Решение по делу № 2-1031/2023 (2-8326/2022;) от 08.12.2022

№2-1031/2023 (2-8326/2022;)

УИД-86RS0002-01-2022-011716-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2023 года          город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи         Колебиной Е.Э.

при секретаре судебного заседания                 Спыну П.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1031/2023 (2-8326/2022) по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между ПАО «Почта Банк» и ответчиком был заключен договор № в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства. Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на <дата> размер задолженности на период с <дата> по <дата> составляет 361 782,76 рублей, из которой: задолженность по процентам – 38 300,80 рублей, задолженность по основному долгу – 313 672,21 рублей, задолженность по неустойкам 2 409,75 рублей, задолженность по комиссиям – 7 400 рублей, задолженность по страховкам – 0 рублей. Просит взыскать с ФИО задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 361 782,76 рублей, из которой: задолженность по процентам – 38 300,80 рублей, задолженность по основному долгу – 313 672,21 рублей, задолженность по неустойкам 2 409,75 рублей, задолженность по комиссиям – 7 400 рублей, задолженность по страховкам – 0 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 818 рублей.

В порядке статьи 43 Гражданского процессуального кодекса РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора на стороне ответчика было привлечено АО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ посредством направления судебного извещения по адресу регистрации по месту жительства, об уважительных причинах неявки не сообщила, от получения судебных извещений уклоняется, с учетом правовой позиции изложенной в п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» считается извещенной надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что <дата> на основании подписанных ответчиком индивидуальных условий договора потребительского кредита между ПАО «Почта Банк» и ФИО был заключен договор кредитования № на предоставление денежных средств на счет № в пределах установленного лимита 316 250 рублей, в том числе: в размере кредитного лимита – 86 250 рублей, в размере кредитного лимита – 230 000 рублей. Срок возврата кредита № – 23 платежных периода от даты заключения договора; срок возврата кредита № – 60 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита <дата>. Процентная ставка – 19,90% годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора между ФИО и АО «АльфаСтрахование-Жизнь» на основании заявления на страхование от <дата> был заключен договор страхования № (Страхователь/Застрахованный ФИО).

В силу положений ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ч.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 4 статьи 11 Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 14 статьи 7 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В силу положений п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Кредитный договор подписан ответчиком с помощью электронной подписи, при соблюдении условий идентификации и аутентификации (т.е. собственноручно).

Подписывая простой электронной подписью кредитный договор, ответчик подтвердила оформление заявки на кредит на указанных в Заявлении условиях. Принимая во внимание приведенные нормы права, суд приходит к выводу, что заключение кредитного договора с использованием электронной подписи не противоречит положениями действующего законодательства.

В данном случае, кредитный договор, был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными статьями 434, 435 Гражданского кодекса РФ, путем подписания простой электронной подписью заемщиком индивидуальных условий договора и присоединения его к Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», то есть посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитования размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 8 371 рублей, который осуществляется ежемесячно до 25 числа каждого месяца, начиная с <дата>. Платеж включает в себя платежи по кредиту № и Кредиту №. Размер платежа при подключении услуги «уменьшаю платеж» составляет 6 610 рублей.Согласно расписке ФИО от <дата>, последняя подтвердила получение от ПАО «Почта Банк» карты №

В распоряжении от <дата> ФИОпросила осуществить перевод кредитных денежных средств со счета № на счет № в размере 230 000 рублей в счет осуществления полного досрочного погашения задолженности по договору №, а также в дату погашения задолженности по договору № перевести денежные средства в размере остатка после полного досрочного погашения задолженности по договору № со счета № на текущий счет № и закрыть счет № в дату полного погашения задолженности по договору №.

В распоряжении от <дата> ФИО также просила осуществить перевод денежных средств со счета № в размере 86 250 рублей в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в счет оплаты по договору страхования №L0302/534/49801998 (Страхователь ФИО)

В силу п. 1.6 Общих условий кредитования датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования заемщик выразил согласие на подключение услуги «кредитное информирование» стоимость комиссии составляет 1-й период пропуска платежа 500 рублей, 2,3,4-й период пропуска платежа 2 200 рублей.

