Решение по делу № 33-12160/2024 от 24.05.2024

            дело № 2-143/2024

УИД 03RS0011-01-2023-002654-30

судья Ишимбайского городского суда

Республики Башкортостан Шагизиганова Х.Н.

категория 2.205

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 33-12160/2024

г. Уфа                                            26 июня 2024 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Якуповой Н.Н.

судей Абубакировой Р.Р., Фагманова И.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Хазиповой Я.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Банка ВТБ (ПАО) Шарафутдинова Р.Р. на решение Ишимбайского городского суда от 12 марта 2024 г.,

заслушав доклад судьи Якуповой Н.Н., судебная коллегия

установила:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Артюхину А.М. о взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что 22 сентября 2019 г. между Артюхиным А.М. и Банком ВТБ (ПАО) путем присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка заключено Соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках №....

Для заключения Соглашения ответчиком предоставлено Банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по форме Приложения №... к Регламенту (далее - Заявление), в котором он подтвердил, что все положения Регламента разъяснены ему в полном объеме и до подписания Заявления Клиент был информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте, включая тарифы на оплату услуг Банка, предоставляемых на финансовых рынках (далее - Тарифы Банка), а также ознакомлен с Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках (Приложение №... к Регламенту, далее - Декларация о рисках) и осознаёт риски, вытекающие из операций на финансовых рынках. Текст Регламента размещен в открытом доступе на сайте банка https://www.vtb.ru/personal/investicii/documents/reglament/.

В рамках соглашения Клиентом открыт субсчет №... от 15 декабря 2020 г. и субсчет №... от 22 сентября 2019 г. Согласно пункту 5.2 Регламента Клиенту открыт Лицевой счет №... (RUR). Банк при заключении Соглашения и в процессе его исполнения действовал на основании поручений Клиента и в соответствии с Регламентом. Клиент обязан регулярно (Банк рекомендует - не реже одного раза в день) осуществлять контроль статуса поданных им Заявок и несет риск убытков, вызванных неисполнением указанного условия. Несмотря на использование Банком собственной системы контроля Позиций, во всех случаях Клиент до подачи любой Заявки должен самостоятельно, на основании полученных от Банка подтверждений о сделках и выставленных («активных») Заявках рассчитывать максимальный размер собственной следующей Заявки.

Любой ущерб, который может возникнуть, если Клиент совершит сделку вне собственной Позиции, будет всегда относиться за счет Клиента. Возникновение или увеличение Непокрытой позиции допускается только по ценным бумагам/иным финансовым инструментам, в том числе иностранной валюте, признаваемым Банком «достаточно ликвидными» в соответствии с Приложением №... к Регламенту.

Перечень указанных ценных бумаг/финансовых инструментов публикуется Банком на интернет-сайте https://www.vtb.ru/personal /investicii/ (ранее информация размещалась на сайте https://broker.vtb.ru).

24 февраля 2022 г. в 23.59 час по московскому времени Банком размещено на интернет-сайте Банка по адресу адрес уведомление об отказе с 25 февраля 2022 г. в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции на день Т+, начиная с 25 февраля 2022 г., по ценным бумагам, эмитенты которых не зарегистрированы в Российской Федерации, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки РЕПО, за счет исполнения первой части которых необходимые ценные бумаги могли бы быть зачислены на плановую позицию клиентов; об отказе с 25 февраля 2022 г. в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции    по иностранной валюте на день Т+, начиная с 25 февраля 2022 г., которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки валютный СВОП и/или внебиржевые сделки по покупке иностранной валюты, за счет исполнения которых необходимая иностранная валюта могла бы быть зачислена на плановую позицию клиентов. Одновременно Банк уведомил об исключении ценных бумаг и иностранных валют с 25 февраля 2022 г.из списка ценных бумаг, признаваемых банком «достаточно ликвидными» в соответствии с приложением №... к Регламенту.

Дополнительно 25 февраля 2022 г. до всех клиентов, у кого были открыты Непокрытые позиции по иностранной валюте, иностранным ценным бумагам, доводилась информация о необходимости самостоятельного закрытия непокрытых позиций с иностранными ценными бумагами и иностранной валютой путем направления сообщений на доверенный номер телефона, указанный в Анкете клиента, а также информация транслировалась при входе в мобильное приложение ....

