Решение по делу № 2-2431/2024 от 31.07.2024

Дело № 2-2431/2024        КОПИЯ

59RS0027-01-2024-005015-27     16 сентября 2024 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Малышевой Е.Е.

при секретаре Егоровой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кунгуре Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №-НКЛ, заключенного 03.11.2016 года, на дату вступления решения в законную силу.

Истец просит взыскать задолженность по указанному кредитному договору за период с 09.01.2024 года по 18.07.2024 года (включительно) в размере 517 821,44 руб., в том числе: 477 624,70 руб. – просроченный основной долг; 36 951,36 руб. – просроченные проценты; 1 950,23 руб. – неустойка за просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 378,21 рублей.

Заявленные требования истец обосновывает тем, что 03.11.2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №-НКЛ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит «Образовательный кредит с господдержкой» в размере 994 000 рублей на срок 164 месяца под 15% годовых, из которых 7,5% годовых подлежит оплате Заемщиком и 7,5% годовых возмещаются за счет государственных субсидий. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий.

Банком заемщику было перечислено по указанному договору 635 451 руб. следующими траншами: 03.11.2016 года – 77 000 рублей, 20.01.2017 года – 77 0000 рублей, 29.08.2017 года – 145 600 рублей, 07.02.2018 года – 184 427 рублей, 30.08.2018 года – 151 424 руб.

Последний платеж в счет погашения задолженности произведен 04.12.2023 года в размере 6 986,47 рублей. По состоянию на 18.07.2024 года задолженность ответчика составляет 517 821,44 руб., расчет задолженности ответчика произведен по ставке 7,5% годовых.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не исполнено.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Просили дело рассмотреть в их отсутствие, на иске настаивают (л.д.4, 55).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом по известным адресам, корреспонденция возвращается неврученной (л.д. 49-51, 55-57).

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, считает иск обоснованным, подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено:

03.11.2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №-НКЛ, согласно которому кредитор принял на себя обязанность предоставить кредит «Образовательный кредит с государственной поддержкой» в сумме 994 000 рублей на срок 164 мес. под 15,0% годовых путем открытия невозобновляемой кредитной линии, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях определенных договором, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов на оплату обучения в организациях, осуществляющих образовательную деятельность», являющихся неотъемлемой его частью (л.д.14-18).

Как указано в п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий потребительского кредита процентная ставка по кредиту и порядок ее формирования определяется следующим образом: 15,0 % годовых составляют процентную ставку, из которой 7,5% годовых подлежит оплате заемщиком, 7,5% годовых возмещается за счет государственных субсидий.

В силу п. 2 Индивидуальных условий потребительского кредита договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. С учетом льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов, предусмотренного п. 6 договора, срок возврата кредита по 30.06.2030 года. Срок возврата кредита без учета льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов, предусмотренного п. 6 договора – в течение 164 месяцев начиная с даты, определенной в соответствии с п.4.3.10 Общих условий кредитования.

Заемщику предоставляются отсрочки:

- по погашению кредита – на период обучения в организации, осуществляющей образовательную деятельность, и дополнительно на 9 месяцев после окончания обучения;

- по уплате части платежей по процентам исходя из процентной ставки заемщика 60% от суммы платежа в течение первого года пользования кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования кредитом – за период, оставшийся до окончания обучения в организации, осуществляющей образовательную деятельность (далее – Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов). В период действия Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов заемщик ежемесячно осуществляет уплату процентов за пользование кредитом в платежные даты согласно графику платежей.

Как следует из п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов на оплату обучения в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита/первой части кредита на счет кредитования. Кредит может быть предоставлен одним из указанных ниже способов (способ выдачи кредита определяется договором):

- единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования (при выдаче кредита на цели оплаты обучения за один семестр);

- частями в соответствии со сроками оплаты, установленным договором-основанием (каждая часть должна выдаться на оплату обучения только одного семестра), по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии в течение срока обучения заемщика организации, осуществляющей образовательную деятельность.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий потребительского кредита выдача первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии производится путем зачисления на счет № (Счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования. Выдача второй и последующих частей кредита осуществляется в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии, указанной в п. 1 договора, в соответствии со сроками оплаты, установленными договором-основанием, в течение срока обучения заемщика в организации, осуществляющей образовательную деятельность с учетом случаев, приведенных в п. 4.3.9 Общих условий кредитования.

Согласно 2.1.1, 2.1.2, 2.1.3, 2.1.4, 2.1.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов на оплату обучения в организациях, осуществляющих образовательную деятельность предоставление кредита/первой части кредита осуществляется после предоставления счета организации, осуществляющей образовательную деятельность на оплату образовательных услуг, оформление заемщиком поручения кредитору на перечисление суммы кредита/первой части кредита по целевому назначению в размере и по реквизитам, указанным в счете организации в соответствии с п. 2.1.1 Общих условий кредитования, оформления графика платежей, оформления поручения, выполнения заемщиком иных условий, предусмотренных договором (при их наличии в договоре, и при условии отсутствия у заемщика текущей просроченной задолженности по действующим кредитам, полученным у кредитора (включая задолженность по банковским картам) (л.д. 14-18).

