Решение по делу № 2-530/2022 от 01.06.2022

дело №2-530

(УИД26RS0026-01-2022-000932-27)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск                                                                                   18 июля 2022 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Ходус А.Н.,

при секретаре – Вишняковой Ю.А.,

с участием ответчика – Чайка И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по уточненному исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Чайка И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с уточненным исковым заявлением к Чайка И.В. и просит взыскать с ответчика задолженность по эмиссионному контракту № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 110 528,56 рублей, из них: <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, в пределах стоимости перешедшего имущества, мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления С.О.В. на получение кредитной карты между ПАО «Сбербанк» и заемщиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты эмиссионного контракта № с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета, а также выдана международная кредитная карта <данные изъяты> №, с лимитом задолженности <данные изъяты>., под <данные изъяты>% годовых. Указанный договор заключен путем акцепта банком публичной оферты, содержащейся в заявлении заемщика - на получение кредитной карты Сбербанка. Составными частями заключенного договора являются Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, с условиями которых заемщик был ознакомлен и согласен. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору посредством выдачи кредитной карты с установленным лимитом задолженности. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту С.О.В. производились с нарушением в части сроков и сумм, обязанных к погашению. Истцу стало известно, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. и за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты. Наследником умершего заемщика С.О.В. является ее дочь – Чайка И.В.. Ввиду того, что смерть должника не прекращает обязательств по кредитным обязательствам, обязательство по выплате заемщиком не исполнено, просит взыскать указанную сумму задолженности с ответчика.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» по доверенности Шишкина Г.И. не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом путем направления извещения и размещения информации по делу на интернет-сайте <данные изъяты> <данные изъяты> письменно поддержала заявленные требования и просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

В судебном заседании Чайка И.В. согласилась с заявленными требованиями и пояснила, что одномоментно выплатить кредитную задолженность не сможет, не возражала против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца и третьего лица.

В судебное заседание третье лицо С.К.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, что подтверждается Отчетом об извещении с помощью смс-сообщения о доставлении ДД.ММ.ГГГГ., уважительности причин неявки суду не сообщила, письменно не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.

Изучив доводы искового заявления, выслушав мнение ответчика Чайка И.В., исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст.807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст.428 ГК РФ закреплено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления С.О.В. от ДД.ММ.ГГГГ. на получение кредитной карты <данные изъяты> на условиях предоставления возобновляемой кредитной линии с лимитом кредита <данные изъяты> рублей, с подключением к ней полного пакета услуги <данные изъяты>», в этот же день путем присоединения к публичному эмиссионному контракту № между ПАО «Сбербанк» и С.О.В. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета в порядке, предусмотренном п.1 ст.428 ГК РФ, путем присоединения к эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. с лимитом задолженности <данные изъяты>., на условиях срочности, платности и возвратности, со ставкой - <данные изъяты>% годовых, датой платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, сроком кредита – <данные изъяты> месяцев.

Согласно п.№ Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных до ДД.ММ.ГГГГ.), датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Пунктом № Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Карта определено, что карта действует до последнего месяца, указанного на лицевой стороне карты/ в Сбербанк Онлайн, включительно.

При отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты предоставление клиенту лимита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным клиентом (п.№ Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

В свою очередь, банк имеет право перевыпускать карту по истечении срока ее действия в случае, если клиент письменно не уведомил банк за 60 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой (п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

Факт использования заемщиком С.О.В. кредитной карты и совершения расходных операций по карте подтверждается расчетом задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. (лицевой счет №), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., Приложением № к расчету задолженности.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объем, предоставив С.О.В. кредитную карту с лимитом задолженности в размере <данные изъяты>..

С.О.В. была ознакомлена и согласна с Общими условиями, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на получение кредитной карты.

Согласно п.п.№., №. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк определены понятия «лимит кредита», как устанавливаемая банком максимальная сумма, в пределах которой клиенту могут быть предоставлены кредитные средства (единовременно или частями) для совершения операций с использованием кары/реквизитов карты/NFC-карты; «обязательный платеж» - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Размер обязательного платежа указывается в Отчете.

Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставляемого клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п№. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

В соответствии с п.№ Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Исходя из п№ Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. (лицевой счет №), следует, что срок действия последнего выпущенного/перевыпущенного карточного контракта основного держателя – ДД.ММ.ГГГГ..

