Решение по делу № 2-6230/2016 от 20.05.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                    г. Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Розановой Т.О.,

при секретаре судебных заседаний Коваленко И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Харитонова А. Т. к акционерному обществу Страховая компания «Альянс» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Харитонов А.Т. обратился в суд с иском к акционерному обществу Страховая компания «Альянс» (далее по тексту решения - АО Страховая компания «Альянс») о взыскании страхового возмещения в размере 409 715 руб. 19 коп.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Харитоновой Н.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Харитоновой Н.М. предоставлен кредит в сумме 522 750 руб. сроком на 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом 22,15% годовых, утвержден график погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Харитонова Н.М. умерла. Согласно свидетельства о праве на наследства, он является наследником умершей Харитоновой Н.М., а следовательно и ее правопреемником. Во избежание начисления процентов, неустоек и финансовых санкций им была уплачена Банку задолженность по кредиту в размере 409 715 руб. 19 коп. При оформлении кредитного договора Харитонова Н.М. на основании её заявления стала участником Программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страхование заемщика на сумму 522 750 руб. было осуществлено в рамках соглашения об условиях и порядке страхования №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ОАО Страховая компания «РОСНО» (в настоящее время - АО СК «Альянс»). Поскольку смерть Харитоновой Н.М. является одним из страховых случаев, ссылаясь на п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагает, что имеет право на получение суммы страхового возмещения в размере фактической задолженности Харитоновой Н.М. по кредитному договору. На основании вышеизложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 409 715 руб. 19 коп.

В судебном заседании истец Харитонов А.Т., представитель истца по доверенности Путилин Д.А. исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным доводам.

Ответчик АО Страховая компания «Альянс», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, представил письменные возражения, согласно которым в удовлетворении иска просил отказать в полном объеме, так как на момент смерти Харитонова Н.М. находилась в состоянии алкогольного опьянения.

Представитель третьего лица Публичного акционерного общества «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился.

Выслушав объяснения истца, представителя истца, исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (п. 2 ст. 960 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Харитоновой Н.М. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 522 750 руб. сроком на 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом 22,15 % годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Сумма кредита зачислена на счет Харитоновой Н.М. по вкладу в день подписания договора, что не оспаривается сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ОАО Страховая компания «РОСНО» заключено соглашение об условиях и порядке страхования №, неотъемлемой частью которого являются Правила страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ к указанному соглашению было заключено дополнительное соглашение № об изменении редакции условий страхования.

В соответствии с названным соглашением ОАО Страховая компания «РОСНО» заключает договоры страхования жизни заемщиков от несчастных случаев и болезней с дееспособными физическими и юридическими лицами и обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая) возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования (выгодоприобретателю) причиненные в следствие этого события убытки (страховую выплату) в связи с имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором страхования суммы (страховой суммы).

Согласно п.п. 3.4.2, 3.4.5 данного соглашения в случае наступления страхового события, признанного страховым случаем, выгодоприобретатель получает страховую выплату равную страховой сумме, установленной в отношении застрахованного лица, с которым произошло такое страховое событие, на дату наступления страхового события. Страхователь (ОАО «Сбербанк России») является выгодоприобретателем во всех случаях наступления страхового события, признанного страховым случаем, произошедшего с кем-либо из застрахованных лиц.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>

<данные изъяты>

Факт заключения договора личного страхования, уплаты страховой премии по договору, сторонами не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ Харитонова Н.М. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты>

<данные изъяты> «Сбербанк России» с заявлением о предоставлении документов и признании страховым или не страховым случая смерти Харитоновой Н.М.

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания ОАО СК «Альянс» направила письменный ответ в адрес Харитонова А.Т. и Архангельского отделения № ОАО «Сбербанк России» об отказе в выплате суммы страхового возмещения, ввиду отсутствия факта наступления страхового случая, предусмотренного Соглашением, договором страхования и условиями страхования.

В соответствии с п. 3.3.3 названного соглашения страховым событием является, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

Согласно п. 5.3 Правил страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору, являющихся приложением к названному соглашению, не признаются страховыми случаями события, если они были вызваны профессиональными или общими заболеваниями, имевшими место до даты заключения договора страхования, произошли во время или в результате нахождения (страхователя) застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или в силу отравления страхователя (застрахованного) в результате потребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания лечащего врача соответствующей квалификации.

Согласно п. 2.4 Приложения № к условиям страхования, не являются страховыми случаями события, указанные в п. 3.2.1 условий страхования, произошедшие во время или в результате нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения.

Как следует из акта № судебно-медицинского исследования трупа, смерть Харитоновой Н.М. наступила в результате отравления этиловым спиртом. При судебно-медицинском исследовании трупа Харитоновой Н.М. обнаружен этиловый спирт в крови в концентрации 5,77 промилле, что у живого лица может соответствовать сильному (тяжелому) алкогольному опьянению.

Не доверять изложенным в акте выводам у суда оснований не имеется, так как данный документ составлен специалистом, имеющим высшее медицинское образование, вторую квалификационную категорию, стаж работы по специальности «судебно-медицинская экспертиза» 6 лет, его заинтересованность в исходе рассмотрения дела не установлена, изложенные в заявлении выводы мотивированны и основаны на результатах необходимых исследований.

Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ году, в возбуждении уголовного дела по факту смерти Харитоновой Н.М. отказано, в связи с отсутствие событий преступлений, предусмотренных ст. 105, ст. 109. ч.4 ст. 111 УК РФ.

Согласно пояснений Харитонова А.Т., данных при проведении проверки СО по <адрес> г. Архангельска СУ СК РФ по Архангельской области и НАО, его жена Харитонова Н.М. страдала алкогольной зависимостью.

Принимая во внимание установленную судебно-медицинским экспертом причину смерти заемщика (отравление этанолом), суд приходит к выводу о том, что данное событие в силу приведенных положений Правил не относится к числу страховых случаев, влекущих возникновение у АО СК «Альянс» обязанности произвести выплату страхового возмещения.

Судом не принимаются доводы истца о том, что отравление Харитоновой Н.М. этанолом является просто пищевым отравлением и относится к страховому случаю, так как это противоречит Условиям участия в Программе страхования.

С учетом изложенного, в удовлетворении иска надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

в удовлетворении исковых требований Харитонова А. Т. к акционерному обществу Страховая компания «Альянс» о взыскании страхового возмещения - отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                                Т.О. Розанова

Дело №

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>а