До 17 марта 2022 г. по субсчету №... проводились специальные сделки РЕПО по переносу непокрытых позиций, обязательств клиента в рублях, за счет иностранных ценных бумаг №.... Наличие обязательств по Соглашению Клиента подтверждается брокерским отчетом. Информация о внебиржевых специальных РЕПО содержится в таблице в отчете, в таблице «Завершенные в отчетном периоде сделки по переносу открытой позиции Клиента» (Описание специальных сделок РЕПО содержится в Регламенте, п. 27). С 17 марта 2022 г. выше указанные ценные бумаги перестают выступать в качестве обеспечения по задолженности Клиента и по данной причине по субсчету №... образуется минус в рублях, задолженность на сумму – 446073,87 рублей. 25 марта 2022 г. иностранные ценные бумаги №... в количестве 480 шт. переведены в депозитарий №...).

24 и 25 февраля 2022 г., 10 и 31 марта 2022 г. на номер телефона и на электронный адрес, указанные в анкете Артюхиным А.М., банком направлялись уведомления о возможном принудительном закрытии позиций по Соглашению на площадке основной рынок ... в связи со снижением показателей НПР1 и НПР2 ниже 0 и с просьбой отслеживать состояние портфеля. В связи с невыполнением Клиентом требований о своевременном самостоятельном закрытии позиций и/или пополнении Лицевого счета, Банком по Соглашению проведены операции по принудительному закрытию позиций в соответствии с положениями пункта 28.6 и подпункта «А» пункта 29.1 Регламента. После завершения расчётов на Бирже по счёту клиента образовалась торговая задолженность в размере                  1 220 723,55 рублей. Также по субсчёту 939442 была начислена к оплате: комиссия банка за заключение сделок на Основном рынке в размере 0,31 рублей, комиссия за брокерские услуги по проведению расчетов по заключенным сделкам на Основном рынке 0,08 рублей, 31 марта 2022 г. комиссия депозитария за проведение расчетных операций с ценными бумагами – 150,00 рублей, 25 февраля 2022 г. по субсчёту 10WRG начислена комиссия банка за внебиржевые Специальные сделки РЕПО 39,62 рублей.

По состоянию на 18 сентября 2023 г. общая сумма задолженности составила 1 220 913,56 рублей. Направленное в адрес ответчика требование о погашении задолженности оставлено без исполнения.

Решением Ишимбайского городского суда от 12 марта 2024 г. в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) отказано.

В апелляционной жалобе Банк ВТБ (ПАО) просит решение суда отменить ввиду его незаконности и необоснованности, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме. В обоснование своих доводов апеллянт указывает на то, что выводы суда первой инстанции не соответствуют обстоятельствам дела, суд допустил нарушение норм материального права.

По доводам апелляционной жалобы поступили письменные возражения ответчика, в которых просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате и времени судебного заседания.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Верховного суда Республики Башкортостан в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона                          от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив оспариваемое решение в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, возражения на нее, выслушав представителя Банка ВТБ (ПАО) – ФИО5, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, представителя Артюхина А.М. – ФИО11, полагавшую решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены, поскольку, разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.

Пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно с пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации и другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Для присоединения к договору клиент предоставляет брокеру подписанное Заявление о присоединении к договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом.

Также Клиент предупрежден, что необходимо учесть возможность принудительного закрытия позиции. Это может быть сделано по существующим, в том числе, невыгодным ценам и привести к возникновению у клиента убытков.

Принудительное закрытие позиции может быть вызвано требованиями нормативных актов или внесением брокером в одностороннем порядке изменений в список ценных бумаг, которые могут быть обеспечением по непокрытым позициям.

Брокер обязан принять все разумные меры, направленные на исполнение поручения клиента, обеспечивая при этом приоритет интересов клиента перед собственными интересами (п. 2 ст. 3 поименованного Федерального закона).

