Решение по делу № 33-10923/2022 от 10.10.2022

Судья Кокаровцева М.В.

Дело № 33-10923/2022 (№ 2-612/2022)

УИД 59RS0007-01-2021-008569-77

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Пермь 21.11.2022

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе: председательствующего судьи Фомина В.И.,

Судей Абашевой Д.В., Симоновой Т.В.

при секретаре Нечаевой Е.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Барышниковой Ольги Александровны, Чеклецовой Ирины Александровны, Барышниковой Натальи Александровны к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

по апелляционной жалобе Барышниковой Ольги Александровны на решение Свердловского районного суда г. Перми от 02.06.2022.

Заслушав доклад судьи Абашевой Д.В., пояснения представителя истца Каримова В.М., ознакомившись с материалами дела, судебная коллегия

у с т а н о в и л а :

Барышникова О.А., Чеклецова И.А., Барышникова Н.А. обратились в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» и с учетом уточнения исковых требований просят взыскать в пользу каждой страховое возмещение в размере по 66 666 (шестьдесят шесть тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 66 копеек по Договору страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № ** от 25.03.2019 года. Требования мотивированы тем, что 25 марта 2019 года между Б1. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен Договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № **. Пунктом 4 Договора предусмотрено, что объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью Застрахованного и с дожитием Застрахованного до определенного возраста или срока. Срок действия Договора согласно пункту 9 Договора с 25 марта 2019 года по 24 марта 2024 года, при этом страховыми случаями считается: смерть Застрахованного, смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда, дожития Застрахованного с выплатой ренты/пенсии до очередной даты ренты (пп. 2 п. 5 Договора). Во исполнение Договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № ** Б1. уплачена страховая премия в размере 200 000 (двести тысяч) рублей, что подтверждается квитанцией к платежу от 22.03.2019г.; 27 июля 2019 года Б1. скоропостижно скончался, причиной смерти стало левожелудочковая недостаточность, другие формы хронической ишемической болезни сердца. После смерти Б1. нотариусом нотариальной палаты Пермского края С. заведено наследственное дело № **/2019, наследниками, принявшими наследство после смерти Б1., являются: дочь – Чекленцова И.А., дочь - Барышникова О.А., дочь - Барышникова Н.А. Наследники обратились в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в соответствии с условиями страхования. Страховая компания, рассмотрев заявление и представленные документы отказала в выплате страхового возмещения мотивируя это тем, что одним из страховых рисков по Договору страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № ** от 25.03.2019г. является «Смерть Застрахованного», страховая сумма выплачивается по окончании срока страхования, то есть после 24.03.2024г. Не согласившись с ответом страховой компании, наследники обратились к финансовому уполномоченному с просьбой разрешить возникший спор и обязать страховую компанию выплатить страховое возмещение, либо возвратить уплаченные по договору денежные средства - страховую премию. Решением финансового уполномоченного рассмотрение обращения прекращено в связи с нахождением искового заявления в суде.

Решением Свердловского районного суда г. Перми от 02.06.2022 в удовлетворении исковых требований Барышниковой О.А., Чеклецовой И.А., Барышниковой Н.А. отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе Барышникова О.А. просит решение отменить в связи с нарушением норм материального и процессуального права. Считает, что одного факта совершившегося страхового события, а в данном случае смерти Страхователя, является достаточным для выплаты страхового возмещения. Указывают, что истцы, обращаясь в суд, просили выплатить им только страховую премию, без выплаты дополнительного инвестиционного дохода, то есть фактически просили расторгнуть договор страхования.

В возражениях на апелляционную жалобу ответчик ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» с доводами апелляционной жалобы не согласны, просят оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Представитель истца Каримов В.М. в суде апелляционной инстанции просил решение суда первой инстанции отменить, апелляционную жалобу удовлетворить.

Стороны о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, в том числе путем размещения соответствующей информации на сайте Пермского краевого суда www.oblsud.perm.sudrf.ru, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, сведений об уважительности причин неявки не представили.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав объяснения представителя истца Каримова В.М., изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах этого периода.

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержит положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии, о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Положения статей 421, 943 Гражданского кодекса РФ и пункта 3 статьи 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», предусматривают, что перечень страховых случаев определяется договором страхования, в заключении которого стороны свободны, и Правилами страхования, при наличии на них ссылки в страховом полисе, которые также обязательны для сторон добровольного страхования.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 25.03.2019 года между Б1. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен Договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № ** (л.д. 9-18).

Разделом 4 Договора предусмотрено, что объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью Застрахованного и с дожитием Застрахованного до определенного возраста или срока.

Страховые риски. Страховые случаи: дожитие застрахованного до 24.03.2022. Смерть застрахованного (раздел 5 договора).

