Решение по делу № 2-294/2018 от 15.11.2017

...

Дело № 2-294/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2018 года г. Новосибирск

    Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Свириной А.А.,

при секретаре Воронкиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 к Еськовой ... о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения ... обратилось в суд с иском к Еськовой Н.К. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 817 037,73 руб., уплаченной госпошлины в размере 17 370,38 руб., обращении взыскания на предмет залога – комнату, общей площадью 21,2 кв.м., жилое помещение... на поэтажном плане, расположенную на 2 этаже двухэтажного кирпичного жилого дома по адресу: ..., принадлежащее на праве собственности Еськовой Н.К., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену предмета залога равной залоговой стоимости предмета залога, установленной в кредитном договоре (п.2.1.2.) в размере 595 000 руб., взыскании расходов за проведение оценки объекта недвижимости в размере 880 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения ... и заемщиком Еськовой Н.К. заключен кредитный договор ... о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 880 000 рублей под 13,5% годовых на срок 120 месяцев на приобретение объекта недвижимости: комната, общей площадью 21,2 кв.м., жилое помещение... на поэтажном плане, расположенную на 2 этаже двухэтажного кирпичного жилого дома по адресу: ....

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости (п. 2.1).

В соответствии с договором купли-продажи комната, общей площадью 21,2 кв.м., жилое помещение... на поэтажном плане, расположенную на 2 этаже двухэтажного кирпичного жилого дома по адресу: ..., приобретены с использованием кредитных средств ОАО «Сбербанк России», предоставленных покупателю согласно кредитному договору в размере 880 000 руб.

С момента государственной регистрации права собственности покупателя на комнату, в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), комната считается в залоге у ОАО «Сбербанк России», в качестве обеспечения покупателем исполнения своих обязательств по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Еськовой Н.К. и ОАО «Сбербанк России».

Согласно п.2.1.2 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Заемщиком были нарушены условия кредитного договора во внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления писем, телефонных переговоров и личных бесед. Но проведенная работа службами банка желаемого результата не дала. В связи с этим было принято решение обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании образовавшейся задолженности, текущих процентов и неустойки.

В адрес ответчика направлено требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена.

В настоящее время, ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, платежи в погашение основного долга и процентов не поступали, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 817 037,73 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность -669 406,32руб., просроченные проценты – 86 926,09 руб., неустойка за просрочку основного долга - 41 203,57 руб., неустойка за просрочку процентов - 19501,75 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения ... в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 26.04.2012г. между ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения ... и Еськовой Н.К. был заключен кредитный договор на условиях, изложенных в исковом заявлении. (л.д.14).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости (п. 2.1).

В соответствии с договором купли-продажи комната, общей площадью 21,2 кв.м., жилое помещение... на поэтажном плане, расположенную на 2 этаже двухэтажного кирпичного жилого дома по адресу: ..., приобретены с использованием кредитных средств ОАО «Сбербанк России», предоставленных покупателю согласно кредитному договору в размере 880 000 руб.

В соответствии с п.4.1-4.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.5.3.4. кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора… и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнении или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств оп погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Ответчиком нарушены условия кредитного договора в части своевременного погашения суммы кредита и процентов.

В настоящее время, ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, платежи в погашение основного долга и процентов не поступали.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору. (л.д.23).

Требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 817 037,73 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность -669 406,32руб., просроченные проценты – 86 926,09 руб., неустойка за просрочку основного долга - 41 203,57 руб., неустойка за просрочку процентов - 19501,75 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств того факта, что обязательства по кредитному договору ею исполняются надлежащим образом.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства перед банком, в связи с чем, суд находит обоснованными исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 817 037,73 руб.

Являются обоснованными исковые требования об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Так, согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.2.ст.3 Федерального закона «Об ипотеке» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу о том, что заемщиком систематически допускались пропуски платежей. При этом сумма неисполненного заемщиком обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки по договору, что в силу ст.54.1 ФЗ "Об ипотеке" является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства и основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.п.3 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 указанного Федерального закона.

В соответствии со ст.56 вышеназванного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, общей площадью 21,2 кв.м., жилое помещение ... на поэтажном плане, расположенную на 2 этаже двухэтажного кирпичного жилого дома по адресу: ..., посредством продажи с публичных торгов.

Согласно п.2.1.2 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчета ...Р об оценке рыночной стоимости объекта от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23), представленного истцом, рыночная стоимость спорной комнаты составляет 595 000 руб.

Исходя из того, что обязательства ответчика по кредитному договору обеспечивались ипотекой жилого помещения - спорной комнаты, приобретенной на заемные средства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований об обращении взыскания на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя, определения способа реализации в виде публичных торгов с установлением начальной продажной цены спорной комнаты в сумме 595 000 руб., определенной в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости объекта.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная ПАО «Сбербанк России» при обращении в суд в сумме 17370,38 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, уплаченные за оплату услуг оценщика по составлению отчета ...Р от 28.08.2017г в размере 880 руб., что подтверждается платежным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.30).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения ... к Еськовой Н.К. удовлетворить.

Взыскать с Еськовой ... в пользу ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения ... задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 817 037,73 руб., а также уплаченную взыскателем госпошлину в размере 17 370,38 руб., денежные средства, уплаченные за оплату услуг оценщика по составлению отчета ...Р от 28.08.2017г в размере 880 руб., всего взыскать 835 288,11 руб.

    Обратить взыскание на предмет залога - комнату, комнату, общей площадью 21,2 кв.м., жилое помещение... на поэтажном плане, расположенную на 2 этаже двухэтажного кирпичного жилого дома по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества равной залоговой стоимости предмета залога, установленной п.2.1.2 кредитного договора - в размере 595 000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Дзержинский районный суд ... в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: