Решение по делу № 2-1741/2019 от 18.07.2019

Дело № 2-1741/2019 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

     10.10.2019г Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода

в составе: судьи Чирковой М.А.

при секретаре Сазановой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Козлову Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности

у с т а н о в и л :

    ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с иском к Козлову Д.А. о взыскании задолженности. В обоснование требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор № №, предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка <данные изъяты> % годовых. За нарушение сроков погашения долга предусмотрена уплата неустойки в размере <данные изъяты>% годовых. Ответчик принятые обязательства не исполнял, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ДД.ММ.ГГГГ руб, из которой основной долг <данные изъяты> руб, проценты <данные изъяты> руб, штраф <данные изъяты> руб. Считают возможным снизить размер штрафа до суммы <данные изъяты> руб, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Ответчику направлялось требование о погашении кредита, однако, оно проигнорировано. Решением Арбитражного суда города Москвы от <адрес> по делу №№ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Просит взыскать сумму задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб, в т.ч. сумма основного долга <данные изъяты> руб, проценты <данные изъяты> руб, штраф <данные изъяты> руб, расходы по госпошлине.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

    Ответчик Козлов Д.А. в судебное заседание не явился, его представители Козлова Л.А., Носкова Ю.А. указали, что размер процентов необоснованно завышен, просили применить срок исковой давности.

    Заслушав участников процесса, проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

    В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса РФ 1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ 1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ 1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

    В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

    В соответствии со ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» 2. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. 3. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. 9. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

    Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Козловым Д.А. заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В договоре указано, что полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых на ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно пункту 4 договора кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 34 годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процентов составляет <данные изъяты>. За нарушение сроков погашения долга предусмотрена уплата неустойки в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности.

     Денежные средства предоставлены ответчику наличными.

    Ответчик принятые обязательства исполнял ненадлежащим образом, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб, из которой основной долг <данные изъяты> руб, проценты <данные изъяты> руб, штраф <данные изъяты> руб.

    Ответчику направлялось требование о погашении кредита. Долг не погашен. Доказательств обратного не представлено.

    Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».      Сумма задолженности подлежит взысканию с ответчицы.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании долга, который отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

    Т.о. между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого предоставлен кредит для оплаты услуг и товаров через сеть Интернет по кредитной карте без материального носителя. В договоре указано, что в случае совершения указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет <данные изъяты> годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процентов составляет <данные изъяты>.

    Ответчику выданы наличные денежные средства. Соответственно, размер процентной ставки составил <данные изъяты>%.

    Оснований для исчисления задолженности, исходя из стоимости кредита <данные изъяты>% (<данные изъяты>%) нет.

    Условия о различной процентной ставке по кредиту, полной стоимости кредита зафиксировано в кредитном договоре, подписанном сторонами. Денежные средства выданы при подписании договора, также составлен информационный график по кредиту с расчетом процентов.

    Указанные условия кредитного договора не противоречат требованиям закона.

    В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса РФ 1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

    В соответствии со ст.200 Гражданского кодекса РФ 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

    Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

    Задолженность ответчика перед банком по кредитному договору образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу и процентам. Указанная задолженность подлежит взысканию с учетом срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за три года, предшествовавших обращению с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании долга.

    Размер подлежащей взысканию суммы составит: задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб, по процентам <данные изъяты> руб, всего <данные изъяты> руб.

    В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату суммы долга, процентов на просроченную задолженность начисляется неустойка. Размер неустойки составил <данные изъяты> руб за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истец просит взыскать меньшую сумму <данные изъяты> руб, рассчитанную из двукратной ключевой ставки.

    Учитывая, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, возможно снизить подлежащую взысканию неустойку до <данные изъяты> руб.

    В пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб, исходя из суммы удовлетворенных требований, без учета применения ст.333 ГК РФ.

     На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Иск удовлетворить в части.

    Взыскать с Козлова Дмитрия Александровича в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб, из которой сумма основного долга <данные изъяты> руб, проценты <данные изъяты> руб, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

    В остальной части иска отказать.

    Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца через Приокский районный суд.

Судья                                                                             М.А.Чиркова

Мотивированное решение изготовлено 24.10.2019г