Решение от 12.02.2024 по делу № 33-2092/2024 (33-25307/2023;) от 21.12.2023

        УИД 03RS0001-01-2023-001213-33

Дело № 2-1706/2023

Категория 2.171

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 33-2092/2024

12 февраля 2024 г.                                                                                 г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего                    Залимовой А.Р.,

судей                                    Хисматуллиной И.А.,

    Оленичевой Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Каюмовым Р.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Фатхуллиной М. А. к Публичному акционерному обществу Сбербанк об обязании предоставить оригиналы документов, информации,

по апелляционной жалобе истца Фатхуллиной М. А. на решение Демского районного суда г.Уфы от 10 октября 2023 г.

Заслушав доклад судьи Залимовой А.Р., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Фатхуллина М.А. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу Сбербанк об обязании предоставить оригиналы документов, информации.

Требования мотивированы тем, что дата истцом размещены ценные бумаги (в актив банка по бухгалтерскому учету) в доверительное управление (по договору траста) в не раскрытый части контракта по лицевому депозитному счету №...…… - индивидуальные условия по эмиссионному контракту №...-Р-12215782800 на сумму депозита 580 000 руб. по коду валюты 810 RUR. Банк встречный кредитор предоставил цифровые платежные средства по коду валюты 810, где при данных обстоятельствах нет определенности в вопросе возврата платежных средств билетов Банка России, ввиду отсутствия заключенного соглашения с полным списком встречных обязательств и устных соглашений сторон доверительного управления ценными бумагами. Решением Демского районного суда адрес от дата удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с Фатхуллиной М.А. задолженности по эмиссионному контракту №...-Р-12215782800 от дата Истец ссылается, что требования произвести взаиморасчет ПАО Сбербанк проигнорированы, в связи, с чем считает, что отказ в раскрытии информации может быть истребована в судебном порядке.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец с учетом уточнения исковых требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации просила истребовать и изъять в пользу Фатхуллиной М.А. оригинал эмиссионного контракта №...-Р-12215782800 от дата, заверенную надлежащим образом и печатью банка копию выписки из движений по лицевым счетам клиента №..., №... (счет для корреспонденции с активными счетами при двойной записи П-пассивный), №... и 9120281№... (счет Разные ценности и документы А-активный), депозитный счет №... и счета по вкладам №..., №...,№..., 40№..., банковский ордер, подтверждающий зачисление Фатхуллиной М.А. средств, принадлежащих ПАО Сбербанк.

Решением Демского районного суда г.Уфы от 10 октября 2023 г. в удовлетворении исковых требований Фатхуллиной М.А. к ПАО Сбербанк о предоставлении документов, информации, отказано.

В апелляционной жалобе истец выражает несогласие с решением суда первой инстанции, просит решение отменить и принять новое решение об удовлетворении исковых требований. В обоснование апелляционной жалобы указывает, доводы, аналогичные доводам, указанным в исковом заявлении.

Лица, участвующие в деле, извещены о дате, времени и месте проведения судебного заседания судебной коллегии заблаговременно и надлежащим образом. В соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от дата № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.

На основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в обжалованной ответчиком части в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражений относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя истца, участвовавшего в судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи, поддержавшего доводы жалобы, представителя ответчика, возражавшего по доводам жалобы, изучив истребованное гражданское дело №..., судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, судом первой инстанции, руководствуясь положениями статей 421, 422, 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации от дата №... «О защите прав потребителей», сделан вывод о том, что в силу прямого требования закона кредитный договор и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому истцу либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка, указал, что затребованные сведения, составляющие банковскую тайну клиента, могли быть выданы банком при личном обращении Фатхуллиной М.А. либо с использованием иных способов обращения, позволяющих идентифицировать ее личность, также судом установлено отсутствие доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту, отсутствие доказательств отказа Банка в предоставлении такой информации, и подтверждающих нарушение ответчиком прав истца на получение информации как потребителя банковских услуг, судом сделан вывод об отсутствии нарушений ответчиком прав и законных интересов Фатхуллиной М.А., повлекших возникновение каких-либо негативных правовых последствий для него.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, учитывая следующее.

При рассмотрении дела установлено, не оспаривается сторонами, что дата между ПАО Сбербанк и Фатхуллиной М.А. заключен договор №...-Р-12215782800 на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии посредством с кредитным лимитом 580 000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом - 23,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода процентная ставка составляет 0%. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Gold MasterCard.

Исполнение банком обязанности по выдаче кредита и факт его использования заемщиком подтверждается выпиской по лицевому счету.

Между тем истец нарушила график платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, что явилось основанием для обращения банка в суд.

Решением Демского районного суда г.Уфы от 25 октября 2022 г. по гражданскому делу №2-2022/2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Фатхуллиной М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Фатхуллиной М. А. к ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, которым постановлено:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к Фатхуллиной М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Фатхуллиной М. А. дата г.р. (паспорт №....) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по Кредитному договору №...-Р-12215782800 от 20.11.2018г за период с дата по дата (включительно) в размере 666 806.39 руб., в том числе: просроченный основной долг – 579 960.16 руб., просроченные проценты – 86 846.23 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 9 868 руб. Всего 676 674.39 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований Фатхуллиной М. А. к ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора №...-Р-12215782800 от 20.11.2018г отказать.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда адрес от дата решение Демского районного суда адрес от дата оставлено без изменения, апелляционная жалоба Фатхуллиной М.А. – без удовлетворения.

