Решение от 23.09.2024 по делу № 2-2738/2024 от 24.06.2024

Решение в окончательной форме изготовлено 07 октября 2024 года

Дело № 2-2738/2024

УИД: 51RS0003-01-2024-003201-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2024 года                        город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи                             Чернецовой О.Н.,

при сектерате                                   Скобелевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № от 01.12.2023, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 700 000 рублей сроком на 60 месяцев под 26,9 % годовых под залог транспортного средства «Мазда 6», 2007 года выпуска, №. Банк перечислил денежные средства на счет ответчика, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в связи с чем за период с 02.02.2024 по 14.06.2024 образовалась задолженность в размере 2 025 648 рублей 59 копеек, из которых 1 770 750 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 224 508 рублей 07 копеек – просроченные проценты, 3 904 рубля 72 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 740 рублей 10 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 6 275 рублей 29 копеек – неустойка на просроченные проценты, 39 рублей 69 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную сумму, 745 рублей – комиссия за ведение счета, 14 685 рублей 72 копейки – иные комиссии. В соответствии с пунктом 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом, в связи с чем просит применить указанные условия при определении начальной продажной цены предмета залога и применить к ней дисконт в размере 20,14%, установив стоимость предмета залога при его реализации в размере 1 357 643 рублей 84 копеек. В адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 02.02.2024 по 14.06.2024 в размере 2 025 648 рублей 59 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 328 рублей 24 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство «Мазда 6», 2007 года выпуска, №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 357 643 рублей 84 копеек.

Протокольным определением от 22.08.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО5 и ФИО6

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался судом надлежащим образом по адресу регистрации, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, представил ходатайство об отложении судебного заседания, в удовлетворении которого протокольным определением от 23.09.2024 отказано. Ранее предоставлял письменные пояснения, в которых указал, что кредитные средства, полученные по кредитному договору им были переведены на банковский счет третьего лица в результате совершения в отношении него мошеннических действий путем обмана и введения в заблуждение, кроме того, им подано заявление в Банк о наступлении страхового случая в связи с потерей работы.

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв в котором указал, что в октябре 2023 года к нему обратился ФИО3 с просьбой предоставить займ в размере 250 000 рублей на три месяца, в качестве обеспечения которого 27.10.2023 стороны заключили договор купли-продажи автомобиля марки «Мазда 6», 2007 года выпуска, документы на автомобиль остались у ФИО3, он продолжил ею пользоваться. В связи с неисполнением обязательств по возврату займа, ФИО5 забрал у ответчика документы на транспортное средство и зарегистрировал переход права собственности на себя. 03.02.2024 он продал спорный автомобиль ФИО6 Полагает, что требование истца об обращении взыскания на автомобиль удовлетворению не подлежит, поскольку на дату заключения ФИО3 договора залога с Банком, собственником транспортного средства являлся ФИО5

Третье лицо ФИО6 в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором указал, что 03.02.2024 приобрел автомобиль марки «Мазда 6», 2007 года выпуска, у ФИО5, о том, что автомобиль находится в залоге, он не знал, при регистрации перехода права собственности на автомобиль в ГИБДД также ничего по поводу залога не сообщили. Просил отказать в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, с учетом согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Нормы права, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 ГК РФ).

Судом установлено, что 01.12.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитную линию с лимитом кредитования в размере 1 700 000 рублей сроком на 60 месяцев.

Процентная ставка за пользование кредитом определена в пункте 4 Индивидуальных условий как 14,9 % годовых, которая увеличивается до 26,9% с даты установления лимита кредитования если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.

Согласно пункту 6 Договора, размер минимального ежемесячного платежа по кредиту установлен в размере не менее 44 933 рублей 75 копеек.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства «Мазда 6», 2007 года выпуска, №, регистрационный знак №.

В пункте 9 договора указано, что заемщик обязан заключить с Банком договор банковского счета и договор залога транспортного средства.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны ответчиком ФИО1 электронной подписью, до подписания Индивидуальных условий ответчик в заявлении о предоставлении транша указал, что согласен, что одновременно с представлением транша Банк подключит комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, а также ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и «Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, дает акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путем списания средств со своего банковского счета №.

Выпиской по счету №, открытому на имя ответчика, подтверждается, что 01.12.2023 во исполнение своих обязательств по кредитному договору, заключенному между сторонами, Банк перевел на счет заемщика денежные средства в размере 1 700 000 рублей. Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела, ответчиком не оспорены, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, установлено, что Банк свои обязательства по условиям договора выполнил.

