Решение от 20.12.2019 по делу № 02-6094/2019 от 03.09.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес                                                                                   дата

Симоновский районный суд адрес в составе: председательствующего федерального судьи фио,

при помощнике фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6094/19 по иску фио к наименование организации о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в суд с иском к наименование организации о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, в котором спросит суд: взыскать с ответчика невыплаченную сумму страхового возмещения в размере сумма, компенсацию морального вреда в сумме сумма, проценты за неправомерное удержание денежных средств в размер сумма, сумму рассрочки платежа около сумма

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что по договору страхования «Семейная жизнь» серия № 7040606288 от дата истец заключил договор добровольного страхования от несчастного случая в страховой наименование организации.

Истец получил денежные средства по договору в филиале наименование организации кредит адрес.

дата истец обратился к Страховщику о наступлении страхового
случая и выплате страховых сумм, предоставив полный комплект
необходимых документов.

Общая страховая сумма по полисам страхования жизни и здоровья
заёмщиков кредита «Актив+» составила сумма, в том числе:

- Договор № 2239397577 от дата о предоставлении потребительского кредита Приложение № 1 к Приказу № 160606-01-од от дата; заявление на добровольное страхование по программе страхования «Актив+» на сумму сумма;

- Договор страхования «Семейная защита» серия номер 7040606288 от дата по разделу адрес случаи, страховая сумма, страховая премия» отмечено: Страховая сумма устанавливается по всем страховым случаям в течении срока страхования: в размере, указанном в п.5.1.3. «Инвалидность Застрахованного в результате несчастного случая», страховая сумма составляет сумма

- Полис страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита «Актив+» №2283723203 от дата по разделу адрес риски, страховые суммы, страховые премии (взносы)», в том числе «Страховые риски» отмечено в п. 6.2. - Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая общая страховая сумма составила сумма.

дата от ответчика был получен ответ с отказом в выплате страхового возмещения, поскольку заболевание истца нельзя признать страховым случаем.

Считает отказа неправомерным.

Истец в судебное заседание не явился, извещался о явке в суд надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, по доводам изложенным в письменном возражении на исковое заявление.

Суд, с учетом мнения представителя истца, настаивавшего на рассмотрении дела в отсутствии истца, находит возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что дата между фио и наименование организации был заключен Договор страхования «Семейная защита» № 7040606288.

фио дал свое согласие на заключение Договора страхования, выступив при этом Страхователем по договору, а также подтвердил то, что получил на руки «Полисные условия по программе страхования от несчастных случаев «Семейная защита», утвержденные Приказом Генерального директора наименование организации за № 160524-02-од от 24.05.24.05.2016. Отметка о вручении названных Полисных условий в Договоре страхования имеется.

Положениями пунктами 1.11, З.1., 3.1.3 Полисных условий предусмотрено:

- 1.11. Несчастный случай - внезапное, внешнее, кратковременное (до нескольких часов), фактически происшедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.) событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившее в период срока страхования и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли Застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью Застрахованного.

Также дата между фио и наименование организации был заключен Договор страхования жизни заемщиков кредита (полис) № 2239397577.

Данный договор был заключен в соответствии с письменным Заявлением фио на добровольное страхование № 2239397577 от дата, из которого следует, что фио просил заключить с ним Договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев на случаи наступления следующих страховых событий:

- смерть Застрахованного по любой причине (п.6.1 Договора страхования);

- Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая (п.6.2 Договора страхования - «Полиса»).

дата между фио и наименование организации был заключен Договор страхования жизни заемщиков кредита (полис) № 2283723203.

Данный договор был заключен в соответствии с письменным Заявлением фио на добровольное страхование № 2283723203 от дата, из которого следует, что фио просил заключить с ним Договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев на случаи наступления следующих страховых событий:

- смерть Застрахованного по любой причине (п.6.1 Договора страхования);

- Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая (п.6.2 Договора страхования - «Полиса»).

