Решение по делу № 2-761/2022 от 09.06.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2022 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-761/2022 по иску ПАО Сбербанк к Чернышёву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Чернышёву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.07.2018 в размере 337 447,14 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и Чернышёв А.С. заключили договор № от 23.07.2018 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора оответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 23.07.2018. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк. Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставления Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 процентов годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Представитель ПАО Сбербанк просит взыскать с Чернышёва А.С. задолженность по кредитному договору № от 23.07.2018 в размере 337 447,14 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 306 852,37 руб., просроченные проценты в размере 22 702,53 руб., неустойку в размере 7 892,24 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности Фомина Л.В. не явилась, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Чернышёв А.С. в судебное заседание не явился, предоставив отзыв, в котором указал, что первоначально он надлежаще исполнял свои обязательства по кредитному договору и большая сумма по кредиту была им выплачена. По причине тяжелого материального положения (пандемия, потеря работы) стал допускать просрочку выплат с декабря 2020 года. Банк на просьбу о реструктуризации или представления кредитных каникул отказал. Чернышев А.С. не отказывается от исполнения своих обязательств по кредитному договору, просит суд оказать содействие в решении вопроса о реструктуризации и не расторгать кредитный договор. Ответчик просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 23.07.2018 на основании заявления Чернышёва А.С. на получение кредитной карты между ПАО Сбербанк России и заемщиком был заключен кредитный договор №, Чернышёвым А.С. получена кредитная карта № с разрешенным лимитом кредита 310 000 руб. с уплатой 23,9 % годовых (л.д. 16-17 оборотная сторона).

Договор о карте был заключен в результате акцепта банком заявления - оферты заемщика и ознакомления последнего с индивидуальными и общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – общие условия), памяткой держателя карт и альбома тарифов на услуги (тарифы банка), которые он обязалась выполнять, что подтвердил подписью в заявлении на получение кредитной карты.

Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Во исполнение заключенного договора Чернышёву А.С. была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №. В соответствии с п. 4 индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Индивидуальными условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % (п.12). Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно материалам дела по состоянию на 21.07.2018 ответчику был установлен кредитный лимит 310 000 руб.

Как следует из материалов дела, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению (л.д.11-14), начиная с декабря 2020 года.

С учетом этого действия истца по начислению неустойки являются правомерными.

Согласно выписке по счету номера карты, расчету задолженности задолженность Чернышева А.С. по кредитному договору № за период с 31.12.2020 по 29.04.2022 составляет 337 447,14 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 306 852,37 руб., по процентам за пользование кредитными средствами в размере 22 702,53 руб., по неустойке в размере 7 892,24 руб.

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, по мнению суда, расчет произведен верно. Ответчиком расчет не оспорен, собственный расчет не представлен. В этой связи суд принимает расчет истца за основу.

Учитывая, что нарушение обязательств по погашению кредита нашло свое подтверждение, требования истца о взыскании задолженности являются правомерными, суд считает взыскать с Чернышёва А.С. в пользу ПАО Сбербанк по кредитному договору 1203-Р-11190302190 за период с 31.12.2020 по 29.04.2022 задолженность в размере 337 447,14 руб., в том числе задолженность по просроченному основному долгу в размере 306 852,37 руб., по процентам за пользование кредитными средствами в размере 22 702,53 руб., по неустойке в размере 7 892,24 руб.

Доводы ответчика о невозможности выполнения согласованных сторонами условий кредитного договора в связи с тяжелым материальным положением не влекут возможность отказа в иске либо снижения размера взыскиваемых сумм.

Вступая в договорные отношения с банком, которые обусловлены для заемщика несением бремени погашения задолженности (материальными расходами), учитывая свой возраст, уровень заработка, финансовые перспективы, Чернышев А.С. должен был оценить, сможет ли он надлежащим образом исполнять свои обязательства перед банком в течение срока действия договора, в том числе вследствие изменения своего материального положения.

Учитывая, что договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, исполнение обязанностей по договору не поставлено в зависимость от доходов заемщика, следовательно, независимо от того, изменилось ли финансовое положение ответчика после заключения договора, он должен выполнять принятые на себя обязательства.

    Представитель истца просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 6 574,47 руб.

Уплата истцом государственной пошлины при обращении в суд с иском в сумме 6 574,47 руб. подтверждается платежными поручениями № от 13.10.2021 и № от 25.05.2022 (л.д. 5).

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, суд считает взыскать с Чернышёва А.С. в пользу ПАО Сбербанк в возмещение расходов по уплате госпошлины в размере 6 574,47 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) с Чернышёва А.С. <данные изъяты> по кредитному договору № от 23.07.2018 за период с 31.12.2020 по 29.04.2022 просроченный основной долг в размере 306 852,37 руб., просроченные проценты за пользование кредитными средствами в размере 22 702,53 руб., неустойку в размере 7 892,24 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 574,47 руб., всего 344 021,61 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд.

Судья С.А. Охорзина

Решение в окончательной форме изготовлено 06.07.2022