Решение от 17.07.2024 по делу № 2-564/2024 (2-2826/2023;) от 05.12.2023

Дело № 2-564/2024

УИД 18RS0009-01-2023-003166-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    17 июля 2024 года                             г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Караневич Е.В.,

при секретаре Байгузиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство финансового контроля» (далее – ООО ПКО «АФК», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик), в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №*** от 29 августа 2012 года по состоянию на 12 сентября 2023 года в размере 99109 руб. 75 коп., которая состоит из: 19993 руб. 89 коп. – сумма основного долга, проценты за пользование кредитом за период с 13 мая 2015 года по 12 сентября 2023 года – 74892 руб. 46 коп., 9843 руб. 53 коп.– штрафы, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12578 руб. 93 коп. за период с 13 мая 2015 года по 12 сентября 2023 года, проценты за пользование чужими денежными средствами с 13 сентября 2023 года по дату вынесения решения суда, а также с даты вынесения решения суда до момента его фактического исполнения, государственную пошлину в размере 3434 руб., почтовые расходы 252 руб. 60 коп.

Исковые требования мотивированны тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк»/Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик/Должник) заключили Кредитный договор №*** (код идентификации) от 29 августа 2012 года (далее - Кредит/Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере - 20000 руб. 00 коп., а Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором. При подписании Анкеты-Заявления на Кредит/Заявления на Активацию Карты (Кредитный договор) Должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью Кредитного Договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов и Тарифами Банка. Согласно Выписке/Справке со счета, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Заемщик погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. Выписка из лицевого счета по Кредитному договору №*** от 29 августа 2012 года, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету Заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») заключили Договор уступки прав требования (цессии) №*** от 12 мая 2015 года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № 1 к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору №*** от 29 августа 2012 года было передано ООО «АФК» в размере задолженности 29837 руб. 42 коп. На основании п. 2.5 Договора уступки прав впоследствии Должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования. 23 октября 2023 года изменилось наименование ООО "Агентство Финансового Контроля" (сокращенно - ООО "АФК") на ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля (сокращенно - ООО ПКО "АФК"). Задолженность перед ООО ПКО "АФК" по кредитному договору №***21 августа 2012 года существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не проще уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. На основании вышеизложенного ООО ПКО "АФК" вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора №*** от 29 августа 2012 года, в полном объеме. До подачи настоящего искового заявления Истец обратился к мировому су заявлением о вынесении судебного приказа, но вынесено определение об отмене судебного приказа, разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме (Приложение № 1 к Договору уступки прав), по состоянию на 12 сентября 2023г. составляет 24217 руб. 29 коп. (с учетом поступления денежных средств в счет погашения вышеуказанной задолженности в размере 5620 руб. 13 коп.). Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ, ст. 809 ГК РФ. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 13 мая 2015г. (после уступки прав) по 12 сентября 2023г. подлежат уплате в размере 74892 руб. 46 коп. За период с 13 мая 2015г. по 12 сентября 2023г. неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 12578 руб. 93 коп.

Представитель истца ООО ПКО «АФК», будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, не просила об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в свое отсутствие. На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица Воткинского РОСП УФССП России по УР, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в судебном заседании не присутствовали, о дате, времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом, причину неявки не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали, в связи с чем, и на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей третьих лиц.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно пункту 1.8 Положения "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения).

В силу п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 29 августа 2012 г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, с другой стороны в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор №***, содержащий элементы кредитного договора (договора кредитной карты) и договора возмездного оказания услуг, договор заключен посредством принятия Банком предложения клиента о заключении договора, существенные условия договора содержатся в договора о ведении банковского счета, составной частью которого является анкета клиента, Условиях договора об использовании карты с льготным периодом, Тарифах по тарифному плану «Стандарт» 44.9/1.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

Поскольку Банк предоставил ФИО6 кредитную карту, установив по ней в отсутствии денежных средств заемщика кредитный лимит, то есть осуществил кредитование счета, следовательно, Банк предоставил ответчику кредит на соответствующую сумму.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В рамках договора Банк обязался кредитовать текущий счет, то есть осуществлять платежи с текущего счета, совершаемые клиентом с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств клиента (далее-кредит в форме овердрафта). Клиент имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком кредитов в форме овердрафта.

По условиям договора, ответчик обязался погашать задолженность по кредиту в форме овердрафта путем размещения на текущем счете денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов.