Согласно пунктам 19.1.-19.2 указания Банка России от 26 ноября                   2020 г. № 5636-У «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента» в отношении клиентов, отнесенных брокером в соответствии с пунктом 29 настоящего Указания к категории клиентов со стандартным уровнем риска, брокер должен осуществить закрытие позиций до достижения НПР1 нулевого значения (при положительном значении размера начальной маржи), если достижение большего значения НПР1 не предусмотрено договором о брокерском обслуживании. В отношении клиентов, отнесенных брокером к категории клиентов с повышенным уровнем риска, брокер должен осуществить закрытие позиций до достижения норматива покрытия риска при изменении стоимости портфеля клиента (НПР-2) нулевого значения (при положительном значении минимальной маржи), если достижение большего значения норматива покрытия риска при изменении стоимости портфеля клиента (НПР-2) не предусмотрено договором о брокерском обслуживании.

Как установлено судом, 22 сентября 2019 г. между Артюхиным А.М. и Банком ВТБ (ПАО) в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка (далее - Регламент) заключено Соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках №....

Регламент представляет собой стандартную форму Соглашения.

Для заключения Соглашения Артюхиным А.М. предоставлено Банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по установленной форме, в котором он подтвердил, что все положения регламента разъяснены ему в полном объеме и до подписания заявления информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в регламенте, Тарифы Банка на оплату услуг Банка, предоставляемых на финансовых рынках, ознакомлен с Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках (Приложение №... к Регламенту, далее - Декларация о рисках) и осознаёт риски, вытекающие из операций на финансовых рынках.

В рамках соглашения на основании заявления Арюхина А.М. от 15 декабря 2020 г. им открыты субсчет №... от 22 сентября 2019 г. Согласно пункту 5.2 Регламента открыт Лицевой счет №...).

В соответствии с пунктом 1.4.3. Регламента, наличие адреса электронной почты, Доверенного номера телефона и контактных данных в Анкете при заключении Соглашения с использованием Системы ВТБ- Онлайн является существенным условием Соглашения (стр. 6 Регламента). Текст Регламента был размещен в открытом доступе на сайте банка .../. Банк при заключении Соглашения и в процессе его исполнения действовал на основании поручений Клиента и в соответствии с Регламентом.

Клиент обязан регулярно осуществлять контроль статуса поданных им Заявок и несет риск убытков, вызванных неисполнением указанного условия (пункт 22.20 Регламента).

Согласно пункта 24.11 Регламента, если к установленному сроку расчетов на плановый позиции Клиента, соответствующей сроку расчетов, на Площадке отсутствует необходимое количество ценных бумаг или денежных средств в необходимой валюте, обязательства Клиента могут быть исполнены за счет расчетов по заключенным на основании подпункта «Г» пункта 29.1 Регламента Специальным сделкам РЕПО и/или Специальным сделкам валютный СВОП и/или внебиржевым сделкам купли-продажи иностранной валюты, предусмотренным разделом 27 Регламента.

Пунктом 27.1 Регламента установлено, что одновременно с присоединением к Регламенту Клиент поручает Банку (дает длящееся поручение по форме приложения 5з к Регламенту) совершать Специальные сделки РЕПО/СВОП и внебиржевые сделки купли-продажи с иностранной валютой в соответствии с пунктом 29.1 «Г» Регламента и поручает возможность совершать Необеспеченные сделки (с открытием Непокрытых позиций по основному субсчету). Банк приступает к исполнению длящегося поручения в день поступления обстоятельств, указанных в пункте 29.1 Регламента.

Возникновение или увеличение Непокрытой позиции допускается только по ценным бумагам/иным финансовым инструментам, в том числе иностранной валюте, признаваемым Банком «достаточно ликвидными» в соответствии с Приложением № 11 к Регламенту (пункт 27.9 Регламента). Перечень указанных ценных бумаг/финансовых инструментов публикуется Банком на интернет-сайте .../ (ранее информация размещалась на сайте ...). Согласно пункту 13 Приложения к Регламенту список ценных бумаг и иностранной валюты, признаваемых Банком «достаточно ликвидными», и значения ставок риска устанавливаются и объявляются Банком ежедневно. Информация о наличии или отсутствии любой ценной бумаги, иностранной валюты в списке «достаточно ликвидных» и ее ставках риска предоставляется Клиентам в зависимости от принадлежности Портфеля Клиента к определенному типу Группы по телефонам, используемым для подачи заявок, подтвержденных в извещении, через системы удаленного доступа, в том числе через личный кабинет, а также размещается на интернет-сайте Банка ... (ранее информация размещалась на сайте ...) - базовые ставки риска по ценным бумагам и иностранным валютам, признаваемым «Достаточно ликвидными». Согласно пункту 14 Приложения № 11 к Регламенту в случае изменения Банком списка «достаточно ликвидных» ценных бумаг, иностранных валют такие изменения считаются вступившими в силу в следующие сроки:

