Решение по делу № 2-574/2019 от 15.11.2018

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 января 2019 г.                                                                                                                <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Костюченко С.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора, взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № IS 0364, по условиям которого АО «СОГАЗ» обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы в порядке и на условиях, установленных Договором, а Ответчик обязуется уплачивать страховые взносы в сроки и размере, установленные Договором. Предметом договора являлись имущественные интересы связанные с причинение жизни и здоровью Застрахованного лица (ФИО1), с владением, пользованием и распоряжением Имуществом – имущественное страхование, включающее риск гибели (уничтожения) или повреждения имущества, страхование риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на Квартиру расположенную по адресу: <адрес>. Выгодоприобретателями по договору являются Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 Изменение и расторжение Договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или Договором. Страховщик имеет право потребовать расторжение договора в случае неисполнения Страхователем своих обязанностей. Страхователь обязан выплачивать страховые премии и взносы в срок и размере, предусмотренные Договором. Досрочное прекращение Договора по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает ответчика от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. В соответствии с п. 4.1 Договора, последний вступает в силу и действует: по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения Имущества с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ; по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на имущество с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условий договора, страховая премия оплачивается страхователем ежегодно, в соответствии с графиком страховой суммы и уплаты страховой премии. Страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, представляемой Страхователем Страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового взноса, на каждый последующий период страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено истцу заявление о перерасчете графика в связи с частичным досрочным гашением по кредитному договору, на основании которого подписано Дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с новым графиком страховой суммы и уплаты страховой премии. Ответчиком были оплачены только два года страхования. Таким образом, ответчиком были существенно нарушены условия договора. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено требование о необходимости погашения задолженности, которое оставлено без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, чем сберег сумму, которую должен был уплатить страховщику в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> Просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № IS 0364 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ФИО1 сумму задолженности по уплате страховых взносов в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал и пояснил, что допускал просрочки платежей, считал, что договор уже расторгнут, просит освободить его от штрафных санкций в виде процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку злого умысла в его действиях не имеется.

В судебное заседание сторона истца, третье лицо не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителей.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, принимая во внимание мнение ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании Заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, приложения к заявлению ФИО1 между ОАО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №IS0364, в соответствии с которым подлежат страхованию имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного, владением, пользованием и распоряжением Имуществом – имущественное страхование, включающее в себя страхование двух видов: страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества; страхование расписка утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на квартиру (п. 2.1, п. 2.1.1, п. 2.1.2. Договора).

Согласно п. 2.2 Договора страхования при ипотечном кредитовании №IS0364 от ДД.ММ.ГГГГ по страховому случаю, сумма выплаты по которому превышает <данные изъяты>, страхователь назначен выгодоприобретателем Банк в части размера задолженности Заемщика по Кредитному договору на дату осуществления страховой выплаты, сумма выплаты по которому не превышает <данные изъяты> включительно, а также в части превышающей выплату, подлежащую уплату банку, согласно п. 2.2. договора, выгодоприобретателем будет являться Страхователь/застрахованный или иное указанное им лицо (п. 2.3 Договора)

Так, в соответствии с п. 1.1.1 Договора страхования при ипотечном кредитовании №IS0364 от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателями по договору являются Банк ВТБ 24 (ПАО) и страхователь/застрахованный ФИО1

Срок действия договора страхования согласован сторонами по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения имущества с даты его подписания до ДД.ММ.ГГГГ, то есть до момента полного исполнения обязательств по кредитному договору; по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения ограничения (обременения) права собственности Страхователя на имущество с даты его подписания, но не ранее чем с даты государственной регистрации права собственности страхователя на застрахованное имущество – квартиру по ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.1 Договора).

Пунктом 6.3 договора страхования предусмотрено, что страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодно за каждый предстоящий период в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (Приложение № к Договору).

В соответствии с п. 6.5 Договора страховая премия за первый год страхования в размере <данные изъяты> уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания Договора в размере <данные изъяты>, факт оплаты страховой премии подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ на получение страховой премии (взноса).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано заявление о перерасчете графика страховой суммы и уплаты страховых взносов в связи с частичным досрочным гашением по кредитному договору, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено Дополнительное соглашение № к Договору страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями дополнительного соглашения размер страховых взносов, подлежащих уплате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, был уменьшен, что отражено в Графике страховой суммы и уплаты страховых премий (страховых взносов) (Приложение № к Дополнительному соглашению), кроме того уменьшен размер общей страховой премии, подлежащей уплате за весь период действия Договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, до <данные изъяты>

Согласно п. 5.2.2 Договора страхования страховщик имеет право потребовать расторжения Договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных настоящим Договором.

Как следует из п. 5.3.4 Договора страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ страхователь взял на себя обязательства оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные Договором.

Как установлено судом и ответчиком не оспаривалось, в нарушение приведенного выше условия договора, дополнительного соглашения, ответчик оплату ежегодного страхового взноса в соответствии с графиком в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ не произвел.

ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий договора страхования АО «СОГАЗ» ФИО1 было направлено уведомление о подписании соглашения о расторжении договора страхования, которое оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с положениями ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3). Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса (п. 4).

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку за ФИО1 числится задолженность по оплате страховой премии по договору страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения к договору страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, соглашение об оплате задолженности по договору страхования, дополнительного соглашения и расторжении договора между истцом и ответчиком до настоящего времени не достигнуто, ФИО1 к истцу для подписания названных документов не явился, неоплата страховой премии судом признается существенным нарушением договора со стороны страхователя и влечет, в соответствии со ст. 450 ГК РФ, расторжение договора страхования с учетом тех правовых последствий, которые предусмотрены для страховщика п. 4 ст. 954 ГК РФ.

При этом, сама по себе не оплата страховой премии не является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований о расторжении договора страхования.

При таких обстоятельствах, требования истца о расторжении договора страхования подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком допущено существенное нарушение договора.

Также подлежит взысканию образовавшая задолженность по уплате страховой премии в сумме <данные изъяты>

Доводы ответчика основаны на неверном толковании норм материального права и условий заключенного между сторонами договора, ответчик самостоятельно подписал договор и дополнительное соглашение и должен был при всей своей осмотрительности и заботливости проявить интерес в части заключенных Договора и дополнительного соглашения, что последним сделано не было.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку обязанность по уплате страховой премии, возложенной на ответчика по Договору страхования, дополнительному соглашению к Договору, ФИО1 не исполнена, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>, принимая во внимание расчет истца, который стороной ответчика оспорен не был.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    р е ш и л:

исковые требования АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании денежных средств удовлетворить.

Расторгнуть Договор страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность уплате страховой премии в сумме <данные изъяты>, проценты в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> путём подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

председательствующий: С.А. Костюченко

Копия верна: председательствующий                                                           С.А. Костюченко