Решение по делу № 2-2565/2018 от 04.06.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2018 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В.,

при секретаре Шестеровой О.М.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2565/2018 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Кокташовой Э.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ответчику Кокташовой Э.Д., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору *** от 17.01.2014 в сумме 812 460,22 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 11 324,60 руб.

В обоснование исковых требований истец Банк ВТБ (ПАО) указал, что 17.01.2014 Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Кокташова Э.Д. заключили кредитный договор ***, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и расписки в получении кредитной карты.

Согласно расписке в получении карты при получении банковской карты ответчику был установлен кредитный лимит в размере 600 000 руб.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, о чем направил соответствующее требование ответчику.

Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж в сумме, недостаточной для погашения ежемесячного платежа, должник внес в погашение задолженности 25.09.2017.

Таким образом, по состоянию на 22.05.2018 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 002 684,70 руб., из которых:

700 000 руб. - сумма кредита;

91 324,17 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

211 360,53 руб. – пени.

С учетом того, что истец в добровольном порядке снижает сумму пени до 10 %, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.05.2018 составила 812 460,22 руб. из которых:

700 000 руб. - сумма кредита;

91 324,17 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

21 136,05 руб. - пени (211 360,53 руб. х 10%).

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте, времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Кокташова Э.Д. в судебное заседание не явилась, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание было направлено судом по месту жительства; заявления от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.

    Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Как следует из обоснования иска и подтверждается сведениями из Единого государственного реестра юридических лиц, копией Устава банка ВТБ, генеральной лицензией на осуществление банковских операций *** от 08.07.2015, банк ВТБ ( публичное акционерное общество) реорганизован путем присоединения к нему банка ВТБ 24 ( публичное акционерное общество), начиная с 01.01.2018 является правопреемником банка ВТБ 24 ( публичное акционерное общество) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников; имеет лицензию на осуществление банковских операций.

Судом из письменных материалов дела установлено, что в соответствии с распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от 20.01.2014 подтверждается, что Кокташова Э.Д. получила кредитную карту VisaGold ***, сроком действия: ноябрь 2015 года, и конверт с соответствующим ПИН-кодом.     Одновременно с этим, Кокташова Э.Д. заявляет, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с 17 января 2014 года по 18 января 2044 года, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной ею Анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей расписки. Условия названного Договора заемщик обязуется неукоснительно соблюдать.

Кредитный лимит (лимит овердрафта) установлен ВТБ 24 (ЗАО) в размере: 600 000 руб.

Договор ***.

Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Пунктом 3.9 Правил, предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ЗАО) предусмотрено, что клиент обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям.

В силу п. 3.11 Правил, на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно п. 5.4 Правил, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом, в случае если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день.     

Согласно п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном п. 5.4. и 5.5 Правил, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору *** от 17.01.2014 за период с 29.11.2013 по 22.05.2018, с учетом штрафных санкций, заемщик Кокташова Э.Д. имеет задолженность по остатку ссудной задолженности в размере 700 000 руб., задолженность по плановым процентам – 91 324,17 руб., задолженность по пени - 211 360,53 руб., суммарная задолженность – 1 002 684,7 руб.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, суд находит, что установленная истцом ответчику по кредитной карте сумма кредитного лимита в размере 600 000 руб. является предоставленным Банком ВТБ (ПАО) Кокташовой Э.Д. кредитом, а заключенный договор – кредитным договором.

Кредитный договор представляет собой Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифы на обслуживание банковских карт, расписка в получении кредитной карты с установлением кредитного лимита в сумме 600 000 рублей. По условиям кредитного договора Кокташова Э.Д. приняла на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить установленные кредитным договором проценты и иные платежи. Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается.

Как установлено судом в ходе судебного разбирательства, истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме, 20 января 2014 года ответчику была предоставлена карта с соответствующим ПИН - кодом, с кредитным лимитом в размере 600 000 руб., что подтверждается распиской в получении банковской карты.

Расчетом задолженности подтверждается получение ответчиком суммы кредита в размере 700 000 руб..

Вместе с тем ответчик возврат кредита и уплату процентов за пользование им в установленные договором сроки не произвел, что подтверждается письменными материалами дела, в том числе, расчетом задолженности, представленным истцом.

Уведомлением на имя Кокташовой Э.Д. о досрочном истребовании задолженности, направленным по месту регистрации ответчика, подтверждается, что в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора *** от 17.01.2014 ВТБ (ПАО) требует досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее 18.05.2018.

Таким образом, судом достоверно установлено и ответчиком не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору *** от 17.01.2014.

Из представленного расчета задолженности, а также исследованных в судебном заседании письменных материалов дела судом установлено, что по состоянию на 22.05.2018 ответчик имеет задолженность по остатку ссудной задолженности в размере 700 000 руб., задолженность по плановым процентам – 91 324,17 руб., задолженность по пени - 211 360,53 руб., суммарная задолженность – 1 002 684,7 руб.

Суммы, заявленные истцом к взысканию, а также их расчет, представленный истцом, ответчиком Кокташовой Э.Д., уклонившейся от явки в судебное заседание, не оспаривались; доказательств, подтверждающих уплату суммы долга и без просрочки представлено не было. Оснований для уменьшения размера пени судом не установлено, ответчик не обращался с просьбой о применении правил ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки и доказательства наличия явной несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства в суд не представил.

Истцом снижен размер штрафных санкций до 10% от суммы начисленных пени по плановым процентам и пени по просроченному долгу.

При таких обстоятельствах, поскольку суд установил нарушение ответчиком сроков по уплате кредита, процентов за пользование кредитом, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от 17.01.2014 по состоянию на 22.05.2018 в размере 812 460,22 руб. из которых: 700 000 руб. - сумма кредита; 91 324,17 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 21 136,05 руб. - пени (211 360,53 руб. х 10%), подлежат удовлетворению.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика уплаченной им госпошлины в размере 11 324,60 руб. (812 460,22 руб. – 200 000 руб.) х 1% + 5200 руб. = 11 324,60 руб., оплата которой подтверждается платежным поручением № 071 от 31.05.2018 на указанную сумму.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Кокташовой Э.Д. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору *** от 17.01.2014 в размере 812 460,22 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 324,60 руб.

Ответчик вправе подать в Братский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения в окончательной форме.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                            О.В. Вершинина