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании (договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией страховщиком).

В силу части 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с абзацем 1 части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования страховщик обязуется за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании части 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно абзацу 1 части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пункта 2 части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни страхованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

На основании пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Из частей 2, 3 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья при проведении оценки страхового риска. Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

В то же время, согласно части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

На основании пункта 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

В части 3 статьи 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ФЗ № 4015-1 от дата) указано, что страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Судом установлено, что Заявление на страхование является неотъемлемой частью Договора страхования - Договором страхования.

фио дал свое согласие на заключение договора страхования, выступив при этом Страхователем по указанным Договорам №№ 2239397577, 2283723203 от дата и от дата соответственно, а также подтвердил то, что получил на руки «Полисные условия по программе страхования жизни заемщиков кредита (далее - Полисные условия), утвержденные Приказом Генерального директора наименование организации за № 74/ОД/15 от дата, Полисные условия, утвержденные Приказом Генерального директора наименование организации за № 160602-0Под от дата соответственно, указанные Договоры (Полисы) страхования жизни и здоровья, что он ознакомлен с названными документами, согласен с ними и обязуется исполнять условия страхования.

Как установлено судом, в разделе 6.2 Договора страхования № 2239397577, п. 1.9, Раздел 3 (п.п. 3.1, 3.1.2, 3.2) Полисных условий, а также в разделе 6.2 Договора страхования № 2283713203, 1.11, Раздел 3 (п.п. 3.1, 3.1.2, 3.2) Полисных условий указан перечень страховых рисков, в отношении которых заключаются Договоры страхования, в том числе поименован (определен) страховой риск в отношении застрахованного лица - фио, в том числе «Инвалидность I или II группы в результате несчастного случая (п.п.3.1.2, 3.2 Полисные условия).

Положением пункта 1.9 Полисных условий к Договору страхования № 2239397577 и положением п.1.11 Полисных условий к Договору страхования № 2283713203 предусмотрено:

- Несчастный случай — внезапное, внешнее, кратковременное (до нескольких часов), фактически происшедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.) событие, характер, время и место,  которого могут быть однозначно определены, наступившее в период срока страхования и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью застрахованного.

Например, противоправные действия третьих лиц, укус насекомых, удар молнии, «падение кирпича и других травмопричиняющих предметов на голову», наезд транспортного средства, противоправные действия третьих лиц и др.

Таким образом, истец застраховал свою жизнь и здоровье в том числе на случай установления ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.

 Как установлено судом, инвалидность II группы фио установлена по причине Общего заболевания — «злокачественное новообразование слизистой оболочки щеки» - рак слизистой правой щеки СТЗ КГ 2 ТШ1М0». Ни в одном из представленных  истцом медицинских документов нет указания (отметки), что выявленное у него онкологическое заболевание наступило в результате несчастного случая (травмы).

Таким образом, суд приходит к выводу, что согласно Условиям страхования, присвоение истцу второй группы инвалидности не может быть отнесена к страховому случаю.

 Отказывая   в удовлетворении   исковых   требований, суд так же исходит из   того, что   фактически требования направлены   на изменение условий   договора   страхования, однако изменение   условий договора   возможно   согласно ст. 450 ГК РФ   по соглашению сторон, по решению суда   при существенном нарушении   договора   другой стороной, иных случаях, предусмотренных   законом.

В судебном заседании представитель ответчика   возражал относительно   изменения условий договора   -  признания события   страховым случаем.

Доводы   истца основаны на ином толковании закона, иной оценки обстоятельств дела, с которыми   суд согласиться не может.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих доводов или возражений, однако истец не представил суду доказательств незаконности условий заключенного договора страхования.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований фио о вызскании страхового возмещения.

Учитывая, что требования о взыскании процентов за неправомерное удержание денежных средств и компенсации морального вреда, суммы просрочки платежа, являются производными от требований в удовлетворении которых судом отказано, они также не подлежат удовлетворению.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░