Решение по делу № 2-1-20/2023 (2-1-394/2022;) от 11.11.2022

Дело № 2-1-20/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года пгт. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Гридина М.Н.,

при секретаре Тесловой К.Ю.,

с участием ответчика Ерошкиной М.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению МФК «Центр Финансовой Поддержки» АО к Ерошкиной М.Ф. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

МФК «Центр Финансовой Поддержки» АО обратилось в суд с иском к Ерошкиной М.Ф. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование указано, что 02.06.2020 с целью получения займа через веб-сайт www.vivadeng.ru Ерошкина М.Ф. заполнила форму Заявления-анкеты, размещенную на сайте. Изучив заявление, истец предоставил ответчику оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, основную сумму займа, проценты, общую сумму выплат, график платежей, сроки возврата потребителского займа, Правила предоставления потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» АО, Информацию об условиях предоставления потребительских займов ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Согласие заемщика на обработку его персональных данных, Согласие заемщика на зваимодействие с третьими лицами. Посредством смс-сообщения ответчик получил уникальный код, на номер телефона указанный заемщиков в заявлении–анкете. Указанные документы были подписаны заемщиком простой электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом. Таким образом 02.06.2020 между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа № от. В соответствии с условиями договора истец перевел ответчику денежные средства в размере 60400 рублей на банковскую карту. Заемщик обязался вернуть денежные средства и проценты за пользование займом в размере 83 958 рублей в срок до 22.10.2021. До настоящего времени отвечтик обязательства по договору не исполнил. Просит суд взыскать с Ерошкиной М.Ф. в свою пользу сумму займа за период с 02.06.2020 по 09.08.2021 в размере 58 359 рублей 50 копеек, проценты за пользование займом в размере 80 608 рублей 50 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3979 рублей 39 копеек.

В судебное заседание представитель МФК «Центр Финансовой Поддержки» АО, надлежаще извещенный о дате и месте рассмотрения иска, не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствии.

Ответчик Ерошкина М.Ф. в судебном заседании признала исковые требования в полном объеме, о чем представила суду письменное заявление.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу пункта 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Частью 15 статьи 7 названного Федерального закона предусмотрена обязанность кредитора при заключении договора потребительского кредита (займа) предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии ч. 1 ст. 9 упомянутого Закона процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Как следует из материалов дела МФК «Центр Финансовой Поддержки» АО является микрофинансовой организацией, деятельность которой по предоставлению потребительских займов регулируется нормами ГК РФ и Федеральными законами № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Установлено, что 02.06.2020 года между МФК «Центр Финансовой Поддержки» АО и Ерошкиной М.Ф. был заключен договор потребительского микрозайма №Z540121060603, на основании которого Ерошкиной М.Ф. был выдан займ в сумме 60400 рублей. (л.д. 13-15)

Согласно пунктам 2, 4 индивидуальных условий договора займ был предоставлен ответчику на срок 365 дней, со сроком возврата микрозайма 365 день с момента предоставления денежных средств, с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 201,265 % годовых.

Из пункта 6 индивидуальных условий договора следует, что Ерошкина М.Ф. обязалась возвратить займ и уплатить причитающиеся проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей, то есть между сторонами был заключен договор микрозайма, срок возврата по которому не превышает одного года. Полная стоимость потребительского кредита определена равной 200,687 % годовых.

Сторонами определен график платежей, (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа) из которого следует, что возврат суммы займа с начисленными процентами производится ежемесячными платежами, количество платежей - 12, размер каждого из платежей по договору 12 032 рублей, кроме последнего платежа, который составляет 12 006 рублей. (л.д.16)

Из материалов дела усматривается, что по заявлению Ерошкиной М.Ф. от 02.06.2020 из сумы займа подлежащей перечислению на ее банковскую карту по договору №, 5400 рублей удержано в счет оплаты услуги – включение в Список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования. (л.д. 25)

02.06.2020 года МФК «Центр Финансовой Поддержки» АО денежные средства в размере 55 000 рублей были переведены на банковскую карту /№ ответчика через платежную систему «Транскапиталбанк» ПАО, что подтверждается справкой ПАО «Транскапиталбанк». (л.д.23)

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998, при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Способы исполнения Заемщиком обязательств по договору определены пунктом 8 индивидуальных условий договора потребительского займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 12 договора займа, в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа, кредитор вправе начислить неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Ответчик Ерошкина М.Ф. приняла на себя обязательства вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в срок и на условиях, установленных договором. Истец была ознакомлена с условиями договора займа, согласна с ними, заключая договор, ответчик действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа по предусмотренной в нем ставке, размер которой не противоречит закону.

В силу п. 1 ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона № 554-ФЗ от 27.12.2018 «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Данные положения закона применяются к договорам, заключенным с 01.01.2020.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 1 января 2020 года, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Договором займа от 02.06.2020, заключенным между МФК «Центр Финансовой Поддержки» и АО Ерошкиной М.Ф., размер процентов, начисляемых кредитором при возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика, ограничен полуторакратным размером непогашенной части займа в соответствии со статьей 1 Федерального закона № 554-ФЗ от 27.12.2018.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 09.08.2021 года задолженность составила 138 968 рублей и складывается из 60400 (сумма займа)+ 60400х1,5 (проценты за пользование займом)-12032 (произведенный ответчиком платеж) = 138968 рублей.

Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом, поскольку он в полной мере соответствует как условиям заключенного между сторонами договора займа, так и положениям действующего законодательства, регулирующим возникшие между сторонами правоотношения.

Судом было установлено, что Ерошкина М.Ф. свои обязательства вытекающие из договора займа не исполнила, в судебном заседаниии исковые требования истца признала в полном объеме.

В соответствии со ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

На основании изложенного, суд учитывая признание иска ответчиком, считая его не противоречащим закону, не нарушающим охраняемые законом интересы других лиц, принимает признание иска ответчиком и считает возможным удовлетворить иск.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333.20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса РФ).

Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из изложенного следует, что действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины.

Из материалов дела видно, что определением мирового судьи судебного участка Кромского района от 29.10.2021 был отменен судебный приказ, вынесенный 15.10.2021 о взыскании с Ерошкиной М.Ф. в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» АО задолженности по договору займа. При обращении к мировому судье, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1989,68 рублей, при подаче данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 1989,68 рублей, что подтверждается платежным поручением №193932 от 27.09.2021 и чеком ордером от 01.11.2022 (л.д. 11, 7).

Уплаченная истцом государственная пошлина при подаче заявления о вынесении судебного приказа (который впоследствии отменен) подлежит зачету в счет государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 979 рублей 39 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования МФК «Центр Финансовой Поддержки» АО к Ерошкиной М.Ф. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Ерошкиной М.Ф. в пользу МФК«Центр Финансовой Поддержки» АО задолженность по договору займа №Z540121060603 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между МФК «Центр Финансовой Поддержки» АО и Ерошкиной М.Ф., в размере 138 968 рублей, из них 58 359 рублей 50 копеек сумма основного долга и 80 608 рублей 50 копеек проценты за пользование займом.

Взыскать с Ерошкиной М.Ф. в пользу МФК«Центр Финансовой Поддержки» АО расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 979 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Кромской районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия мотивированного текста решения, которое принято 03 февраля 2023 года.

Председательствующий                 М.Н. Гридина