- для Клиентов, имеющих непокрытые позиции до объявления изменений, – начиная со следующего рабочего дня после публикации изменений,

- для клиентов, осуществляющих сделки по возникновению непокрытых позиций после объявления изменений, – сразу после объявления об изменении.

Для исполнения процедуры контроля за Непокрытыми позициями Клиента банк производит на текущий день Т0 и на каждый из дней, следующих за Т0, расчет и оценку Стоимости портфеля Клиента, Начальной маржи, НПР1 и расчет и оценку Минимальной маржи, НПР2 на день Т+х (Т+х - самый поздний день из дней, в которых планируется проведение расчетов по уже заключенным сделкам Клиента). Особенности расчета указанных показателей на соответствующие дни приведены в Приложении № 11 к Регламенту (пункт 28.1).

Если НПР1 Клиента на текущий день Т0 или на каждый из дней, следующих за Т0, станет ниже нуля, но при этом НПР2 Клиента на день Т+х выше нуля, то Банк оценивает возможности Клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении Необеспеченных сделок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП, внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных Сообщений Клиента, которые в текущий момент не могут быть полностью погашены за счет Плановых Позиций Клиента, как удовлетворительные. В этом случае Банк не принимает от Клиента распорядительные Сообщения, в том числе Распоряжения на отзыв и перераспределение денежных средств или поручения на списание (перевод) ценных бумаг, а принимает от Клиента только Заявки на Специальные сделки РЕПО, Специальные сделки валютный СВОП и на внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты, а также Заявки на те сделки и Распоряжения на перераспределение, в результате исполнения которых НПР1 не уменьшится. Банк вправе в этом случае прекратить исполнение ранее принятых Заявок Клиента, кроме Заявок, в результате исполнения которых НПР1, рассчитанный на день заключение сделки Т0 и на каждый из дней, следующих за Т0, не уменьшается (пункт 28.4). Согласно пункту 28.5 Регламента при наступлении обстоятельств, указанных в пункте 28.4 (0<УДС<1), во избежание наступления последствий, предусмотренных пунктом 28.6 (закрытие позиций Клиента), Клиент должен осуществить действия, направленные на увеличение НПР1, например, уменьшить размер (закрыть часть) Непокрытых позиций, внести дополнительные денежные средства на соответствующий субсчет и/или зачислить на торговый счет депо ценные бумаги, входящие в размещенный на сайте Банка перечень «достаточно ликвидных», снять выставленные, но не исполненные Заявки.

Если НПР2 Клиента, рассчитанный на день Т+х, станет меньше нуля (УДС<0), то Банк оценивает возможности Клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении Необеспеченных сделок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП и внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных Сообщений Клиента, которые в текущий момент не могут быть погашены за счет Плановых Позиций Клиента, как неудовлетворительные. В этом случае Банк совершает действия по закрытию позиций Клиента, предусмотренные пунктом 29.1 Регламента (для подпункта «А» указанного пункта). Банк вправе в этом случае прекратить исполнение и осуществить снятие ранее принятых заявок Клиента, кроме Заявок, исполнение которых приведет к увеличению НПР2 (пункт 28.6). При значениях УДС в пределах 0<УДС<1 - позиция клиента приближается к маржин-коллу и необходимо усилить контроль за позицией. Значения УДС<0 свидетельствуют о снижении Стоимости портфеля ниже Минимальной маржи и соответственно о возникновении требований по принудительному закрытию позиций клиента Банком.

