Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-639/2020 ~ М-42/2020 от 10.01.2020

    Дело № 2-639/2020

    24RS0002-01-2020-000061-50

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

28 февраля 2020 года                                                                   г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

при секретаре Гордеевой Т.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Адовой С. Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

    У С Т А Н О В И Л:

        Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Адовой С.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате госпошлины, мотивируя требования тем, что 17 апреля 2010 года стороны заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80 000, 00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта банком оферты. Моментом заключения договора является активация кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При заключении договора ответчик была проинформирована о полной стоимости кредита, в расчет которой включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которые известны на момент заключения кредитного договора. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику информацию о совершенных операциях, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, сумме минимального платежа и сроках его внесения. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае выполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору. Заключительный счет был направлен ответчику и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Просит взыскать с ответчика общую сумму долга 122 884,01 рублей, из которых сумма основного долга – 80 748,52 рублей, сумма процентов – 29 492,39 рублей, сумма штрафов – 12 643,10 рублей, также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 657,68 рублей (л.д. 2-4).

        Представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени, дате, месте судебного слушания дела (л.д.60), в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.5).

Ответчик Адова С.Ю., будучи надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства посредством направления судебного извещения заказной корреспонденцией в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ (л.д.60), в суд не явилась, возражений не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

    Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд, принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. При таком положении неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

    Проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Как следует из материалов дела, между «Тинькофф Банк» и Адовой С.Ю. на основании заявления-анкеты был заключен договор кредитной карты № о выпуске и обслуживании кредитной карты и потребительском кредите (л.д. 24).

     Из указанного заявления следует, что Адова С.Ю. просила Банк совершить безотзывную и бессрочную оферту о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. С этой целью Адова С.Ю. просила Банк выпустить на ее имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком, при этом приняла и согласилась с тем, что акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключением договора будут являться действия по активации кредитной карты.

    Кроме того, в данном заявлении ответчик Адова С.Ю. обязалась соблюдать условия о предоставлении и обслуживания кредита, карты, указала, что ознакомлена с Общими Условиями и Тарифами.

В соответствии с п. 6.1. общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (л.д. 29).

            В соответствии с п. 2.3 Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д. 29 оборот).

            В соответствии п. 3.3. Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента (л.д. 29 оборот).

        Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и выдал Адовой С.Ю. банковскую карту, и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

    Из материалов дела видно, что Адова С.Ю. произвела активацию кредитной карты Банка 18.04.2010 года (л.д. 21-22). При этом ответчик пользовалась указанной картой с указанного времени до января 2014 года, производя различные операции с денежными средствами.

    Так, представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним.

    Ответчик Адова С.Ю. пользовалась кредитными средствами Банка, ежемесячно в ее адрес направлялись Счета-выписки (в соответствии с п. 5.1 Общих условий), вместе с тем, допустила просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора.

Согласно условиям договора кредитной карты (п. 5.6.) ответчик Адова С.Ю. обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете выписке (л.д. 31).

Также в соответствии с п. 4.7. общих условий, ответчик Адова С.Ю. обязалась оплачивать банку в соответствии с тарифным планом все комиссии, платы, штрафы (л.д.30 оборот).

Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется Клиенту.

Тарифы по кредитным картам банка, с которыми ответчик была ознакомлена, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней; базовая процентная ставка – 12,9%; плата за обслуживание основной карты – 590,00 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % + 390,00 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390,00 руб.; минимальный платеж не более 6 % от задолженности мин. 600,00 рублей; штраф за неоплату минимального платежа, совершенную: первый раз 590 руб. второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590,00 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590,00 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390,00 руб.; плата за предоставление услуги «смс-банк» - 39,00 руб. (л.д. 26 оборот).

    Как усматривается из представленных документов, в том числе, выписки по счету, в которой имеются сведения об операциях, совершенных Адовой С.Ю., а именно, их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств (л.д.21-22). Банком в период действия договора с ответчика удерживались проценты по кредиту, иные платы, в соответствии с условиями договора и установленными тарифами.

    Платежи по кредиту ответчиком вносились не регулярно и не в полном объеме, допускались просрочки, последний платеж был произведен 15.01.2014 года, вследствие чего, образовалась задолженность по уплате основного долга, процентам.

В связи с тем, что ответчик Адова С.Ю. не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив 31.07.2014 ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность (л.д. 37).

Ответчиком Адовой С.Ю. требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего времени не исполнены, в связи с чем, Банком заявлены требования о взыскании задолженности.

Из материалов дела также следует, что определением мирового судьи судебного участка № 5 в г. Ачинске и Ачинском районе от 20 мая 2015 года по заявлению Адовой С.Ю. был отменен судебный приказ № 2-1048/15 от 08 мая 2015 о взыскании с должника Адовой С.Ю. в пользу АО «Тинькофф банк» задолженности по кредитному договору в сумме 122 884,01 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1 828,84 руб., а всего в размере 124 712,85 руб. (л.д. 56).

Как следует из ответа межрайонного отдела судебных приставов по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, по состоянию на 20.01.2020 года судебный приказ № в сумме 124 712,85 руб., в отношении должника Адовой С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, в пользу взыскателя АО «Тинькофф Банк» на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д. 43, 44)

        Согласно представленному истцом расчету, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела исходя из действий ответчика по использованию банковской карты, получению кредитных средств, денежному пополнению карты, невыплаченная сумма по кредиту по состоянию на 31.07.2014 года составляет 122 884,01 рублей, из которых сумма основного долга – 80 748,52 рублей, сумма просроченных процентов – 29 492,39 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 12 643,10 руб. (л.д.18-20).

    Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик Адова С.Ю. нарушила исполнение обязательств по возврату задолженности по договору кредитной карты и оплате начисленных процентов, что подтверждается представленными материалами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании долга по кредиту в общей сумме 122 884,01 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 3 657,68 руб. (л.д. 7-8)

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

    Взыскать с Адовой С. Ю. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность в сумме 122 884,01 рублей, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 657,680 рублей, а всего 126 541 (сто двадцать шесть тысяч пятьсот сорок один) рубль 69 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                  Корявина Т.Ю.

Мотивированное решение изготовлено 06 марта 2020 года.