Решение по делу № 2-206/2024 (2-5136/2023;) от 22.08.2023

                                                                                                            Дело №--

                                                                           16RS0№---92

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

--.--.---- г. ... ...

Ново-Савиновский районный суд ... ... Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Петровой А.Р.,

при секретаре судебного заседания Пензенской Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шавалеева Э.Ю. к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании незаконными действия, о признании незаконными действия, взыскании убытков, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Шавалеев Э.Ю. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании незаконными действия, о признании незаконными действия, взыскании убытков, компенсации морального вреда.

В обоснование требований указано, что --.--.---- г. между истцом и Банком ВТБ (ПАО) был заключен договор комплексного обслуживания посредством подачи истцом заявления.

--.--.---- г. между сторонами заключено Соглашение об оказании услуг на финансовых рынках №--EN, а также депозитарный договор №--/А.

--.--.---- г. истец переведен на пакет услуг «ВТБ Привилегия».

--.--.---- г. информационным письмом исх. №-- истец был уведомлен об одностороннем отказе ответчика от исполнения заключенного соглашения и договора, а также о необходимости самостоятельного закрытия истцом индивидуального инвестиционного счета (ИИС) №-- в Банке, также о необходимости отзыва истцом денежных средств с лицевых счетов, реализации или переводе имеющихся ценных бумаг и закрытии счета.

Информационным письмом исх. №-- ответчик уведомил истца о том, что Банк вправе отказать истцу в приеме и /или исполнении любых распорядительных сообщений, не связанных с осуществлением

указанных раннее действий. Без объяснения причин ответчик ограничил возможность использования истцом системы «ВТБ Онлайн», а также следующих расчетных счетов: 40№--; 40№--; 40№--.

--.--.---- г. посредством смс-уведомления истец был в одностороннем порядке переведен с пакета услуг «ВТБ Привилегия» на «Мультикарта».

Истец неоднократно обращался в операционный офис ответчика «Идель», расположенный по адресу: ... ..., однако сотрудники данного офиса также не пояснили причин ограничения возможности использования Истцом расчетных счетов и использования системы «ВТБ Онлайн». Персональный менеджер истца в ходе устной консультации пояснила, что причиной ареста счетов является выявление Банком признаков, указывающих на необычный характер операций, совершенных истцом, тогда как Банк не запрашивал документы, подтверждающие правомерность совершенных операций.

Истец в заявлении от --.--.---- г. обосновал происхождение денежных средств, а также направил сведения об операциях, подтверждающих финансово-экономический смысл операций, проводимых по счету, передав копии документов нарочно персональному менеджеру в операционный офис ответчика «Идель», однако Банк указанную информацию проигнорировал. В информационных письмах Банка перечень необходимых Банку документов, которые могли бы разъяснить цель проводимых операций, не установлен.

Истец был вынужден подавать платежные поручения в Банк на бумажном носителе в целях перевода денежных средств и ценных бумаг, что привело к возникновению у него дополнительных расходов в размере комиссии банка.

--.--.---- г. истец подал обращение в Банк с просьбой предоставить ответ о причинах блокировки расчетного счета и системы «ВТБ Онлайн», зарегистрированное --.--.---- г..

--.--.---- г. посредством письменного почтового сообщения заявителем получен ответ Банка на указанное заявление. Согласно информационному письму от --.--.---- г. исх. №--, счета заявителя были заблокированы на основании положений Федерального закона от --.--.---- г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При этом, Банк указывает, что запрашивал документы и сведения, требуемые в соответствии с законодательством в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, для подтверждения операций, проводимых по счетам истца, однако предоставленные истцом документы не раскрыли сути проводимых операций

Персональный менеджер истца в ходе устной консультации также пояснила, что причиной

ареста стали подозрительные операции по пополнению счета истца, поскольку Банк не смог установить контрагента, ввиду чего подозревает истца в осуществлении предпринимательской деятельности. Каких-либо письменных документов, свидетельствующих об этом, Банк не направил. Истец пояснил, что пополнение счета осуществлялось им самостоятельно посредством банковской карты и банкоматов АО «АБ «РОССИЯ», расположенных в ... ..., предоставив адреса банкоматов и время осуществления операций.

