Решение по делу № 2-442/2019 от 06.02.2019

Дело № 2-442/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2019 года г. Пенза                                

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Половинко Н.А.,

при секретаре Кособоковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску Участкиной (Головой) Марины Андреевны к Банку КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Участкина (Голова) М.А. обратилась в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что 30.11.2016г. между ней и ИП ФИО6 заключен договор возмездного оказания услуг №БЕ-11, а именно: абонентское обслуживание Заказчика с предоставлением косметических и иных услуг (в том числе «СПА», парикмахерских и прочих бытовых услуг, именуемых в дальнейшем «Процедуры» и «Услуги»). В соответствии с договором расчеты между сторонами производятся в следующем порядке: за счет кредитных денежных средств, полученных заказчиком (Головой М.А.) от Кредитной организации по самостоятельному договору о потребительском кредите (займе). Банком за Голову М.А. выполнены все обязательства по оплате за услуги в полном объеме, о чем имеется соответствующий документ: Кредитный договор №61754211809 от 30.11.2016г. Однако оплаченные услуги ИП ФИО6 перед Головой М.А. не исполнены и не оказаны. По условиям Кредитного Договора ответчику ИП ФИО6 за истца были предоставлены в пользования кредитные денежные средства в размере 66 250 рублей 23 копейки. Размер ежемесячного платежа, в соответствии с условиями заключенного между нами договора и графиком платежей, составляет 1 840 рублей 28 копеек. Договор с ИП заключен под влиянием обмана. ИП ФИО6 нарушены существенные условия договора, ее ввели в заблуждение, не представили должные документы, в договоре не указаны ни сроки исполнения, ни конкретные услуги, сотрудники не уведомили ее о стоимости услуг, она не знала о всех условиях, а иначе бы не заключила договор. Кредитный договор заключен мошенническим способом, т.к. она не была в банке, а у ИП Мегрикян нет банковских работников. Истец несет огромные убытки из-за того, что с ней мошенническим способом заключили договор. Ей постоянно звонят сотрудники банка с требованием оплатить платеж. Таким образом, истец утратила целесообразность исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей. В связи с расторжением договора на оказание возмездных услуг с ИП ФИО6, истец просит расторгнуть Кредитный договор №61754211809 от 30.11.2016г., заключенный между Банк КБ «Ренессанс Кредит» и Головой М.А. и в связи с тем, что Голова Марина Андреевна кредитными средствами не воспользовалась и услуги от ИП ФИО6 не получила. Затем истцом была подана претензия в Банк с требованием расторгнуть кредитный договор. Ответа на письменную претензию от Банка истец не дождалась, в связи с чем была вынуждена обратиться с данным иском в суд. Для оплаты «медицинских» услуг Головой М.А. была вынуждена, не осознавая данное событие, подписать кредитный договор с Банк КБ «Ренессанс Кредит». Истец считает кредитный договор недействительным и просит расторгнутым с момента его заключения. Считает, кредитный договор заключенный под влиянием обмана. Истец настаивает, что кредитный договор заключенный с ней не соответствует обязательным требованиям закона. Он был заключен не в банке, в нем отсутствуют реквизиты и идентификационные номера юридического лица, договор подписан неуполномоченным на то лицом, из него не ясно какое отношение имеет лицо, подписавшее договор к Банку КБ «Ренессанс Кредит», в нем отсутствует фамилия, имя и отчество лица, подписавшего договор. Истец просит признать недействительным кредитный договор, заключенный между ООО Банк КБ «Ренессанс Кредит» и Головой Мариной Андреевной в силу его ничтожности и применить последствия недействительности сделки. На основании изложенного, просит расторгнуть договор кредита №61754211809 от 30.11.2016г. заключенный между Участкиной (головой) Мариной Андреевной и ответчиком Банк КБ «Ренессанс Кредит».

В судебное заседание истец Участкина (Голова) М.А. не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие с участием представителя.

Представитель истца Участкиной (Головой) М.А - Ярмаркина Е.О. исковые требования поддержала полном объеме, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика Банк КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменных возражениях на иск представитель по доверенности Киямова С.Н. указала, что истцу был открыт счет и зачислены денежные средства в размере 45941руб., таким образом, 30.11.2016г. между истцом и банком был заключен договор №61754211809. Кредитный договор был предоставлен в целях приобретения товара/услуги. По поручению клиента Банк перечислил предоставленные в кредит денежные средства в оплату товара/услуги. Услуга была оказана клиенту. Таким образом, при заключении оспариваемого договора клиент понимает значение своих действий. Клиент оформил договор купли-продажи, а также оспариваемый кредитный договор. Возврат товара/расторжение/прекращение договора купли-продажи не отменяет обязанности истца по договору, заключенному с банком. Таким образом, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения. Со стороны Банка отсутствует нарушение условий исполнения оспариваемого договора. Односторонний отказ от исполнения договора полностью или частично не предусмотрен ни законом, ни соглашением сторон. До настоящего времени задолженность истцом по кредиту перед банком не погашена, договор считается действующим до полного исполнения сторонами своих обязательств. На основании изложенного просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Суд, выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (параграф 2 гл. 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором. В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключение случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 3 ст. 451 ГК РФ при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. На основании ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В судебном заседании установлено, что 30.11.2016г. между Головой М.А. и ИП ФИО6 заключен договор возмездного оказания услуг №БЕ-11, а именно: абонентское обслуживание заказчика с предоставлением косметических и иных услуг (в том числе «СПА», парикмахерских и прочих бытовых услуг, именуемых в дальнейшем «Процедуры» и «Услуги»). ИП ФИО6 являясь исполнителем по договору, принял на себя обязательства по оказанию услуг, а Голова М.А. как заказчик, обязалась оказанные услуги оплатить.