Кассационным определением судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от дата, решение Демского районного суда адрес от дата и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда адрес от дата оставлены без изменения, кассационная жалоба Фатхуллиной М.А. – без удовлетворения.

Обращаясь в суд с заявленными требованиями, истец ссылается на то, что им в адрес ПАО Сбербанк направлено письмо - требование о предоставлении первичных учетных документов, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающий передачу электронных расчетных средств по договору, о которых утверждают в своих требованиях сотрудники Банка, а именно: распоряжение на предоставление кредитных средств за подписью руководителя банка; расходный кассовый ордер, подписанный руководителем отделения и главным бухгалтером; платежное поручение или расходный банковский мемориальный ордер на перевод средств расчетный (ссудный) счет заемщика с подписью руководителя, подтверждающие факт передачи электронных или иных платежных средств в виде кредита по эмиссионному контракту; договоры на открытие и обслуживание банковских счетов: ссудный счет №...…, лицевой счет №..., дебетовый лицевой №..., депозитный лицевой счет 42301…, на которые должны были поступить электронные денежные средства; заверенные копии выписки по депозитному лицевому счету №...….., ссудному лицевому счету №...….., дебетовому лицевому счету №... для получения информации о происхождении и принадлежности электронных платежных средств, а также указать наименование и код валюты, в которой осуществляются операции по счетам

Направление письма - требования подтверждается кассовой квитанцией.

Вышеуказанное требование направлено истцом в адрес банка посредством почтовой связи, при том, что требуемые истцом сведения в соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», статьи 10 Закона Российской Федерации от дата №... «О защите прав потребителей», могли быть предоставлены только самому истцу, либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия представителя, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение Банка.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлено доказательств в подтверждение того, что при досудебном обращении в Банк ему отказано в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну на личное обращение истца или его представителя в отделение Банков.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции исходил из того, что доказательств непосредственного обращения самого истца либо его уполномоченного представителя в Банк за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, в материалах дела не имеется. Надлежащих доказательств того обстоятельства, что он лично или его представитель явились в отделение банка и им было отказано в получении документов, суду не представил. Наличие у истца как у заемщика права на получение информации относительно заключенного с ним кредитного договора не является основанием для возложения на ответчика обязанности по предоставлению информации.

Установив отсутствие относимых и допустимых доказательств, достоверно подтверждающих факт личного обращения истца к ответчику о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, а также факт отказа ответчика в выдаче запрашиваемых документов, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что истцом не доказан факт нарушения его прав, в связи с чем обоснованно не усмотрел оснований для удовлетворения заявленных требований.

С учетом изложенного правомерно оставлены без удовлетворения и требования о взыскании компенсации морального вреда.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они являются законными и обоснованными, основанными на исследованных доказательствах и нормах права, подлежащих применению к рассматриваемым правоотношениям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

С учетом положений законодательства, регулирующего спорные правоотношения, правильным является суждение суда о том, что направление заявления с требованием о представлении документов в кредитное учреждение посредством почтового отправления лишает ответчика возможности идентифицировать клиента как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, применительно к положениям статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая прямое требование закона, запрашиваемые истцом документы могли быть предоставлены банком только самому истцу либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя истца), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Таким образом, соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать лиц, подавших в банк заявления.

Разрешая спорные правоотношения, суд также принял во внимание, что при заключении вышеуказанного кредитного договора Фатхуллиной М.А. представлялись все необходимые документы по кредитному договору.

Более того, документы по кредитному договору №...-Р-12215782800 от дата имеются в материалах гражданского дела №..., в рассмотрении которого истец принимала непосредственное личное участие.

Кроме того, к отзыву ответчика в настоящем деле повторно приложены копии документов относительно заключенного между сторонами кредитного договора.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление информации, составляющей банковскую тайну, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Также судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что доводы истца в рассматриваемом исковом заявлении направлены на оспаривание кредитного договора №...-Р-12215782800 от дата, законность которого подтверждена вышеназванными судебными актами, и на основании положений статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подлежат повторному пересмотру и доказыванию.

Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют действующему законодательству, регулирующему спорные правоотношения, и установленным по делу обстоятельствам.

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона о защите прав потребителей, потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей предусмотрена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно статье 10 Закона о потребительском кредите после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа) (часть 1).

После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа);

3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования (часть 2).

После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи (часть 3).

Исходя из приведенных правовых норм следует, что потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.

В силу положений статьи 26 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Гарантии тайны банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте также закреплены в статье 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений частей 1, 2, 4 статьи 9 Закона № 149-ФЗ ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Из приведенных правовых норм следует, что для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обес░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №...-░-12215782800 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░. 2.2 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░/░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ №..., 40№..., 40№..., 40№..., 40№..., 42№... ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░. ░░░░ №... ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░ №... ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ №...-░-12215782800 ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░. ░░░░░ №..., 9120281№..., 99№... ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ №...-░ «░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░». ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №...-░-12215782800) ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░ ░░ 10 ░░░░░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░ 1-░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░░ 2024 ░.