По мнению истца, в нарушение ст.ст. 845, 846, 848 ГК РФ и ст. 8 Закона № 115-ФЗ Банк приостановил оказание услуг клиенту в одностороннем порядке, что свидетельствует о нарушении Банком прав истца.

На основании изложенного, истец просит признать незаконными действия ответчика об ограничении истца распоряжением денежными средствами на банковских счетах.

Определением суда принято увеличение исковых требований, представитель истца просил взыскать с ответчика в пользу истца 2 310 рублей в счет возмещения расходов, понесенных истцом в связи с необходимостью перевода принадлежащих ему денежных средств, 30 000 рублей в счет компенсации морального вреда.

В судебном заседании истец, представитель истца требования поддержали.

Представитель ответчика требования считает необоснованными по доводам, изложенным в возражениях, в иске просит отказать.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от --.--.---- г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон от --.--.---- г. N 115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от --.--.---- г. N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Из пункта 5.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма N 375-П, утвержденного Банком России --.--.---- г. следует, что каждой кредитной организацией разрабатывается Программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в которую включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки. К таким признакам могут быть отнесены, в том числе, запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, в частности, зачисление крупных сумм денежных средств со счетов юридических лиц, собственных счетов клиента, открытых в других кредитных организациях, с последующим снятием денежных средств в наличной форме (обналичивание денежных средств), отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона от --.--.---- г. N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от --.--.---- г. N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

На основании пункта 9 статьи 9 Федерального закона от --.--.---- г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Таким образом, Федеральный закон от --.--.---- г. N 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Как следует из материалов дела, --.--.---- г. на основании заявления истца между истцом и Банком ВТБ (ПАО) был заключен договор комплексного обслуживания.

--.--.---- г. между сторонами заключено Соглашение об оказании услуг на финансовых рынках №--EN.

В соответствии с договором истцу открыт мастер-счет в российских рублях, долларах США, в евро, предоставлен доступ к ВТБ – Онлайн, доступ в дополнительным информационным услугам по Мастер – счету, счетам, открытым на имя истца в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, устройство самообслуживания.

--.--.---- г. информационным письмом исх. №-- истец был уведомлен об одностороннем отказе ответчика от исполнения заключенного соглашения и договора, а также о необходимости самостоятельного закрытия истцом индивидуального инвестиционного счета (ИИС) №-- в Банке, необходимости отзыва истцом денежных средств с лицевых счетов, реализации или переводе имеющихся ценных бумаг и закрытии счета (л.д. 17).

Истец обратился в Банк с заявлением с требованием восстановить нарушенное право, указав, что лишен возможности пользоваться счетами, открытыми в Банке, а также приложением ВТБ онлайн.

В ответе от --.--.---- г. представителем Банка указано, что проведение операций по счетам в рамках технологии дистанционного доступа приостановлено в соответствии с пунктом 4.12 «Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)» по причине выявления признаков, указывающих на необычный характер операций, приведенных в Приложении к Положению Банка России от --.--.---- г. №---П. При этом указано, что представленные истцом по запросу Банка документы и сведения, требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в целях подтверждения операций, проводимых по счетам, являются недостаточным основанием для снятия ограничений.

Суд отмечает, что направление банком в адрес истца запроса о необходимости представления дополнительных документов об источниках поступления на счет клиента денежных средств за определенный период согласуется с целями противодействия легализации денежных средств и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от --.--.---- г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложено выполнение публичных функций первичного контроля за совершаемыми физическими и юридическими лицами операциями (до приема на обслуживание идентифицировать клиента; принимать обоснованные и доступные меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов; обновлять информацию о клиентах не реже одного раза в год; документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения по указанным в законе подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами) и о случаях нарушений они обязаны сообщить в уполномоченный орган.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Как установлено требованием п. 11 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как следует из пункта 4.10 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), банк вправе запрашивать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в области осуществления финансовых, операций с иностранными гражданами и юридическими лицами. Банк вправе отказать в выполнении Распоряжения/Заявления БП клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет) при непредставлении клиентом банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

На основании пункта 4.12 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) банк вправе приостанавливать проведение операций по счетам и предоставление других услуг в рамках технологий дистанционного доступа к счету, в случае непредоставления клиентом запрошенных документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма банком разработаны Правила внутреннего контроля ВТБ (ПАО).

