Решение от 04.12.2023 по делу № 2-1240/2023 от 26.10.2023

Дело № 2-1240/2023

23RS0027-01-2023-001484-58

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Лабинск                               04 декабря 2023г.

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Подсытник О.П.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Татусь Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Банк ДОМ. РФ" к Ходосовой Анжеле Муссовне, Думеновой Оксане Муссовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО "Банк ДОМ. РФ"(далее по тексту- истец, Банк) обратилось в Лабинский городской суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика Думеновой Е.В., администрации Лабинского городского поселения, Лабинского района о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 26 апреля 2014 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (после переименования АО «Банк ДОМ.РФ») и Думеновой Еленой Васильевной заключен кредитный договор ###/КФ-14 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление на предоставление кредита в АКБ «Российский Капитал» (ОАО), потребительский кредит без обеспечения; базовые условия предоставления кредитов на потребительские цели на неотложные нужды без обеспечения; «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО). Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 91 000 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 19,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 5 заявления заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует её подпись. В соответствии с базовыми условиями предоставления кредитов на потребительские цели по программе «кредит на неотложные нужные без обеспечения» при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика неустойки в размере 0,15 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. <...> Думенова Е.В. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти. По состоянию на <...> сумма задолженности по кредитному договору составила 230 905, рублей, в том числе: основной долг 86413,55 рублей; проценты 144491,55 рублей; неустойка 0, 00 рублей.

На основании изложенного просит суд: привлечь к участию в деле лиц, являющихся наследниками Думеновой Елены Васильевны, расторгнуть кредитный договор ###/КФ-14 от <...>, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и Думеновой Еленой Васильевной. Взыскать с администрации Лабинского городского поселения, наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору ###/КФ-14 от 26 июня 2014 года, по состоянию на 21 июня 2023 года в размере 230 905, 10 рублей, проценты начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начиная с 22.06.2023 года, по дату вступления в силу решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере11 509, 05 рублей.

Решением единственного акционера АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) от 09 ноября 2018 года наименование банка изменено на: Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ».

В судебное заседание представитель истца по доверенности Крикунова К.Н. не явилась, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Согласно п.13 Постановления Пленума ВС РФ от <...> ### «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз.2 ч.3 ст.40, ч.2 ст.56 ГПК РФ).

Определением Лабинского городского суда от 10 августа 2023 года суд привлек в качестве ответчиков по делу Ходосову Анжелу Муссовну, Думенову Оксану Муссовну (дочери умершего заемщика, наследники по закону).

Представитель от ответчика администрации Лабинского городского поселения Лабинского района по доверенности Комиссарова М.А. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, ранее в порядке подготовки представила письменное заявление, просила исключить администрацию Лабинского городского поселения из числа ответчиков, в связи с тем, что указанное имущество отсутствует в реестре муниципальной собственности, а также в связи с тем, что собственником предмета иска является иное физическое лицо, о чем свидетельствуют сведения, содержащиеся в ЕГРН.

Ответчики Ходосова А.М., Думенова О.М. надлежащим образом извещенные о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явились, просили в письменном заявлении рассмотреть дело в их отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности на том основании, что Думенова Е.В. взяла кредит 26.06.2014 года, первый платеж по кредиту был осуществлен 28.06.2014 года, последний платеж 26.11.2014 года. Думенова Е.В. умерла 21 декабря 2014 года, о чем банк был поставлен в известность. мтвленн применить срок исковой дасх-вноси неоднократно извещены о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд, не находит оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ».

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила для договоров займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному, или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела,26 апреля 2014 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и Думеновой Еленой Васильевной заключен кредитный договор ###/КФ-14 о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление на предоставление кредита в АКБ «Российский Капитал» (ОАО), потребительский кредит без обеспечения; базовые условия предоставления кредитов на потребительские цели на неотложные нужды без обеспечения; «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 91 000 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 19,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 5 заявления заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует её подпись.В соответствии с п. 3.2.1 Общих Условий Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В силу п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи.

Согласно п. 6.2.,6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа в размере 2405,88 рублей и последний платеж 2508,37 рублей.

Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (п. 3.3.3 Общих условий).

Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 3.6.1., 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. <...> Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). Согласно Тарифам, неустойка составляет 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.

В силу п. 3.10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий.

Факт выдачи денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счету.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушая сроки погашения задолженности и сроки уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору ###/КФ-16 от 26.06.2014 г., по состоянию на <...> сумма задолженности по кредитному договору составила 230 905, рублей, в том числе: основной долг 86413,55 рублей; проценты 144491,55 рублей; неустойка 0, 00 рублей.

21 декабря 2014 года Думенова Е.В. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти, выданного <...> отделом ЗАГС Лабинского района Управления ЗАГС Краснодарского края Россия, запись акта о смерти ### /л.д.27,85/.

Наследниками имущества Думеновой Е.В., умершей 21 декабря 2014 года являются, дочери по 1/2 доли Ходосова Анжела Муссовна и Думенова Оксана Муссовна, наследственное дело № 39/2015 открыто 12.02.2015 года на основании заявлений дочерей, в которых они указали, что настоящим заявлением наследство по всем основаниям принимают. До подписания заявления нотариусом им было разъяснено содержание ст. 1157 ГК РФ «Право отказа от наследства», ст. 1175 ГК РФ «Ответственность наследников по долгам наследодателя». Свидетельства о праве на наследство по закону выданы Ходосовой А.М. и Думеновой О.М.-19.12.2019 года.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> ### «О судебной практики по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

В ходе разбирательства по настоящему делу ответчиками заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого кодекса.

Статьей 200 названного кодекса предусмотрено, что по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43), по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <...>).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При этом положения ст. 1175 ГК РФ предусматривают право кредитора предъявить иск к наследственному имуществу без принятия мер к поиску наследников.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 1175 ГК РФ при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением наследников к имуществу заемщика, не влияют на течение срока исковой давности.

Как установлено в судебном заседании, срок исполнения обязательства по договору установлен до 26.06.2019 года, заемщик Думенова Е.В. умерла 21.12.2014 года, из материалов наследственного дела ###/л.д.11-117/ о том, что заемщик умер Банку АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) было известно на дату 14.11.2016 года, что подтверждается направлением претензии нотариусу Леоновой С.А., в 2018 году и 2022 году направлением претензии нотариусу Алексейченко Е.А.

Учитывая, что срок возврата кредита согласован был сторонами 26 июня 2019 года, требование о возврате всей суммы долга направлено истцом 30 ноября 2022 года, с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 29 июня 2023 года, то есть за пределами срока исковой давности по всем периодическим платежам, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в иске.

Руководствуясь приведенными нормами, статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░ ░░░. ░░" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░,- ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 04 ░░░░░░░ 2023░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░