Согласно Тарифному плану «Стандарт» (Тарифный план Карта «Стандарт» 44.9/1 (составная часть Тарифов ООО «ХКФ Банк» по Договорам/Соглашениям об использовании Карты с льготным периодом, действует с 07.08.2012), Тарифов по картам (Тарифы ООО «ХКФ Банк» по Договорам/Соглашениям об использовании Карты с льготным периодом, действует с 07.08.2012): лимит овердрафта от 0 руб. до 200000 руб. (согласовывается индивидуально), процентная ставка по кредиту по карте – 44,9% годовых, минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, льготный период - до 51 дня, расчетный период 1 месяц, платежный период 20 дней, начало расчетного периода 25 число каждого месяца, начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20й день с 25го числа включительно.

Банк вправе установить штрафы /пени: за просрочку платежа свыше 1 календарного месяца - 500 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (пункты 6 и 7 Тарифов по картам).

Согласно пункту 10 Тарифов по картам комиссия за направление ежемесячного извещения по почте - 29 руб. (п. 10).

Согласно договора об использовании карты от 29.08.2012, составной частью которого является анкета клиента, началом каждого расчетного периода является 20 число каждого месяца (п. 9), номер счета №*** (п. 10).

По условиям договора, Банк предоставляет кредиты по карте для совершения операций по текущему счету во время действия договора. Заемщик должен вернуть Банку предоставленный кредит по карте, выплатить по ним проценты, комиссии (вознаграждения) и другие платежи минимальными платежами. Банк начинает начислять проценты на сумму кредита по карте со дня, следующего за днем, следующего за днем его предоставления и по день его погашения (включительно) или день, когда Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер процентной ставки указан в тарифах. Сумма минимального платежа указана в тарифах.

Пунктом 2 раздела VI Общих условий установлено, что Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Кредит предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на открытый на его имя банковский счет (пункт 2 Общих условий).

Своей подписью ответчик подтвердил, что ему понятны все пункты договора, с ними он согласен и обязуется их выполнять. Подтвердил, что получил анкету и тарифы по карте, прочел и полностью согласен с содержанием Условий договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк» и Памяткой об условиях использования карты.

Как усматривается из выписки по счету ФИО1 по договору №***, ФИО7 активировала кредитную карту и пользовалась кредитными денежными средствами, осуществляя приходно-расходные операции.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

В период действия договора ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, согласно выписке по счету, последний платеж в счет возврата кредита и уплаты процентов от ответчика поступил 19.04.2014 в сумме 2200 руб., более платежи не поступали.

Поскольку в период действия кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в размере и сроки, установленные данным договором, надлежащим образом не исполнял, допустил образование задолженности, указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования Банком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Платежи, произведенные ФИО8., погашали задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом за предыдущие периоды, то есть погашали просроченную задолженность по кредиту. Таким образом, вносимые ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору денежные средства направлялись в счет погашения просроченной задолженности по кредитному договору.

По состоянию на 12.05.2015 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 29837, 42 руб., из которых:

- сумма основного долга –19993,89 руб.;

- сумма штрафов – 9843,53 руб.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.

12.05.2015 г. между ООО «ХКФ Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) заключен договор №*** уступки требования (далее – договор уступки прав), предметом которого являются права (требования) к должникам, возникшие из кредитных договоров, согласно перечню кредитных договоров (приложение № 1 к настоящему договору), являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора (п. 1.1.).

Согласно перечню кредитных договоров в окончательной редакции, цедентом передано цессионарию право требования по кредитному договору №*** от 29.08.2012г., заключенному между ООО «ХКФ Банк» и ФИО5, в общей сумме 29837 руб. 42 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из смысла пункта 1 статьи 382 ГК РФ, по которому право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Вместе с тем, пунктом 2 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 4.2.4 кредитного договора, стороны предусмотрели условие, предусматривающее право Банка уступать, передавать полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

Таким образом, на момент рассмотрения спора истец является кредитором по вышеуказанному кредитному договору.