Пунктом 8.2.1 данных Правил подразделениям банка предоставлено право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступающих на его счет), в том числе операции без открытия банковского счета (вклада) в случае наличия подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансировании терроризма в соответствии с программой выявления в деятельности клиентов операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля ВТБ (ПАО) включают в себя в том числе Инструкцию по осуществлению внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма N 233.

В приложении N 4 к указанной инструкции содержатся критерии выявления подозрительных операций, среди которых: регулярные зачисления денежных средств от третьих лиц (за исключением кредиторов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме в течение нескольких дней; систематическое снятие физическими лицами наличных денежных средств, поступающих на их счета от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по договорам займа, финансовой помощи, за ценные бумаги, услуги и т.п., а также поступающие со счетов (вкладов) этих же физических лиц, открытых в других банках.

В приложении к Положению Банка России от --.--.---- г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступны путем, и финансированию терроризма", к признакам подозрительных операций относится в том числе регулярное зачисление крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредиторов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме.

Как следует из материалов дела, основанием для приостановления проведения операций по счетам в рамках технологии дистанционного доступа к счетам Шавалеева Э.Ю. явилось то, что в ходе обслуживания клиента были выявлены факты систематического совершения операций по внесению наличных денежных средств через банкоматы АО «АБ Россия» в ... ..., с последующим, в короткий период времени (в этот же день), снятием наличными через банкоматы Банка, расположенные в ... .... При этом, снятие наличных денежных средств в банкоматах ... ... по времени происходило ранее возможного прибытия прямого авиарейса в ... ... из ... .... Согласно выписке по счету, за период с 2021 года по 2022 год общая сумма операций составила около 50 миллионов рублей.

Данные операции клиента были квалифицированы Банком как соответствующие признакам подозрительных операций, в том числе коду 1424 приложения к положению Банка России от --.--.---- г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма": недостаточность подтверждения от клиента источника происхождения денежных средств, сомнения в обосновании клиентом их происхождения.

Суд, проанализировав представленные истцом доказательства в обоснование источника происхождения денежных средств, с учетом вышеприведенных нормативных положений, регулирующих правоотношения сторон, приходит к выводу о том, что действия Банка по приостановлению проведения операций по счетам в рамках технологии дистанционного доступа к счетам Шавалеева Э.Ю. по причине выявления признаков, указывающих на необычный характер операций, являются обоснованными и соответствуют положениям Федерального закона N 115-ФЗ.

Вопреки утверждениям истца, сведений о том, что Банк препятствовал истцу в получении денежных средств со счета карты при личном обращении истца в отделение Банка или нарушил право истца по распоряжению банковским счетом, что истец был лишен возможности получить денежные средства в банке при личной явке, материалы дела не содержат. Напротив, об исполнении Банком поручения истца о переводе денежных средств на бумажном носителе истец указывает в исковом заявлении, заявляя о возникновении у него дополнительных расходов в размере комиссии банка (л.д. 7 оборот).

Принимая во внимание, что судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о неправомерности действий Банка по приостановлению проведения операций по счетам в рамках технологии дистанционного доступа к счетам истца, оснований для взыскания в пользу истца убытков, выразившихся в уплате истцом комиссий за перевод денежных средств со счетов, не имеется.

Поскольку нарушений прав истца как потребителя Банком судом не установлено, требования истца о взыскании компенсации морального вреда подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Шавалеева Э.Ю. к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании незаконными действия, взыскании убытков, компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд ... ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись                                                                           Петрова А.Р.

Копия верна

Судья                                                                                  Петрова А.Р.

Мотивированное решение изготовлено --.--.---- г..