26.10.2016 года ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение кредитного продукта (л.д. 44-46).

03.11.2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор «Образовательный кредит с господдержкой» №-НКЛ, в эту же дату сформирован графики платежей на сумму долга 994 000 рублей (л.д. 9-13).

Согласно справке ФИО1 предоставлен кредит на сумму 994 000 рублей (л.д.40).

Согласно приложению № к расчету задолженности банком заемщику было перечислено по указанному договору 635 451 руб., следующими траншами: 03.11.2016 года – 77 000 рублей, 20.01.2017 года – 77 000 рублей, 29.08.2017 года – 145 600 рублей, 07.02.2018 года – 184 427 рублей, 30.08.2018 года – 151 424 руб. (20-31).

Согласно приложению № 2 к расчету задолженности последний платеж заемщиком в счет погашения задолженности произведен 04.12.2023 года в размере 6 986,47 рублей. По состоянию на 18.07.2024 года задолженность ответчика составляет 517 821,44 руб., в том числе: 477 624,70 руб. – просроченный основной долг; 36 951,36 руб. – просроченные проценты; 1 950,23 рублей – неустойка за просроченный основной долг (32-39).

Исходя из реальной природы договоров займа и кредитных договоров, такие договоры могут считаться заключенными и порождать соответствующие права и обязанности у сторон только после момента передачи (предоставления) заемных (кредитных) денежных средств.

Предоставление кредитных денежных средств банком на счет, открытый на имя ответчика ФИО1 в ПАО Сбербанк, подтверждено соответствующими доказательствами.

В указанной связи факт заключения кредитного договора на согласованных сторонами условиях нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела и не оспаривался ответчиком ФИО1

Заключение указанного кредитного договора обусловило принятие ответчиком обязанностей по погашению кредитной задолженности.

Как видно из представленной истцом ПАО Сбербанк истории погашений по кредиту, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д. 37 об., 38).

Судом установлено и стороной ответчика не оспорено, что свою обязанность по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно п. 4.3.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов на оплату обучения в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

17.06.2024 года истцом по указанным в договоре адресам ответчика направлены требования (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате нестойки и расторжении договора, в котором указано, что по состоянию на 16.06.2024 года сумма задолженности по кредитному договору №40489226-НКЛ от 03.11.2016 года составляет 512 247,34 руб., предложено произвести досрочный возврат указанной суммы в срок не позднее 17.07.2024 года (л.д. 41, л.д. 41 об.).

Сведений об исполнении данного требования ответчиком суду не представлено.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 18.07.2024 года задолженность ответчика по кредитному договору №-НКЛ от 03.11.2016 года составляет 517 821,44 руб., в том числе: 477 624,70 руб. – просроченный основной долг; 36 951,36 руб. – просроченные проценты; 1 950,23 рублей – неустойка за просроченный основной долг (л.д.20).

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом исковым требованиям.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, доказательств наличия задолженности в ином размере, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Проверив правильность математических операций, суд признает приведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору верным, соответствующим закону и условиям кредитного договора.

При таких обстоятельствах, с учетом положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №-НКЛ от 03.11.2016 года в сумме 517 821,44 руб. подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора №-НКЛ от 03.11.2016 года, заключенного ПАО Сбербанк и ФИО1, суд исходит из следующего.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что со стороны ответчика ФИО1 имело место существенное нарушение условий кредитного договора, в результате чего ПАО Сбербанк лишилось возможности получения выданных в заем денежных средств и предусмотренных процентов по договору, на что рассчитывал банк при заключении договора, а также то, что истцом соблюден порядок расторжения договора, установленный пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации (направление в адрес заемщика требования о досрочном возврате кредита и расторжении договора), суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части расторжения кредитного договора №-НКЛ от 03.11.2016 года, заключенного ПАО Сбербанк и ФИО1

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в его пользу следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в заявленной сумме 14 378,21 рублей, которые подтверждены платежным поручением № от 29.07.2024 года (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-НКЛ от 03.11.2016 года, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1, на дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 1027700132195, ОГРН 7707083893) задолженность по кредитному договору №-НКЛ от 03.11.2016 года, за период с 09.01.2024 года по 18.07.204 года (включительно) в размере 517 821 (пятьсот семнадцать тысяч восемьсот двадцать один) рубль 44 копейки, в том числе:

- просроченный основной долг – 477 624 (четыреста семьдесят семь тысяч шестьсот двадцать четыре) рубля 70 копеек;

- просроченные проценты – 36 951 (тридцать шесть тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 36 копеек;

- неустойка за просроченный основной долг – 1 950 (одна тысяча девятьсот пятьдесят) рублей 23 копейки;

- неустойка на просроченные проценты – 1 295 (одна тысяча двести девяносто пять) рублей 15 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате госпошлины в размере 14 378 (четырнадцать тысяч триста семьдесят восемь) рублей 21 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 27.09.2024 года.

Судья: (подпись) Е.Е.Малышева

Копия верна. Судья:

Подлинное решение подшито в гражданском деле № 2-2431/2024. Дело находится в Кунгурском городском суде Пермского края.