Решение по делу № 2-639/2018 от 08.02.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    14 февраля 2018 года                             г. Сызрань

    Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Сапего О.В.

при секретаре судебного заседания Сидоровой О.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-639/18 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кукановой Л.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредита, судебных расходов,

У с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее банк) обратился в суд с иском о взыскании с Кукановой Л.В. денежных средств в размере задолженности по кредитному договору от <дата> № *** в размере 465 795,62 руб., в том числе задолженности по оплате основного долга в размере 382 905,03 руб., задолженности по оплате процентов за пользование кредитом с <дата> по <дата> в размере 11 207,26 руб., убытков (неоплаченных процентов за период с даты выставления требования по дату срока окончания кредита с <дата> по <дата>) в размере 58 180 руб., штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 13 503,33 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 858 руб., ссылаясь в обосновании заявленных требований на то, что банк и Куканова Л.В. <дата> заключили кредитный договор № *** на сумму 783 160 руб. (в том числе 700 000 руб. – сумма к выдаче наличными, 83 160 руб. – страховой взнос на личное страхование) с уплатой 19,90 % годовых (полная стоимость кредита 22,00 % годовых) сроком на 60 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 783 160 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», при этом денежные средства в размере 700 000 руб. выданы заемщику наличными через кассу банка (согласно 5 Заявки), денежные средства в размере 83 160 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (согласно п. 1.2 Заявки, п. 1.3 Заявления клиента), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, состоящем из заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора (Условий, Тарифов и Графиков погашения). Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа <дата>, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения, срок кредита - 60 месяцев. Однако в нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки по погашению кредита. В связи с чем, <дата> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком полностью не исполнено. Согласно расчету задолженности задолженность по вышеуказанному кредитному договору составляет 465 795,62 руб., из которых: сумма основного долга – 382 905,03 руб.; проценты за пользование кредитом с <дата> по <дата> – 11 207,26 руб., убытки (неоплаченные проценты за период с даты выставления требования по дату окончания срока кредита с <дата> по <дата>) – 58 180 руб., штрафы – 13 503,33 руб. В соответствии с условиями договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору, в связи с чем Банк обратился в суд.

Заочным решением от <дата> взыскано с Кукановой Л.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору от <дата> № *** в размере 465 795,62 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 858 руб.

Определением суда от <дата> названное заочное решение отменено, рассмотрение дела возобновлено.

В судебное заседание представитель банка в лице Амелиной Г.Н. не явилась, в письменном ходатайстве просила о рассмотрении дела без ее участия, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, поэтому, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Куканова Л.В и ее представитель Варнавин А.В. в судебном заседании против иска не возражали, просили о применении ст.333 ГК РФ и снижении размера неустойки и штрафа.

Суд, заслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кукановой Л.В. заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 783 160 руб. (в том числе 700 000 руб. – сумма к выдаче наличными, 83 160 руб. – страховой взнос на личное страхование) с уплатой 19,90 % годовых (полная стоимость кредита 22,00 % годовых) сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей (при наличии); часть суммы кредита, возвращаемой в каждый процентный период.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.4 Условий договора о предоставлении кредитов безналичном порядке и ведении банковских счетов, списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. При образовании просроченной задолженности банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка.

    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также стороны могут заключить договор, содержащий элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами( смешанный договор).

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

При этом суд полагает, что включение по соглашению сторон в кредитный договор условий об оказании заемщику иных услуг, кроме предоставления кредита и платы за пользование им, не является нарушением прав заемщика.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает.

Судом установлено, что ответчик Куканова Л.В. нарушила свои обязательства по кредитному договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в связи с чем, за ней по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 465 795,62 руб., из которых: сумма основного долга – 382 905,03 руб.; проценты за пользование кредитом с <дата> по <дата> – 11 207,26 руб., убытки (неоплаченные проценты за период с даты выставления требования по дату окончания срока кредита с <дата> по <дата>) – 58 180 руб., штрафы – 13 503,33 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

    Сумма кредита, процентов по нему, подлежащих взысканию подтверждается расчётом, представленным истцом, суд полагает данный расчет верным, и он не оспорен ответчиком.

    При таких обстоятельствах, суд полагает взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Кукановой Л.В. задолженности по кредитному договору

Вместе с тем, в судебном заседании ответчик и его представитель заявили ходатайство о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 № 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

    Суд полагает, что сумма неустойка (штраф) в размере 13503,33 руб. несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

При определении размера неустойки (штрафа) суд учитывает и грубое нарушение условий кредитного договора самим заемщиком, которая на протяжении длительного времени уклоняется от дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств и не своевременное принятие банком разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, чем способствовал увеличению размера задолженности. При имеющейся просрочки платежа никаких мер к принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.

С учетом изложенного, приняв во внимание установленные по делу обстоятельства, включая имущественное положение ответчика, компенсационный характер неустойки, баланс интересов сторон по договору, суд приходит к выводу о снижении подлежащей уплате неустойка ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, а именно, до 7 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 7 858 руб.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Кукановой Л.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору от <дата> № *** в размере 459292,29 руб. (в том числе задолженность по оплате основного долга в размере 382 905,03 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом с <дата> по <дата> в размере 11 207,26 руб., убытки (неоплаченных процентов за период с даты выставления требования по дату срока окончания кредита с <дата> по <дата>) в размере 58 180 руб., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 7 000 руб.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 858 руб., а всего – 467150 (четыреста шестьдесят семь тысячи сто пятьдесят ) рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд. Апелляционная жалоба подается в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. А также судебное решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и иными лицами, если их права и законные интересы нарушены судебным решением, было реализовано право на апелляционное обжалование решения.

     Судья: Сапего О.В.