В соответствии с разделом 7 договора – при наступлении страхового случая по риску «Смерть застрахованного» в соответствии с п. 2 раздела 5 договора, выплачивается 100% страховой суммы, установленной в п. 2 раздела 6 договора, после наступления даты, указанной в настоящем договоре как дата окончания срока страхования. В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов).

Размер страховой премии по договору на дату начала срока страхования 200 000 руб. (раздел 8 договора).

Срок действия Договора согласно разделу 9 Договора с 25.03.2019 года. Дата окончания срока страхования: 24.03.2024 года.

Во исполнение Договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № ** Б1. уплачена страховая премия в размере 200 000 (двести тысяч) рублей, что подтверждается квитанцией к платежу от 22.03.2019г. (л.д. 19).

27.07.2019 года Б1. скоропостижно скончался, причиной смерти стало левожелудочковая недостаточность, другие формы хронической ишемической болезни сердца.

После смерти Б1. нотариусом нотариальной палаты Пермского края С. заведено наследственное дело № **, наследниками, принявшими наследство после смерти Б1., являются: дочь – Чекленцова И.А., дочь - Барышникова О.А., дочь - Барышникова Н.А..

Страховая компания в выплате страхового возмещения отказала, мотивируя это тем, что одним из страховых рисков по Договору страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № ** от 25.03.2019г. является «Смерть Застрахованного, страховая сумма выплачивается по окончании срока страхования, то есть после 24.03.2024г.

Не согласившись с ответом страховой компании, наследники в соответствии с Федеральным законом от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обратились к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного рассмотрение обращения прекращено в связи с нахождением искового заявления в суде.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что стороны при заключении договора страхования согласовали условие о сроке исполнения страховщиком обязательства по выплате страховой суммы, а поскольку условия договора страхования в установленном законом порядке не оспорены, срок страховой выплаты, установленный договором страхования, на момент обращения истцов к ответчику не наступил.

Доводы апелляционной жалобы Барышниковой О.А. о том, что условие договора страхования, в соответствии с которым выплата страхового возмещения по страховому случаю «Смерть Застрахованного» осуществляется только по окончании срока страхования, а именно 24.03.2024, не является основанием для отказа в выплате истцу страхового возмещения, поскольку страховым событием по указанному договору страхования является смерть Б1., наступившая 27.07.2019, и именно с этого момента у страховой компании возникла обязанность по выплате истцу, как выгодоприобретателю по договору страхования, страхового возмещения, подлежат отклонению по следующим основаниям.

Договор страхования между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и страхователем был заключен в соответствии с Условиями страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода.

Согласно п. 10.1 Условий страхования жизни, при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату выгодоприобретателю в соответствии с условиями договора страхования.

Пунктом 10.7 Условий страхования жизни предусмотрено, что страховой акт по риску «Смерть Застрахованного» составляется и утверждается в течение 5 рабочих дней после наступления даты, указанной в договоре страхования как дата окончания срока страхования (при условии получения документов, необходимых для выплаты).

Аналогичные условия содержатся и в собственноручно подписанном Б1. договоре страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № ** от 25.03.2019 в разделе 7 «Страховая выплата» (л.д. 113-115 т.1).

При этом в разделе 9 договора страхования указана дата окончания срока страхования - 24.03.2024, являющаяся датой, после наступления которой страховщик в течение пяти рабочих дней на основании поступивших от выгодоприобретателя обязан составить и утвердить страховой акт.

В Условиях страхования указано, что страховая выплата осуществляется в течение пяти рабочих дней с момента утверждения страхового акта (п. 10.7).

Таким образом, из буквального толкования условий договора страхования жизни следует, что страховая выплата по риску «Смерть Застрахованного» осуществляется после окончания срока страхования - после 24.03.2024 г.

Соответственно, обязанность по составлению и утверждению страхового акта и осуществлению страховой выплаты по заявленному истцом страховому случаю - смерти страхователя по договору страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № ** от 25.03.2019 у страховщика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» не наступила, так как договором страхования предусмотрена определенная дата, при наступлении которой страховщик обязан произвести в пользу выгодоприобретателя страховую выплату, - дата окончания срока страхования, а именно, 24.03.2024.

Ответчиком не отказано наследникам в выплате страхового возмещения в срок, установленный в договоре и при предоставлении необходимых документов (л.д. 212).

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, фактически направлены на переоценку выводов, сделанных судом первой инстанции, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали бы выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными, данные доводы не могут служить основанием для отмены обжалуемого решения.

При таких обстоятельствах судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным и оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь статьями 199, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а :

решение Свердловского районного суда г. Перми от 02.06.2022 оставить без изменения, апелляционную жалобу Барышниковой Ольги Александровны – без удовлетворения.

Председательствующий – подпись

Судьи – подписи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 23.11.2022