В силу статей 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в установленные в них сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из ответа на запрос Воткинского РОСП УФССП России по УР от 08.03.2023 г., имеющегося в материалах дела следует, что 23.01.2020 г. судебным приставом - исполнителем Воткинского районного отделения СП возбуждено исполнительное производство №***-ИП на основании судебного приказа № 2-359/17 от 12.04.2017 г., выданного судебным участком № 2 г. Воткинска УР по делу о взыскании с ФИО9 задолженности по договору займа, госпошлины в размере 30384 руб. 98 руб. в пользу ООО «АФК». В счет частичного погашения задолженности взыскано и перечислено взыскателю 5620 руб. 13 коп.: <дата> – 524 руб. 30 коп. (перечислено взыскателю 13.04.2021), 20.02.2021 – 5 руб. 33 коп. (перечислено взыскателю 13.04.2021), 24.02.2021 – 5090 руб. 50 коп. (перечислено взыскателю 12.04.2021). 13.05.2021г. исполнительное производство окончено в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 47 Федерального закона от 02 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ, в связи с возвращением исполнительного документа по требованию суда.

Согласно части 1 статьи 70 Закона об исполнительном производстве) изъятые денежные средства не позднее операционного дня, следующего за днем изъятия, сдаются в банк для перечисления на депозитный счет службы судебных приставов.

Частью 1 статьи 110 этого Закона предусмотрено, что денежные средства, подлежащие взысканию в рамках исполнительного производства, в том числе в связи с реализацией имущества должника, перечисляются на депозитный счет службы судебных приставов. Перечисление указанных денежных средств осуществляется в порядке очередности, установленной частями 3 и 4 настоящей статьи, в течение пяти операционных дней со дня их поступления на депозитный счет службы судебных приставов в порядке, определяемом главным судебным приставом Российской Федерации. В случае отсутствия сведений о банковских реквизитах взыскателя судебный пристав-исполнитель извещает взыскателя о поступлении денежных средств на депозитный счет службы судебных приставов.

В части 1 статьи 111 Закона об исполнительном производстве приведена очередность, в соответствии с которой производится распределение между взыскателями, предъявившими требования на день распределения, когда взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения в полном объеме требований, содержащихся в исполнительных документах.

Частью третьей статьи 111 Закона об исполнительном производстве предусмотрено, что, если взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения требований одной очереди в полном объеме, то они удовлетворяются пропорционально причитающейся каждому взыскателю сумме, указанной в исполнительном документе.

Системное толкование приведенных положений закона позволяет сделать вывод, что днем фактического исполнения должником судебного постановления в ходе исполнительного производства, является день внесения должником соответствующей части денежных средств на депозитный счет службы судебных приставов, а не день фактического поступления этих денежных средств на счет взыскателя.

С учетом изложенного, частично задолженность ФИО10 по кредитному договору погашена должником 20.02.2021 и 24.02.2021, а не 15.04.2021, как указывает истец. Начисление процентов на сумму основного долга, а также процентов за пользование чужими денежными средствами следует производить с учетом указанного обстоятельства.

Судом установлено, что до настоящего времени, задолженность по кредитному договору ФИО12 не погашена.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору №*** от 29.08.2012г., данный договор продолжает действовать вплоть до полного исполнения ответчиком всех своих обязательств по кредитному договору, следовательно, в период действия кредитного договора в соответствии с его условиями, подлежат начислению проценты за пользование кредитом.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с 13.05.2015 г. по 12.09.2023 г. сумма процентов за пользование ответчиком кредитом составила 74892 руб. 46 коп.

Проверяя указанный расчет, суд находит его арифметически неверным, не соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и условиям кредитного договора. Так, расчет выполнен истцом без учета фактического погашения задолженности по основному долгу.

В целях определения суммы задолженности, подлежащей взысканию, судом самостоятельно произведен расчета задолженности ответчика по процентам за пользование кредитом за период с 13.05.2015 по 12.09.2023. При этом, судом учтено, что в порядке ст. 319 ГК РФ ответчиком в ходе исполнительного производства в период с 20.02.2021 по 24.02.2021 погашены взысканная судебным приказом сумма основного долга по кредиту в размере 5620 руб. 13 коп.

Таким образом, проценты подлежат начислению с 20.02.2021 на сумму основного долга в размере 19464 руб. 26 коп. (расчет: 19993 руб. 89 коп. – 529 руб. 63коп.), с 24.02.2021 на сумму основного долга в размере 14373 руб. 76 коп. (расчет: 19464 руб. 26 коп. – 5090 руб. 50 коп.) и далее с учетом фактического погашения суммы основного долга согласно следующего расчета:

В период с 13.05.2015 по 19.02.2021: 19993 руб. 89 коп. *44,9% *2110дн./365= 51895 руб. 92 коп.