В соответствии с пунктом 23 Указания Банка России от 26 ноября               2020 г. № 5636-У «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента» (Зарегистрировано в Минюсте России 29 декабря 2020 г. № 61923) в случае, если НПР1 принял значение ниже 0, брокер в порядке и сроки, предусмотренные договором о брокерском обслуживании, должен направить клиенту уведомление о снижении значения НПР1 ниже 0. Уведомление должно содержать информацию о стоимости портфеля клиента, о размере начальной маржи и о размере минимальной маржи на момент возникновения основания для направления уведомления, а также информацию о действиях брокера, если значение НПР2 будет ниже 0. Требование абзаца первого настоящего пункта не применяется, если брокер в соответствии с договором о брокерском обслуживании каждый час времени проведения организованных торгов не менее 1 раза информирует клиента о текущих стоимости портфеля клиента и размере начальной и минимальной маржи либо предоставляет ему защищенный доступ к указанной информации. Брокер должен хранить копии направленных уведомлений не менее 5 лет со дня их направления клиенту (пункт 24).

Обращаясь в суд с настоящими исковыми требованиями, Банк указал, что по счетам Артюхина А.М. образовалась    задолженность Клиента перед Банком ввиду того, что вышеуказанные ценные бумаги перестали выступать в качестве обеспечения по задолженности Клиента и по данной причине по субсчету №... образовался минус в рублях, задолженность на сумму – 446073,87 рублей, 25 марта 2022 г. иностранные ценные бумаги №... в количестве 480 шт. были переведены в депозитарий ФИО13.

Между тем, суд пришел к выводу о том, что из указанной формулировки установить, что именно случилось, в результате чего именно образовался минус на счетах ответчика и, как следствие, задолженность на сумму 446 073,87 рублей, не представляется возможным, поскольку не приведены доказательства о стоимости акций, ранее выступавших обеспечением, обязательство, в отношении которого акции выступали обеспечением, причинно-следственная связь между тем, что произошло (должны быть действия, бездействия ответчика) и почему образовался минус именно на эту сумму.

Истцом не представлены в материалы дела выписки по субсчетам №... от 11 сентября 2019 г., подтверждающие факт образования задолженности и отражающие сальдо по субсчетам до образования спорной задолженности. Брокерский отчет не является надлежащим доказательствам по операциям, совершенным банком по счетам клиента. Банк вменяет ответчику бездействие, которое привело к возникновению задолженности в размере 1 220 913,56 рублей, без выяснения обстоятельств, что именно стало причиной образовавшейся задолженности и какие действия предпринял брокер. Представленный банком расчет задолженности также не содержит информации о том, из чего складывается и на чем основан заявленный истцом размер задолженности в размере 1 220 723,55 рублей.

Сведения о задолженности по комиссионному вознаграждению, представленные банком в материалы дела №..., указанной информации также не содержат.

Таким образом, разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что надлежащих и достоверных доказательств, свидетельствующих о наличии условий, являющихся основанием для принудительного закрытия позиций ответчика, наличие задолженности ответчика перед банком из-за его действия/бездействия, суду не представлено.

Оснований не соглашаться с указанными выводами суда первой инстанции у судебной коллегии не имеется, поскольку они основаны на правильно установленных обстоятельствах, а также собранных по делу доказательствах, которым дана надлежащая оценка, при правильном применении норм материального права.

Отклоняя доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия исходит их следующего.

Как указано в исковом заявлении, 24 февраля 2022 г. в 23.59 час по московскому времени, что соответствует 01.59 час. 25 февраля 2022 г. по уфимскому времени Банком было размещено на интернет-сайте Банка уведомление об отказе с 25 февраля 2022 г. в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции на день Т+, начиная с 25 февраля 2022 г., по ценным бумагам, эмитенты которых не зарегистрированы в Российской Федерации, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки РЕПО, за счет исполнения первой части которых необходимые ценные бумаги могли бы быть зачислены на плановую позицию клиентов; об отказе с 25 февраля 2022 г. в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции    по иностранной валюте на день Т+, начиная с 25 февраля 2022 г., которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки валютный СВОП и/или внебиржевые сделки по покупке иностранной валюты, за счет исполнения которых необходимая иностранная валюта могла бы быть зачислена на плановую позицию клиентов. Одновременно Банк уведомил об исключении ценных бумаг и иностранных валют с 25 февраля 2022 г. из списка ценных бумаг, признаваемых банком «достаточно ликвидными» в соответствии с приложением № 11 к Регламенту.

