Решение по делу № 2-347/2024 от 27.08.2024

Дело № 2-347/2024

УИД13RS0001-01-2024-000443-72

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кемля                                                                              25 сентября 2024 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Чернышевой Л.М.,

при секретаре Капитановой О.А.,

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика Чичеватова А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Чичеватову Александру Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее-ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 30 августа 2019 г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 2405218911, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 75 000 руб. с возможностью увеличения лимита по 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей, в связи с чем, с 16 декабря 2023 г. возникла просроченная задолженность, на 14 августа 2024 г. суммарная продолжительность просроочки составляет 184 дня. Общая задолженность составляет 80 969,50 руб.: просроченная ссудная задолженность 74 994,48 руб. 00 коп., иные комиссии 5860,13 руб., неустойка на просроченную ссуду 114,89 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное уведомление ответчик не исполнил. До настоящего времени задолженность не погашена.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с ответчика задолженность с 16 декабря 2023 г. по 14 августа 2024 г. в сумме 80 969,5 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2629,09 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. В исковом заявлении представитель Макарова Т.Д. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Чичеватов А.Е. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, ходатай1ств об отложении дела не заявлял.

Участники процесса, помимо направления извещения о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Ичалковского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: https:// ichalkovsky.mor@sudrf.ru в соответствие с требованиями части 7 статьи 113 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

В соответствии с частью пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Исходя из требований статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

На основании пунктов 1.5, 1.12, 1.15 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Исходя из требований статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом первым статьи 809 ГК РФ было установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом первым статьи 810 ГК РФ в ранее действовавшей редакции, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что 30 августа 2019 года между истцом и ответчиком Чичеватовым А.Е. заключен кредитный договор №2405218911, являющийся смешанным договором, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» и Тарифах Банка (л.д.3-14).

В соответствии с условиями которого заемщику представлен кредит в сумме 75 000 руб. на срок 120 месяцев под 0% годовых (в течение льготного периода кредитования - 36 месяцев).

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в указанном размере выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Ответчиком данное обстоятельство не оспаривалось.

На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (л.д.7).

Кроме того, тарифами Банка по финансовому продукту «Карта Халва» предусмотрена уплата комиссии за снятие/перевод заемных средств, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за банковскую услугу «Льготная защита платежа», комиссия за услуги подписки без НДС (л.д.10-11).

Заемщик Чичеватов А.Е. принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не выполнял, оплату производил с нарушением пункта 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Тарифов Банка, вследствие чего образовалась задолженность, размер которой за период с 16 декабря 2023 г. по 14 августа 2024 г. составил 80 969 руб. 50 коп.: просроченная ссудная задолженность – 74 994 руб. 48 коп., комиссия – 5860 руб. 13 коп., неустойка на просроченную ссуду – 114 руб. 89 коп.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом в материалы дела, поскольку он арифметически верен, требованиям закона и условиям кредитного договора не противоречит, стороной ответчика в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорен.

Факт получения кредитной карты не оспорен ответчиком, а также подтверждается выпиской по счету Чичеватова А.Е. №000222625318/40817810950130530340 за период с 30 августа 2019 г. по 14 августа 2024 г. (л.д.15-31)

В судебном заседании установлено, что Чичеватов А.Е. не исполнил свои обязательства по Договору потребительского кредита №2405218911 от 30 августа 2019 года, нарушил сроки уплаты процентов и основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом истца (л.д.32-39).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

31 мая 2024 г. мировым судьей судебного участка Ичалковского района Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с Чичеватова А.Е. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от 3 июня 2024 г. был отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не оспорен факт несвоевременного возврата суммы кредита и размер образовавшейся задолженности, в том числе по уплате процентов за пользование суммой кредита.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с Чичеватова А.Е. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Договору потребительского кредита №2405218911 от 30 августа 2019 года за период с 16 декабря 2023 г. по 14 августа 2024 г. в размере 80 969 руб. 50 коп.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» оплачено государственной пошлиной в размере 2 629 руб. 09 коп., при этом, уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктам 1,3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации на день подачи иска (об.л.д. 40).

В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 629 руб. 09 коп.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Чичеватову Александру Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Чичеватова Александра Евгеньевича ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) сумму задолженности по кредитному договору № 2405218911 от 30 августа 2019 года за период с 16 декабря 2023 г. по 14 августа 2024 г. в размере 80 969 (восемьдесят тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2629 (две тысячи шестьсот двадцать девять) рублей 09 копеек, а всего 83 598 (восемьдесят три тысячи пятьсот девяносто восемь) рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия                                                            Л.М. Чернышева