В период с 20.02.2021 по 23.02.2021: 19464 руб. 26 коп. *44,9%*4дн./365=95 руб. 77 коп.

В период с 24.02.2021 по 12.09.2023: 14373 руб. 76 коп.*44,9%*931дн./365=16461 руб. 66 коп.

Итого, размер процентов, начисленных на сумму основного долга за период с 13.05.2015 по 12.09.2023 и подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца составляет сумму 68453 руб. 35 коп. = 51895 руб. 92 коп. + 95 руб. 77 коп. + 16461 руб. 66 коп.

Разрешая требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункта 1 ст. 395 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу пункта 3 ст. 395 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства.

Истец просить взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13 мая 2015 года и до момента вынесения решения суда (то есть фактически по 17.07.2024 года), а также до момента фактического исполнения ответчиком обязательств по уплате суммы основного долга, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами начислена на сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору.

На основании приведенных норм ГК РФ, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд считает законными и обоснованными.

Вместе с тем, проверяя расчет, представленный истцом, суд находит его неверным, поскольку истцом не учтено то обстоятельство, что ответчиком в ходе исполнительного производства в период с 20.02.2021 по 24.02.2021 погашены взысканная судебным приказом сумма основного долга по кредиту в размере 5620 руб. 13 коп., а также периоды моратория начисления процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку задолженность по основному долгу возникла до его введения.

С 01.04.2022 г. по 01.10.2022 г. действовало Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 г. № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", с 06.04.2020 г. по 07.01.2021 г. действовало Постановление Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 N 428 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников" и Постановление Правительства Российской Федерации от 01.10.2020 N 1587 "О продлении срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников".

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Сведений о том, что ответчиком ФИО11 заявлено об отказе от применения в отношении нее моратория, в едином федеральном реестре сведений о банкротстве не содержится.

С учетом указанного обстоятельства, судом произведен следующий расчет процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом редакции нормы п. 1 ст. 395 ГК РФ в соответствующие периоды.