Соответственно, как правильно установил суд, в соответствии с пунктом 14 приложения № 11 к Регламенту эти изменения вступили в силу для Артюхина А.М., имеющего непокрытые позиции, в первый рабочий день (26, 27 февраля выходные дни), то есть 28 февраля 2022 г.

Утверждение Банка, что дополнительно 25 февраля 2022 г. до всех клиентов, у кого были открыты Непокрытые позиции по иностранной валюте, иностранным ценным бумагам, доводилась информация о необходимости самостоятельного закрытия непокрытых позиций с иностранными ценными бумагами и иностранной валютой путем направления сообщений на доверенный номер телефона, указанный в Анкете клиента, а также информация транслировалась при входе в мобильное приложение «...», судом первой инстанции обоснованно отклонено.

Действительно, как установлено судом, в материалы дела представлены скриншоты отправлений Артюхину А.М. на телефон №... СМС сообщений и на еmail: от 24 и 25 февраля 2022 г., 10 и 31 марта 2022 г. о возможном принудительном закрытии позиций на основном рынке ... в связи со снижением НПР 1 ниже 0 без информации о стоимости портфеля клиента, о размере начальной маржи и о размере минимальной маржи на момент возникновения основания для направления уведомления, а также информацию о действиях брокера, если значение НПР2 будет ниже 0; от 25 февраля 2022 г. о необходимости самостоятельно закрыть длинные маржинальные позиции в иностранных ценных бумагах, в иностранной валюте по портфелям клиентам, банком с 25 февраля 2022 г. исключаются указанные иностранные ценные бумаги из списка маржинальных бумаг, что может привести к принудительному закрытию таких позиций.

Банком указано, что 17 марта 2022 г. по субсчету №... брокером проведены специальные сделки РЕПО по переносу непокрытых позиций, обязательств клиента в рублях, за счет иностранных ценных бумаг №... со ссылкой, что наличие обязательств по Соглашению Клиента подтверждается брокерским отчетом, информация о внебиржевых специальных РЕПО содержится в таблице в отчете, в таблице «Завершенные в отчетном периоде сделки по переносу открытой позиции Клиента». С 17 марта 2022 г. выше указанные ценные бумаги перестают выступать в качестве обеспечения по задолженности Клиента и по данной причине по субсчету №... образуется минус в рублях, задолженность на сумму – 446073,87 рублей 25 марта 2022 г. иностранные ценные бумаги №... в количестве 480 шт. переведены в депозитарий ...» (на основании Регламента пункт 20.4, пункт 20.10).

Также Банк указывает, что по счетам Артюхина А.М. образовалась задолженность Клиента перед Банком, однако, как следует из материалов дела, истцом не представлены в материалы дела выписки по субсчетам №... от 11 сентября 2019 г., подтверждающие факт образования задолженности и отражающие сальдо по субсчетам до образования спорной задолженности.

Судебная коллегия полагает возможным согласиться с выводом суда первой инстанции, что Брокерский отчет, не является надлежащим доказательствам по операциям, совершенным банком по счетам клиента. Банк вменяет ответчику бездействие, которое привело к возникновению вышеуказанной задолженности, без выяснения обстоятельств, что именно стало причиной образовавшейся задолженности и какие действия предпринял брокер. Представленный банком расчет задолженности также не содержит информации о том, из чего складывается и на чем основан заявленный истцом размер задолженности.

Сведения о задолженности по комиссионному вознаграждению, представленные банком в материалы дела №..., указанной информации также не содержат.

При этом, по запросу суда первой инстанции, стороной истца не представлены записи о снижении норматива покрытия риска НПР1 и НПР2 клиента ниже нуля на даты принудительного закрытия позиций, иные допустимые доказательства, в том числе выписки из реестра сделок ответчика ПАО «Московская Биржа», отчет об операциях клиента, выписка по лицевому счету, содержащие исчерпывающие сведения о входящем остатке денежных средств, изменениях за период, об исходящем остатке денежных средств и плановом исходящем остатке, то есть всю информацию о движении средств по счету.

