Решение от 14.03.2012 по делу № 2-160/2012 от 19.01.2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2012 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алапаевского отделения № Сбербанка России к Папикяну М.С., Перову З.Ю. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алапаевского отделения № Сбербанка России обратился в суд с иском к Папикяну М.С., Перову З.Ю. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между АК СБ РФ в лице Алапаевского отделения № Сбербанка России и Папикяном М.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Папикяну М.С. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. В соответствии с п. 4.1, 4.3 кредитного договора заемщик обязан ежемесячно производить погашение кредита не позднее десятого числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также уплачивать проценты ежемесячно одновременно с погашением основного долга. В качестве обеспечения по кредитному договору заключен договор поручительства с Перовым З.Ю. Согласно п. 1.2, 2.2 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, ответственность поручителя и заемщика является солидарной. В соответствии с п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Нарушая взятые на себя по кредитному договору обязательства, Папикян М.С. систематически допускает просрочки по уплате суммы кредита и процентов за пользование им. Последний платеж был произведен заемщиком в июле 2011 года. На основании личного заявления Папикяну М.С. была предоставлена отсрочка по погашению кредита на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при условии полного погашения просроченной задолженности и начисленных неустойки и процентов за пользование кредитом в течение двенадцати месяцев, без увеличения общего срока кредитования. ДД.ММ.ГГГГ с заемщиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору. В соответствии с пунктом 1 дополнительного соглашения заемщик обязался ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, производить погашение кредита не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством в размере <данные изъяты> а также уплачивать проценты одновременно с погашением основного долга. Заемщик данное обязательство надлежащим образом не выполняет. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.2.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по договору. В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. В период действия кредитного договора у Алапаевского отделения № СБ РФ возникли обоснованные сомнения в перспективе погашения Папикяном М.С. кредита. С момента получения кредита и по настоящий момент заемщиком неоднократно допускались просрочки по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, с августа 2011 года и по настоящий момент у заемщика имеется непогашенная просроченная задолженность по кредиту. Кредитор в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование № о расторжении кредитного договора, в котором заемщик уведомлен о необходимости в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами, а также уплатить неустойку, однако данное требование оставлено заемщиком без внимания. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>., и состоит из задолженности по неустойке в размере <данные изъяты> просроченных процентов за кредит в сумме <данные изъяты>., просроченной ссудной задолженности в размере <данные изъяты>. Представитель истца просит досрочно взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алапаевского отделения № Сбербанка России солидарно с Папикяна М.С., Перова З.Ю. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца АК Сберегательного банка РФ Алапаевского отделения № Сирина И.В. на удовлетворении иска настаивает.

В судебное заседание ответчики Папикян М.С., Перов З.Ю. не явились по неизвестным причинам, судом извещены надлежащим образом по месту жительства и регистрации о дне, времени и месте судебного разбирательства, об уважительности причин неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

При таких обстоятельствах с учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков впорядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между АК Сберегательным банком РФ в лице заместителя управляющего Алапаевским отделением № и Папикян М.С. (л.д. 14-16), заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых на неотложные нужды. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора (пункт 1.1.).

В силу п.п.4.1-4.3 кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем, а также уплачивать проценты ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с пунктами 4.4.-4.8. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Факт предоставления кредита в сумме <данные изъяты> сторонами не оспаривается и подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

Согласно срочного обязательства №, которое является приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17) Папикян М.С. обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> проценты уплачивать ежемесячно, одновременно с погашением основного долга по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19), в соответствии с которым Папикян М.С. предоставлена отсрочка в погашении кредита на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при условии полного погашения просроченной задолженности и начисленных неустойки и процентов за пользование кредитом в течение двенадцати месяцев, без увеличения общего срока кредитования. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (пункт 1 дополнительного соглашения).

Пунктом 3 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ срочное обязательство №, являющееся приложением к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, признано утратившим силу с ДД.ММ.ГГГГ, сторонами подписано срочное обязательство № (приложение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии с которым Папикян М.С. обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., проценты уплачивать ежемесячно, одновременно с погашением основного долга по кредиту (л.д. 20).

Согласно п. 2.1.1 кредитного договора № своевременный и полный возврат кредита и уплата процентов за пользование им заемщиком Папикян М.С. обеспечивается поручительством Перова З.Ю.

Суду представлен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АК СБ РФ в лице заместителя управляющего Алапаевским отделением № Сбербанка России и Перовым З.Ю (л.д. 18).

Согласно п. 1.1 договора поручительства поручитель Перов З.Ю. обязался перед кредитором отвечать исполнение заемщиком Папикян М.С. всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и кредитором

В силу п.1.2 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе с условиями о сумме кредита, сроке возврата кредита, процентной ставке, порядке погашения кредита, порядке уплаты процентов, неустойке, целевом назначении кредита, и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Ознакомление поручителя с условиями кредитного договора, дополнительного соглашения к кредитному договору сторонами не оспаривается, и подтверждается подписью Перова З.Ю.на указанных документах.

В соответствии с п. 2.1.-2.3. договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Таким образом, судом установлено, что ответственность поручителя и заемщика является солидарной и поручитель согласен отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору полностью.

Из представленного суду расчета основного долга и процентов по договору от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 7-8) видно, что Папикян М.С. нарушал взятые на себя обязательства по кредитному договору: производил платежи в погашение задолженности по кредиту нерегулярно, допускал нарушение графика платежей, согласованного сторонами кредитного договора, длительное время не производил оплату суммы кредита и процентов за пользование им.

Сведения, представленные банком в расчете основного долга, процентов и неустойки по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответчиками не оспорены.

Представитель истца просит досрочно взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алапаевского отделения № Сбербанка России солидарно с Папикяна М.С., Перова З.Ю. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> состоящую из задолженности по неустойке в размере <данные изъяты>., просроченных процентов за кредит в сумме <данные изъяты>., просроченной ссудной задолженности в размере <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 5.2.4. кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования к поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

Поскольку заемщик допускал нарушение предусмотренных кредитным договором обязательств, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена, суд считает, что требование истца о солидарном взыскании с ответчиков просроченной ссудной задолженности по кредитному договору, просроченных процентов за кредит и неустойки заявлено правомерно.

Расчет задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки судом проверен, произведен истцом верно.

При таких обстоятельствах суд считает взыскать солидарно с ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по неустойке в размере <данные изъяты> просроченные проценты за кредит в сумме <данные изъяты>., просроченную ссудную задолженность в размере <данные изъяты>

В связи с нарушением заемщиком взятых на себя обязательств, представитель истца также просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком Папикян М.С.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика Папикян М.С. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 22), в котором заемщику предлагалось возвратить досрочно в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>.

Указанное требование получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией почтового уведомления (л.д. 23-24).

Требование банка о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора оставлено заемщиком без исполнения, сторонами данное обстоятельство не оспорено.

Таким образом, суд приходит к выводу о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора, в связи с чем банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении кредитного договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

При таких обстоятельствах суд считает иск удовлетворить, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представителем ситца также заявлено требование о солидарном взыскании с ответчиков расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> 690,28 руб.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4.12. кредитного договора заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с взысканием задолженности по договору.

Истцом при подаче иска произведена уплата государственной пошлины в размере 3 690,28 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

Учитывая удовлетворение исковых требований суд считает взыскать в пользу истца расходы по госпошлине солидарно с Папикяна М.С., Перова З.Ю. в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 114 182,<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                  ░░░░░░░░ ░.░.