период	дн.	дней в году	ставка, %	проценты	задолженность
13.05.2015 – 31.05.2015	19	360	8,25	87,06	19 993,89
01.06.2015 – 14.06.2015	14	365	11,15	85,51	19 993,89
15.06.2015 – 14.07.2015	30	365	11,16	183,40	19 993,89
15.07.2015 – 16.08.2015	33	365	10,14	183,30	19 993,89
17.08.2015 – 14.09.2015	29	365	10,12	160,76	19 993,89
15.09.2015 – 14.10.2015	30	365	9,59	157,60	19 993,89
15.10.2015 – 16.11.2015	33	365	9,24	167,03	19 993,89
17.11.2015 – 14.12.2015	28	365	9,15	140,34	19 993,89
15.12.2015 – 31.12.2015	17	365	7,07	65,84	19 993,89
01.01.2016 – 24.01.2016	24	366	7,07	92,69	19 993,89
25.01.2016 – 18.02.2016	25	366	7,57	103,38	19 993,89
19.02.2016 – 16.03.2016	27	366	8,69	128,17	19 993,89
17.03.2016 – 14.04.2016	29	366	8,29	131,33	19 993,89
15.04.2016 – 18.05.2016	34	366	7,76	144,13	19 993,89
19.05.2016 – 15.06.2016	28	366	7,53	115,18	19 993,89
16.06.2016 – 14.07.2016	29	366	7,82	123,89	19 993,89
15.07.2016 – 31.07.2016	17	366	7,1	65,94	19 993,89
01.08.2016 – 18.09.2016	49	366	10,5	281,06	19 993,89
19.09.2016 – 31.12.2016	104	366	10	568,13	19 993,89
01.01.2017 – 26.03.2017	85	365	10	465,61	19 993,89
27.03.2017 – 01.05.2017	36	365	9,75	192,27	19 993,89
02.05.2017 – 18.06.2017	48	365	9,25	243,21	19 993,89
19.06.2017 – 17.09.2017	91	365	9	448,63	19 993,89
18.09.2017 – 29.10.2017	42	365	8,5	195,56	19 993,89
30.10.2017 – 17.12.2017	49	365	8,25	221,44	19 993,89
18.12.2017 – 11.02.2018	56	365	7,75	237,74	19 993,89
12.02.2018 – 25.03.2018	42	365	7,5	172,55	19 993,89
26.03.2018 – 16.09.2018	175	365	7,25	694,99	19 993,89
17.09.2018 – 16.12.2018	91	365	7,5	373,86	19 993,89
17.12.2018 – 16.06.2019	182	365	7,75	772,64	19 993,89
17.06.2019 – 28.07.2019	42	365	7,5	172,55	19 993,89
29.07.2019 – 08.09.2019	42	365	7,25	166,80	19 993,89
09.09.2019 – 27.10.2019	49	365	7	187,89	19 993,89
28.10.2019 – 15.12.2019	49	365	6,5	174,47	19 993,89
16.12.2019 – 31.12.2019	16	365	6,25	54,78	19 993,89
01.01.2020 – 09.02.2020	40	366	6,25	136,57	19 993,89
10.02.2020 – 05.04.2020	56	366	6	183,55	19 993,89
06.04.2020 – 06.01.2021
Исключаемый период (276 дней)
07.01.2021 – 20.02.2021	45	365	4,25	104,76	19 993,89
20.02.2021	19 469,59
Частичная оплата долга?524,30 ?
20.02.2021	19 464,26
Частичная оплата долга?5,33 ?
21.02.2021 – 24.02.2021	4	365	4,25	9,07	19 464,26
24.02.2021	14 373,76
Частичная оплата долга?5 090,50 ?
25.02.2021 – 21.03.2021	25	365	4,25	41,84	14 373,76
22.03.2021 – 25.04.2021	35	365	4,5	62,02	14 373,76
26.04.2021 – 14.06.2021	50	365	5	98,45	14 373,76
15.06.2021 – 25.07.2021	41	365	5,5	88,80	14 373,76
26.07.2021 – 12.09.2021	49	365	6,5	125,43	14 373,76
13.09.2021 – 24.10.2021	42	365	6,75	111,64	14 373,76
25.10.2021 – 19.12.2021	56	365	7,5	165,40	14 373,76
20.12.2021 – 13.02.2022	56	365	8,5	187,45	14 373,76
14.02.2022 – 27.02.2022	14	365	9,5	52,38	14 373,76
28.02.2022 – 31.03.2022	32	365	20	252,03	14 373,76
01.04.2022 – 01.10.2022
Исключаемый период (184 дня)
02.10.2022 – 23.07.2023	295	365	7,5	871,29	14 373,76
24.07.2023 – 14.08.2023	22	365	8,5	73,64	14 373,76
15.08.2023 – 17.09.2023	34	365	12	160,67	14 373,76
18.09.2023 – 29.10.2023	42	365	13	215,02	14 373,76
30.10.2023 – 17.12.2023	49	365	15	289,44	14 373,76
18.12.2023 – 31.12.2023	14	365	16	88,21	14 373,76
01.01.2024 – 17.07.2024	199	366	16	1 250,44	14 373,76

Итого, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составит 12 327,83 руб.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно положений статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

При подаче иска истцом заявлены требования имущественного характера на сумму 111688 руб. 68 коп., которые оплачены государственной пошлиной в размере 3434руб.

Судом требования истца удовлетворены частично, размер удовлетворенных требований по процентам составил 68453 руб. 35 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами - 12 327 руб. 83 коп.

    Таким образом, размер удовлетворенных требований составил 80781 руб. 18 коп., что составляет 72,33 % от суммы заявленных исковых требований.

Поскольку требования истца удовлетворены на 72,33% от заявленных требований, постольку возмещению подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 2483,81 руб.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика почтовые расходы, связанные с направлением иска с приложением в размере 252,60 руб. стороне ответчика и третьему лицу.

Указанные почтовые расходы связаны с рассмотрением настоящего гражданского дела, подтверждены документально (список почтовых отправлений от 22.11.2023), в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика с учетом принципа пропорциональности в размере 182,71 руб. (расчет: 252,60 руб. * 72,33%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, (<***>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7702814010, ░░░░ 1137746368847) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №*** ░░ 29 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 99109 ░░░. 75 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░: 19993 ░░░. 89 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 13 ░░░ 2015 ░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ – 68453 ░░░. 35 ░░░., 9843 ░░░. 53 ░░░.– ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 327 ░░░. 83 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 13 ░░░ 2015 ░░░░ ░░ 17 ░░░░ 2024 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2483 ░░░. 81 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 182 ░░░. 71 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 18 ░░░░ 2024 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14373 ░░░. 76 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░