В представленном Банком отчете о движениях ценных бумаг указано, что информация не является официальным отчетом в соответствии с Положением от 13 ноября 2025 г. № 503-Р «О порядке открытия и ведения депозитариями счетов депо и иных счетов» и представлена исключительно в информационных целях.

Согласно пункту 11 Указания Банка России от 26 ноября 2020 г. № 5636-У для брокера, совершающего действия, приводящие к возникновению непокрытых позиций клиента, отнесенного брокером в соответствии с пунктом 29 Указания к категории клиентов со стандартным или повышенным уровнем риска, устанавливаются следующие обязательные нормативы: норматив покрытия риска при исполнении поручений клиента, отнесенного брокером в соответствии с пунктом 29 настоящего Указания к категории клиентов со стандартным или повышенным уровнем риска (далее - НПР1); норматив покрытия риска при изменении стоимости портфеля клиента, отнесенного брокером в соответствии с пунктом 29 настоящего Указания к категории клиентов со стандартным или повышенным уровнем риска (далее - НПР2).

Минимально допустимое числовое значение НПР2 устанавливается в размере 0 (пункт 15 Указания).

В случае если НПР2 принимает значение меньше 0, брокер в сроки, предусмотренные пунктом 18 Указания, должен предпринять меры по снижению размера минимальной маржи, рассчитанного в соответствии с пунктом 15 приложения к Указанию (далее - размер минимальной маржи), и (или) увеличению стоимости портфеля клиента (далее - закрытие позиций).

При этом в соответствии с пунктами 1, 15-16 Приложения к Указанию, НПР2 рассчитывается в том числе с использованием ставки риска уменьшения (увеличения) цены имущества.

Брокер в отношении каждого портфеля клиента, отнесенного им в соответствии с пунктом 29 Указания к категориям клиентов со стандартным или повышенным уровнем риска, должен вести записи об отрицательных значениях НПР2 по состоянию на ограничительное время закрытия позиций и на конец торгового дня (пункт 27 Указания).

Брокер должен утвердить внутренний документ, определяющий порядок закрытия позиций клиентов, с указанием времени (часы, минуты, секунды) каждого торгового дня, до которого снижение значения НПР2 ниже 0 влечет закрытие позиций клиента в течение указанного торгового дня.

Как следует из материалов дела, в качестве такого внутреннего документа истец утвердил Регламент оказания услуг на финансовых рынках, на который также имеется ссылка в иске.

Пункт 2.1 Регламента устанавливает: ограничительное время закрытия позиций - время каждого Торгового дня, до которого снижение значения НПР2 ниже 0 влечет закрытие позиций Клиента в течение этого Торгового дня. Ограничительное время закрытия позиций установлено равным 16:00:00 по московскому времени каждого Торгового дня.

Следовательно, истец мог осуществлять принудительное закрытие позиций ответчика лишь в случае, если размер показателя НПР2 достиг отрицательного значения. Вместе с тем истцом записи об отрицательных значениях НПР2 в материалы дела также не представлены.

Соответственно, вывод суда первой инстанции, что поскольку ответчик является физическим лицом, то не имеет технической возможности осуществлять постоянную фиксацию показателя НПР2 и, в числе прочего, ставок риска уменьшения (увеличения) цены имущества, тогда как Банк имеет все технические инструменты для подсчёта, фиксации и сохранения данных о маржинальных показателях по активам в брокерских портфелях клиентов, является правильным.

В соответствии со статьей 999 Гражданского кодекса Российской Федерации по исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет, то есть отчет документов, свидетельствующих об условиях, на основе которых комиссионер заключал и исполнял сделку за счёт комитента.

Между тем, истцом в материалы дела не представлены надлежащие и достоверные доказательства, свидетельствующие об условиях принудительного закрытия позиций ответчика, а именно записи об отрицательных значениях НПР2 клиента, реально действующие ставки риска по финансовым инструментам из брокерского портфеля о г., 10 и 31 марта 2022 г. Истец также не указал, к какой категории - к какому уровню риска отнесен оветчик (КСУР и КПУР). При этом согласно пункту 11 Приложения 11 к Регламенту, для Клиентов, отнесенных к категории КСУР и КПУР, ставки риска не могут быть ниже ставок, рассчитанных и официально раскрытых Клиринговыми организациями (НКЦ, КЦ МФБ), банком суду не представлены динамические ставки риска по принадлежащим ему финансовым инструментам на 24 и 25 февраля 2022 г., 10 и 31 марта 2022 г., утверждённые НКЦ. Суду не представлены реально действующие ставки риска по финансовым инструментам из брокерского портфеля ответчика на день принудительного закрытия позиций 24 февраля 2022 г.