Материалами дела, в частности выпиской по счету, подтверждено, что принятые на себя обязательства заемщик выполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки погашения долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктами 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, направив заемщику письменное уведомление с указанием срока погашения задолженности. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности и иных убытков, причиненных Банку.

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 досудебную претензию от 03.04.2024 № о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии, которая до настоящего времени ответчиком не исполнена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету истца, по состоянию по состоянию на 14.06.2024 у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность в размере 2 025 648 рублей 59 копеек, из которых 1 770 750 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 224 508 рублей 07 копеек – просроченные проценты, 3 904 рубля 72 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 740 рублей 10 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 6 275 рублей 29 копеек – неустойка на просроченные проценты, 39 рублей 69 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную сумму, 745 рублей – комиссия за ведение счета, 14 685 рублей 72 копейки – иные комиссии.

Оснований для признания данного расчета неправильным у суда не имеется, поскольку он составлен на основании условий заключенного сторонами кредитного договора, при этом истцом были учтены платежи, которые внесены ответчиком в счет погашения задолженности. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет не представлен.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, погашения образовавшейся задолженности ответчиком в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, полагая размер заявленной ко взысканию неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства, сумме основного долга и процентов.

Доводы ответчика о том, что кредитные средства, полученные по спорному кредитному договору им были переведены на банковский счет третьего лица в результате совершения в отношении него мошеннических действий путем обмана и введения в заблуждение основанием для освобождения ответчика от взыскания задолженности по кредитному договору не являются.

Доводы о наступлении страхового случая в связи с потерей ответчиком работы в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации какими-либо доказательствами не подтверждены.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации способом обеспечения исполнения обязательств является залог.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора от 01.12.2023 № в качестве обеспечения исполнения обязательств по данному договору между Банком и ответчиком также согласованы условия о залоге автомобиля марки «Мазда 6», 2007 года выпуска, №, регистрационный знак №, залоговой стоимостью 1 700 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ сведения о залоге зарегистрированы в реестре залогового имущества под номером №.

Таким образом, сторонами достигнуто соглашение о предмете залога, установлена стоимость предмета залога, определено существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Согласно карточке учета транспортного средства, предмет залога – автомобиль марки «Мазда 6», 2007 года выпуска, VIN №, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время находится в собственности ФИО6 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, до этого принадлежал ФИО5

Из представленных МРЭО ГИБДД УМВД России по Мурманской области по запросу суда документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (продавец) и ФИО5 (покупатель) заключен договор купли-продажи, согласно которому продавец продал, а покупатель купил и принял автомобиль марки «Мазда 6», 2007 года выпуска, VIN №, г.р.з. №.

Пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

Согласно пункту 1 статьи 223 Гражданского кодекса Российской Федерации, право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 235 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности прекращается, в том числе, при отчуждении собственником своего имущества другим лицам.

Пунктом 2 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что вещи, не относящиеся в недвижимости, включая деньги и ценные бумаги, признаются движимым имущество. Регистрация прав на движимые вещи не требуется, кроме случаев, указанных в законе.

Транспортные средства не отнесены законам в объектам недвижимости, в связи с чем относятся к движимому имуществу.

Следовательно, при отчуждении транспортного средства действует общее правило относительно момента возникновения права собственности у приобретателя – момент передачи транспортного средства.

Согласно статье 24 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из материалов дела, спорный автомобиль на дату заключения сторонами кредитного договора с условием залога автомобиля ответчику ФИО1 не принадлежал, в связи с чем кредитором было приобретено право залога от неуправомоченного лица.

Принимая во внимание приведенные нормы права, суд приходит к выводу что требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

Согласно платежному поручению от 14.06.2024 № истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 24 328 рублей 24 копеек, из которых – 18 328 рублей 24 копейки - по требованиям имущественного характера (о взыскании задолженности по кредитному договору), и 6 000 рублей – по требованиям неимущественного характера (об обращении взыскания на заложенное имущество).

Таким образом, учитывая, что требования Банка о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество к ответчику удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 328 рублей 24 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 01.12.2023 ░ ░░░░░░░ 2 025 648 ░░░░░░ 59 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 328 ░░░░░░ 24 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                         ░.░. ░░░░░░░░░