Выпиской по счету № подтверждается, что ответчику был предоставлен кредит в соответствии с условиями кредитного договора в сумме 230 000 рублей и 86 250 рублей.

Таким образом, обязанности по предоставлению кредита исполнены банком в полном объеме.

Наименование банка публичное акционерное общество «Почта Банк» было изменено на акционерное общество «Почта Банк».

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленной истцом выписки по счету усматривается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно п.6.5 Общих условий кредитования в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.6.5.2 Общих условий).

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата.

Таким образом, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предусмотрено как гражданским законодательством, так и условиями заключенного кредитного договора.

<дата> истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое ответчиком исполнено не было.

В связи с тем, что задолженность по требованию не была погашена ответчиком, АО «Почта Банк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа, по результатам рассмотрения которого <дата> мировым судьей судебного участка № города окружного значения Нижневартовска был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 351 973,01 рублей, в том числе: 313 672,21 рублей – основной долг, 38 300,80 рублей – проценты за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 360 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска от <дата> судебный приказ отменен.

Согласно представленному истцом расчету на <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата> составляет в сумме 361 782,76 рублей, из которой: задолженность по процентам с <дата> по <дата> – 38 300,80 рублей, задолженность по основному долгу – 313 672,21 рублей, задолженность по неустойкам с <дата> по <дата> - 2 409,75 рублей, задолженность по комиссиям с <дата> по <дата> – 7 400 рублей, задолженность по страховкам – 0 рублей.

В соответствии с положением ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих факт погашения суммы задолженности по кредитному договору ответчиком суду в соответствии с требованиями ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ и мотивированных возражений по заявленным исковым требованиям ответчиком суду представлено не было, мотивированных возражений относительно представленного истцом расчета от ответчика также не поступило.

Между тем на период с <дата> по <дата> введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве (Постановление Правительства РФ от <дата>г. №).

В период действия моратория на требования, возникшие до <дата>г. не начисляются:

-проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 Гражданского кодекса РФ);

-неустойка (ст.330 Гражданского кодекса РФ);

-пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ)

-иные финансовые санкции.

Освобождение должника от уплаты финансовых санкций производится по требованиям, возникшим до введения моратория. Если денежное обязательство возникло после введения моратория, то неустойка подлежит взысканию.

Таким образом, если обязательство возникло до <дата>, то финансовые санкции не взыскиваются за весь период действия моратория.

Правила о моратории распространяются на лиц, указанных в мораторном перечне, независимо от того, есть ли у них признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества, а, следовательно, не подлежит удовлетворению предъявленное в исковом производстве заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций (ст.ст.330, 395 ГК РФ), начисленных за период действия моратория.

В рассматриваемом случае, ответчик освобождается от начисления штрафных неустоек (пени) на период действия моратория с <дата> по <дата>.

Из представленного суду расчета задолженности усматривается, что неустойки за период с <дата> по <дата> не начислены.

Исходя из изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в заявленной истцом сумме 361 782,76 рублей, из которой: задолженность по процентам – 38 300,80 рублей, задолженность по основному долгу – 313 672,21 рублей, задолженность по неустойкам 2 409,75 рублей, задолженность по комиссиям – 7 400 рублей, задолженность по страховкам – 0 рублей.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 818 рублей, несение которых подтверждается платежными поручениями № от <дата> и № от <дата>.

Руководствуясь ст.ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Почта Банк» (107061, ГОРОД МОСКВА, ПРЕОБРАЖЕНСКАЯ ПЛОЩАДЬ, ДОМ 8, ОГРН: 1023200000010, Дата присвоения ОГРН: <дата>, ИНН: 3232005484, КПП: 771801001) задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 361 782 рубля 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 818 рублей, а всего взыскать 368 600 рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после принятия решения в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Решение в мотивированной форме изготовлено <дата>.

Судья                     Е.Э. Колебина

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле № (2-8326/2022;)

Секретарь с/з _______П.Р. Спыну