Судебная коллегия отмечает, что Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФХ «О рынке ценных бумаг» выделяет единственное последствие невозврата предоставленного маржинального займа – реализация предоставленного клиентом обеспечения с целью удовлетворения требований брокера.

Согласно искового заявления, между истцом и ответчиком заключались именно маржинальные сделки, истцом были проданы ценные бумаги клиента, которые выступали обеспечением по задолженности клиента, то есть акции, которые были принудительно реализованы Банком, выступают обеспечением займов, которые Банк предоставил клиенту на покупку этих акций, что также следует из отчета и искового заявления.

Согласно пункту 4 статьи 3 Федерального закона от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

В качестве обеспечения обязательств клиента, в том числе по предоставленным займам, брокер вправе принимать денежные средства, драгоценные металлы, учитываемые на банковских счетах, ценные бумаги и иные виды имущества, предусмотренные нормативным актом Банка России.

В случаях невозврата в срок суммы займа и (или) занятых ценных бумаг, неуплаты в срок процентов по предоставленному займу, а также в случаях, предусмотренных договором о брокерском обслуживании, брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг на организованных торгах.

Таким образом, закрытие позиций осуществляется брокером путем обращения взыскания на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением путем реализации таких ценных бумаг на организованных торгах, с целью погашения обязательств клиента перед брокером.

Целью закрытия позиций является исполнение обязательств клиента перед Брокером за счет реализации имеющегося обеспечения, что соответствует пункту 4 статьи 3 Федерального закона от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Образование отрицательного результата (минуса) по счету неквалифицированного инвестора невозможно в силу пункта 4 статьи 3 Федерального закона от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

В связи с изложенными обстоятельствами, исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности и приняв во внимание пояснения сторон, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований.

Поскольку нарушения прав истца ответчиком в рамках судебного заседания не установлено, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании суммы имущественного вреда в полном объеме.

Судебная коллегия с выводами суда соглашается.

Мотивы, по которым суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований, а также оценка доказательств, подтверждающих эти выводы. Приведены в мотивировочной части решения суда, и считать их неправильными у судебной коллегии не имеется.

В соответствии с пунктом 1, пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Судом первой инстанции, исходя из фактических обстоятельств по делу и условий заключенного между сторонами договора, его нарушений со стороны ответчика обоснованно не установлено.

Ссылки в апелляционной жалобе на то, что решение принято с нарушением и неправильным применением норм материального права, квалификации предъявленного иска как иска о взыскании убытков не являются основанием к отмене решения суда, поскольку судом фактические обстоятельства настоящего спора правильно установлены на основании исследованных судом в соответствии с правилами статей 12, 56 и 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом вопрос о применении норм права рассмотрен всесторонне и в решении указаны нормы права, которые должны применяться для урегулирования спорных отношений, а именно нормы о взыскании задолженности по договору. В данном случае ошибочное указание на нормы по убыткам не повлекли принятия незаконного решения.

Доводы апелляционной жалобы полностью повторяют правовую позицию истца в суде первой инстанции, основанием к отмене решения быть не могут, поскольку были предметом рассмотрения суда первой инстанции, не опровергают выводов суда и не содержат предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке.

С учетом представленных по делу доказательств, судебная коллегия считает, что суд первой инстанции правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела; спор разрешил в соответствии с материальным и процессуальным законом. В связи с этим судебная коллегия не находит оснований к отмене постановленного судом решения.

Нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, судом не допущено.

Руководствуясь статьями 327 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Ишимбайского городского суда от 12 марта 2024 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Банка ВТБ (ПАО) Шарафутдинова Р.Р. без удовлетворения.

Председательствующий                    Н.Н. Якупова

Судьи                                Р.Р. Абубакирова

И.Н. Фагманов

Судебное постановление в окончательной форме изготовлено 3 июля 2024 г.