В соответствии с договором расчеты между сторонами производятся в следующем порядке: за счет кредитных денежных средств, полученных заказчиком (Головой М.А.) от Кредитной организации по самостоятельному договору о потребительском кредите (займе) на срок не более 36 месяцев.

Ответчиком за истца выполнены все обязательства по оплате за услуги в полном объеме, что подтверждается кредитным договором №61754211809 от 30.11.2016г., заключенным между истцом и Банком КБ «Ренессанс Кредит».

По условиям указанного договора ИП ФИО6 за истца были предоставлены в пользования кредитные денежные средства в размере 66 250 рублей 23 копейки.

Размер ежемесячного платежа, в соответствии с условиями заключенного договора и графиком платежей, составляет 1 840 рублей 28 копеек.

Факт получения суммы займа истцом в судебном заседании не оспаривался, при этом истец выразив письменное согласие со всеми условиями договора займа, обязался возвратить ООО КБ «Ренессанс Кредит» полученную сумму займа с учетом размера процентов, начисленных за пользование суммой займа, в срок и в порядке, установленные графиком платежей.

По мнению истица, она как заказчик не была проинформирована надлежащим образом со стороны ИП ФИО6 об оказываемых медицинских услугах, стоимости указанных услуг, лицензии ответчика, дающей ему право производить какие-либо процедуры и для оплаты медицинских услуг была вынуждена, не осознавая данное событие, подписать кредитный договор с Банком КБ «Ренессанс Кредит».

В связи с расторжением договора на оказание возмездных услуг с ИП ФИО6, истец просит расторгнуть кредитный договор №61754211809 от 30.11.2016г., заключенный между Банк КБ «Ренессанс Кредит» и Головой М.А., а также в связи с тем, что она кредитными средствами не воспользовалась и услуги от ИП ФИО6 не получила.

Как установлено в судебном заседании и следует из договора №БЕ-11 возмездного оказания услуг от 30.11.2016г. оплата услуг заказчиком осуществляется посредствам: за счет кредитных денежных средств, полученных заказчиком от кредитной организации по самостоятельному договору о потребительском кредите (займе) на срок не более 36 месяцев (п. 5.3 договора).

Как следует из договора, Участкиной (Головой) М.А. был выбран способ оплаты по договору за счет кредитных денежных средств, полученных заказчиком от кредитной организации по самостоятельному договору о потребительском кредите (займе) на срок 36 месяцев, что подтверждается подписью Участкиной (Головой) М.А. в договоре №БЕ-11 возмездного оказания услуг от 30.11.2016г.

Таким образом, довод истца о том, что заключение договора БЕ-11 возмездного оказания услуг от 30.11.2016г. было обусловлено обязательным заключением кредитного договора №61754211809 от 21.12.2016 не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор сторонами подписан без разногласий и в силу ст. 421, п. 1 ст. 425 ГК РФ стал обязательным для сторон.

При заключении и подписании настоящего кредитного договора Участкина (Голова) М.А. подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющиеся неотъемлемой частью договора.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, и истец и ответчик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые, согласно ст. 309 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

При этом, материалы дела не содержат доказательств того, что заключение договора на содержащихся в указанных документах условиях являлось для Участкиной (Головой) М.А. вынужденным, что она была лишена права заключить аналогичный договор с третьими лицами и на иных условиях.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу о том, что истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что при заключении договора ему не была предоставлена необходимая информация. Напротив, из содержания договора следует, что истец при его заключении получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках кредитного договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, также до сведения истца была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости займа, истец был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что подтверждается личной подписью истца в договоре, копия которого представлена суду самим истцом.

Договор подписан сторонами, вступил в законную силу, следовательно, стороны пришли между собой к соглашению по всем существенным условиям договора.

Принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ) предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений возможности по своему усмотрению вступать в договорные отношения с другими участниками, определяя условия таких отношений, а также заключать договоры как предусмотренные, так и прямо не предусмотренные законом.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, заключая кредитный договор в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, и имел возможность оценить для себя последствия получения займа на указанных условиях.

В деле также отсутствуют доказательства, подтверждающие невозможность отказа Участкиной (Головой) М.А. от заключения кредитного договора на предложенных условиях, как и доказательства того, что договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств.

Учитывая изложенные нормы права и обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что оспариваемые Участкиной (Головой) М.А. условия кредитного договора не противоречат действующему законодательству и не ущемляют его права, как потребителя. Подписав договор, стороны тем самым достигли соглашения по всем его условиям. Правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о расторжении кредитного договора не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░