Решение по делу № 2-7352/2018 от 08.11.2018

...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 18 декабря 2018 года

Ленинский районный суд города Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Бугарь М.Н.,

при секретаре Поповой В. С.,

с участием ответчика Засориной Веры Викторовны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к Засориной Вере Викторовне о взыскании долга по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

истец публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный» (далее по тексу – ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с вышеназванным иском к Засориной В.В., указав, что .... между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и Засориной В.В. заключен договор кредитования N, согласно условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 130 000 руб. сроком на 60 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 20.03.2018 г. задолженность по договору составляет 384073,81 руб.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору N от .... в размере 384073,81 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 123532,19 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 188241,62 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, в размере 72 300 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7040,74 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик Засорина В.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, просила суд в иске отказать, по доводам, изложенным в отзыве на иск. Просила суд применить к данным требованиям срок исковой давности.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... Засорина В.В. подписала заявление, в котором просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях (далее по тексту – договор кредитования), изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту – Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (далее по тексту – Правила), и Тарифах Банка, а так же просила установить ей Индивидуальные условия кредитования для кредита – Пенсионный льготный.

Таким образом, заявление Засориной В.В. являлось конкретным предложением, направленным ОАО «Восточный экспресс банк», выражающим ее намерение на заключение потребительского кредита, а так же договора о карте посредством зачисления денежных средств на лицевой счет на определенных условиях.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, кредит предоставлялся в размере 130 000 руб. с уплатой 44 % годовых на срок 60 месяцев. Окончательная дата погашения кредита 25.12.2018 г.

Кредит подлежал уплате ответчиком путем перечисления аннуитетных платежей в соответствии с Графиком гашения кредита. Ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов.

Согласно п.п. 4.2, 4.2.1 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка (п. 4.6).

Рассмотрев вышеуказанное заявление Засориной В.В., банк открыл на имя ответчика банковский счет и перечислил денежные средства в размере 130 000 руб., то есть совершил все действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в заявлении от ..., тем самым заключил договор кредитования N

Условия кредитного договора истцом выполнены, выдача кредита ответчику Засориной В.В. произведена, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что банк (истец) выполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению кредита ответчику надлежащим образом.

Ответчик Засорина В.В. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит, уплачивать проценты согласно графику, установленному кредитным договором. Однако свои обязательства не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 20.03.2018 г., задолженность по договору составляет 384073,81 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 123532,19 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 188241,62 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, в размере 72 300 руб.

.... был вынесен судебный приказ о взыскании с Засориной В.В. задолженности по кредитному договору, который отменен определением мирового судьи судебного участка № 4 Ленинского района г. Оренбурга от ...., на основании поступивших от Засориной В.В. возражений.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, ссылаясь на то, что ответчик узнал о нарушении своего права 28.10.2014г., следовательно трехлетний срок исковой давности истек 28.10.2017г.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Из материалов дела следует, что спорный кредитный договор заключен между сторонами ....

Из выписки по лицевому счету N, за период с 25.12.2013г. по 20.03.2018г., следует, что последний платеж по спорному кредитному договору ответчиком вынесен 13.10.2014г.

Срок действия кредитного договора, согласно его условиям и графику платежей определен до 25.12.2018г.

Настоящее исковое заявление подано истцом в суд 08.11.2018 г.

Судебный приказ был вынесен ... г. и отменен ... г.

Оценив в совокупности изложенное, принимая во внимание ходатайство ответчика о применении срока исковой давности по настоящим требованиям, суд приходит к выводу, что истцом при подаче иска пропущен трехлетний срок исковой давности, в связи с чем задолженность по спорному кредитному договору подлежит перерасчету и суд признает законным период взыскания спорной задолженности с 08.11.2015г. по 20.03.2018г.

Таким образом, согласно графику платежей, задолженность по договору по основному долгу, составит сумму в размере 73979, 56 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составит сумму в размере 89145,6 руб. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца указанную сумму задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитными средствами, в удовлетворении остальной части данных требований суд истцу отказывает.

В части требований о взыскании неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долгу, суд приходит к следующему.

Принимая во внимания вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования истца в данной части подлежат частичному удовлетворению, с учетом указанного периода (с 08.11.2015г. по 20.03.2018г.).

Согласно представленному истцом расчету, размер данной неустойки ежемесячно установлен в размере 1800 руб. Таким образом, учитывая указанный период просрочки, неустойка составит сумму в размере 50400 руб. (1800 руб. * 28 месяцев просрочки = 50400 руб.)

Ответчиком Засориной В.В. заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Конституционный суд РФ в определении от 21 декабря 2000 года N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу на реализацию требований ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате правонарушения.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из изложенного, суд считает возможным снизить размер неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг, с 50 400 руб. до 1000 руб. и взыскивает указанную сумму с ответчика в пользу истца. В удовлетворении остальной части требований о взыскании неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг, суд истцу отказывает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению N от .... истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 7040,74 руб. Учитывая сумму удовлетворенных требований, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 482 руб. 50 коп., в удовлетворении остальной части данных требований суд истцу отказывает.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ N ░░ ... ░ ░░░░░░░ 164125 ░░░░░░ 16 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 73979 ░░░░░░ 56 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 89145 ░░░░░░ 60 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ 1 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4482 ░░░░░ 50 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 168607 ░░░░░░ 66 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 11.01.2019 ░.

░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.

...

...

...