Приложением № «Движение основного долга и срочных процентов» к расчету задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. (лицевой счет №), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается проведение расходных операций по карте за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., то есть до даты смерти заемщика С.О.В. и окончания срока действия последней перевыпущенной банковской карты (ДД.ММ.ГГГГ.).

Между тем, из свидетельства о смерти серии №, выданного ДД.ММ.ГГГГ. отделом ЗАГС Управления ЗАГС <данные изъяты> следует, что С.О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ. в <данные изъяты>, актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ., то есть в период действия договора на условиях предоставления возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты к эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ..

Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу С.О.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ., наследником, принявшим наследство, является ее дочь – Чайка И.В., то есть ответчик по делу.

Из расчета задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что последний платеж по данному договору произведен ДД.ММ.ГГГГ. и за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, состоящая из задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей и задолженности по просроченным процентам в размере <данные изъяты> рублей.

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, судом проверен, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты за пользование займом и иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу абз.2 п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а также от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ. С.О.В. следует, что в состав наследственного имущества вошли: ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м., адрес: <адрес>, кадастровой стоимостью на дату смерти <данные изъяты>., соответственно сумма ? доли – <данные изъяты>.; ? доли в праве общей долевой собственности на здание, кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты>., соответственно сумма ? доли – <данные изъяты>.; денежные средства, находящиеся на действующих лицевых счетах № в размере <данные изъяты>. на дату смерти, № в размере <данные изъяты>. на дату смерти, открытые в отделении № ПАО «<данные изъяты>», на действующих счетах № в размере <данные изъяты>. на дату смерти, № в размере <данные изъяты>. на дату смерти, открытые в отделении №.

Кроме того, из сведений представленных филиалом ФГБУ «<данные изъяты>» по <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. в материалы дела, следует, что на дату смерти С.О.В. последней принадлежало следующее имущество: 1/3 доля в праве общей долевой собственности на помещение, кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м., местоположение: <адрес> кадастровой стоимостью на дату смерти <данные изъяты>., соответственно сумма № доли – <данные изъяты>.; земельный участок, кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м., местоположение: <адрес>, кадастровой стоимостью на дату смерти <данные изъяты>.; здание, кадастровый №, местоположение: <адрес>, кадастровой стоимостью на дату смерти <данные изъяты>..

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, общая стоимость перешедшего к Чайка И.В. наследственного имущества, подтвержденная материалами дела, составляет <данные изъяты>. и превышает долг наследодателя на <данные изъяты>. от суммы заявленных исковых требований в размере <данные изъяты>., которые находятся в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества.

Факт заключения между истцом и заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. договора на предоставление возобновляемой кредитной линии путем присоединения к эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления заемщика о выдаче кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ., его условия, наличие и размер задолженности, ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком С.О.В., в последующем ее наследником Чайка И.В. нашло свое подтверждение в судебном заседании.

Учитывая наличие у наследодателя С.О.В. на день смерти неисполненных обязательств перед банком, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу, что банк вправе требовать с ответчика Чайка И.В., являющей наследником С.О.В. и принявшей наследство, возврата кредитных средств с причитающими процентами, размер которых не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, поскольку наследником погашение кредита наследодателя в требуемом размере и своевременно не производилось.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, принимая во внимание дату окончания срока действия последнего выпущенного/перевыпущенного карточного контракта основного держателя (ДД.ММ.ГГГГ.), учитывая период образовавшейся задолженности с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., уточненные заявленные требования ПАО «Сбербанк» о взыскании суммы задолженности по кредитной карте эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ. с Чайка И.В. в размере <данные изъяты> рубля, состоящей из задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей и задолженности по просроченным процентам в размере <данные изъяты> рублей, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят согласно ст.88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Следовательно, следует взыскать с ответчика Чайка И.В. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Чайка И.В., паспорт № в пределах стоимости принятого наследства после смерти С.О.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН № задолженность по кредитной карте эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 528 рублей 56коп., из них: <данные изъяты> рублей <данные изъяты>. – просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей <данные изъяты>. – просроченные проценты, также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 410 рублей 57коп., а всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Мотивированное решение изготовлено 25.07.2022 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Нефтекумского районного суда

Ставропольского края                                                                              Ходус А.Н.