страхования 1). Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты Комиссии за подключение к Программе страхования 1 Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит на уплату Комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями Кредитного договора. Общая сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору (пункт 2 кредитного договора). Суд не может согласиться с выводом истца, о том, что включение банком в кредитный договор условия о подключении заемщика к Программе страхования жизни и здоровья не основано на законе и применительно к пункту 1 статьи 16 Федерального закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляет законные права истца, как потребителя оказываемых банком услуг. Подключение заемщика к программе страхования жизни и здоровья является в данном случае услугой, навязанной банком, ухудшающей финансовое положение заемщика, поскольку банк за счет денежных средств заемщика страхует свой риск. В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 (в ред. от 02.07.2013 г.) запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Согласно ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 30.09.2013 г.) банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика. Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика предусмотрена также Указаниями Центрального банка Российской Федерации от 13 мая 2008 г. N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», пункт 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний. В соответствие со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Положения кредитного договора, заключенного с Токаревой С.А., не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения ее к Программе страхования. Согласно пункту 6.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» услуга «Подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Услуга «Подключение к Программе страхования» оказывается исключительно по желанию и с согласия Клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в Страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой «Подключение к Программе страхования» не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении Кредита или ухудшить условия Кредитного договора и/или Договора о карте. Из содержания указанного пункта следует, что Услуга «Подключение к Программе страхования» с взиманием комиссии оказывается банком только в случае, если заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования 1. Как следует из материалов дела, с условиями кредитного договора, включающими обязанность соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, Токарева С.А. ознакомлена, получила на руки и полностью согласилась, о чем имеется ее подпись в договоре. Доказательств того, что Токаревой С.А. отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемого условия, истцом не предоставлено. Нахождение раздела «Подключение к программе страхования» в тексте кредитного договора, по мнению суда не свидетельствует об отсутствии возможности отказаться от страхования, поскольку само по себе данное обстоятельство не подтверждает тот факт, что предоставление кредита было обусловлено обязательным приобретением услуги по подключению к Программе страхования. Доказательств невозможности заключения истцом кредитного договора без подключения к Программе страхования Токарева С.А. не представила. Материалами дела подтверждается, что заявление о подключении к программе страхования исходило от истца, ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее с учетом положений пункту 6.2.2 Условий ответчиком никак не ограничивалось.С учетом выраженного намерения истца принять участие в программе страхования, Токарева С.А. оказана указанная услуга, и с ее счета списана сумма комиссии за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (л.д. 15-17). Таким образом, включение в кредитный договор условия о подключении заемщика к Программе страхования не противоречит пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований Токаревой С.А. Руководствуясь статьями 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Токаревой С. А. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о признании положения пункта 4. кредитного договора <номер обезличен>, заключенного между Токаревой С. А. и Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) <дата обезличена> в части подключения Токареву С. А. к Программе страхования недействительными (ничтожными) в силу закона отказать.

В удовлетворении исковых требований Токаревой С. А. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о взыскании в пользу Токаревой С. А. с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) суммы уплаченной комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек отказать.

В удовлетворении исковых требований Токаревой С. А. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о взыскании в пользу Токаревой С. А. с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) процентов за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек отказать.

В удовлетворении исковых требований Токаревой С. А. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о взыскании в пользу Токаревой С. А. с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) неустойки в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек отказать.

В удовлетворении исковых требований Токаревой С. А. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о взыскании в пользу Токаревой С. А. с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей отказать.

В удовлетворении исковых требований Токаревой С. А. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о взыскании в пользу Токаревой С. А. с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки отказать.

В удовлетворении исковых требований Токаревой С. А. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о взыскании в пользу Токаревой С. А. с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) расходов на оплату услуг представителя по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты> рублей отказать.

В удовлетворении исковых требований Токаревой С. А. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о взыскании в пользу Токаревой С. А. с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) расходов на оплату услуг нотариуса по изготовлению и удостоверению доверенности <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты> рублей отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Данилова