Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3245/2024 ~ М-2389/2024 от 31.07.2024

        Дело № 2-3245/2024

УИД 24RS0002-01-2024-004351-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2024 года                                     г.Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лисичко С.С.,

при секретаре Фроловой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Бондареву Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее по тексту ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с исковым заявлением к Бондареву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 27.09.2013 между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и Бондаревым А.А. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму 338 421,52 руб. под 26,40 % годовых сроком на 48 месяцев. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления на предоставление кредита. При заключении кредитного договора должнику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита, должник был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания кредита. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее. С момента заключения договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась задолженность. На основании договора цессии № <данные изъяты> от 23.09.2019 Банк переступил право требования задолженности АО «ФАСП», на основании договора цессии № <данные изъяты> от 23.09.2019 АО «ФАСП» переуступило право требование задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования переуступленного права подтверждается платежными поручениями об оплате договоров цессии № <данные изъяты> от 23.09.2019 и № <данные изъяты> от 23.09.2019, а также копией реестра заёмщиков. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита образовалась задолженность в размере 407 966,10 руб., которая состоит из: задолженности по просроченному основному долгу за период с 28.04.2015 по 27.09.2017 в размере 244 117,18 руб., задолженности по просроченным процентам в размере 163 848,92 руб. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 2363309650 от 27.09.2013 в размере 407 966,10 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 7 279,66 руб. (л.д.3-4).

Определением суда от 28.08.2024 к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Банк «Траст» (ПАО) (л.д. 57).

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 87, 120, 121), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Ответчик Бондарев А.А., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 87, 119), в судебное заседание не явился, согласно представленному письменному возражению, просил отказать в удовлетворении требований в полном объеме в связи с пропуском (истечением) срока исковой давности, указав, что срок действия договора предусмотрен с 27.09.2013 по 27.09.2017, последний платеж по договору произведен в 2015 году. Истец подал исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору 17.06.2024, соответственно исковая давность исчисляется с 17.06.2021. Исковые требования о взыскании задолженности по комиссиям и страховкам не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности по их взысканию, данные задолженности образовались до 17.06.2021, последний платеж предусмотрен договором 27.09.2017 (л.д. 45).

Представитель третьего лица Банк «Траст» (ПАО) о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 87, 118), в судебное заседание не явился, представил письменные пояснения (отзыв), в соответствии с которым просил рассмотреть данное исковое заявление без участия представителя Банка, вынести законное и обоснованное решение, указав, что между Бондаревым А.А. и Банком был заключен кредитный договор № <данные изъяты> от 27.09.2013, в соответствии с которым заемщику Банком были выданы денежные средства, которые заемщик обязался возвратить и уплатить проценты в соответствии с условиями, предусмотренными кредитным договором. Между Банком и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» был заключен договор уступки прав требований № <данные изъяты> от 23.09.2019, в соответствии с которым Банк уступил цессионарию свои права требования по кредитному договору. В связи с заключением договора уступки документами, удостоверяющими право требования, Банк в настоящее время не располагает (л.д. 76-77, 80-81).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

            В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

           В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

           Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с требованиями п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 27.09.2013 между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Бондаревым А.А. путем подачи заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и его последующего акцепта Банком заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму 338 421,52 руб. сроком на 48 месяцев под 26,4 % годовых, в соответствии с п.п. 1.7,1.9,1.11,1.12 которого, заемщик обязался выплачивать ежемесячные платежи в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, согласно которому ежемесячный платеж составляет 11 490 руб., последний платеж должен быть осуществлен 27.09.2017 в сумме 11 246,64 руб. (л.д. 8-12, 14).

Бондарев А.А. также выразил согласие на подключение пакета услуг: пакет услуг № 2, а именно на добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, пакет услуг № 5, на добровольное страхование жизни и здоровья держателей карт ОАО <данные изъяты> на услугу «SMS информирование по счету» (л.д. 9).

Указанный договор является смешанным, содержащим элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, в рамках которого предоставлен кредит на неотложные нужды, договора организации страхования клиента.

Банком Бондареву А.А. была выдана карта № 1 <данные изъяты>, счетом карты № 1 является счет, номер которого указан в п.1.13 заявления - № <данные изъяты>, карта № 2 <данные изъяты>, номер счета карты 2 - <данные изъяты> (л.д. 12 оборот, 8).

В заявлении о предоставлении кредита Бондарев А.А. дал распоряжение кредитору на осуществление перечисления денежных средств на счет, номер которого указан в п. 1.13 раздела «Информация о кредите», в размере, указанном в п.1.2 раздела «Информация о кредите» (л.д. 9).

Банк исполнил свои обязательства, произвел выдачу кредита, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету № <данные изъяты> (л.д. 89-95), из которой следует, что на счет заемщика Бондарева А.А. 27.09.2013 был зачислен кредит в сумме 338 421,52 руб., заемщик производил оплату задолженности по спорному кредитному договору до 27.02.2015, более платежи не вносились. Указанные выше обстоятельства подтверждаются выпиской по банковскому счету и ответчиком не оспорены (л.д. 89-95, 104-110).

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из материалов дела следует, что 23.09.2019 между ПАО НБ «Траст» и АО «Финансовое Агентство по Сбору платежей» заключен договор уступки права требований № <данные изъяты>, согласно которому к АО «Финансовое Агентство по Сбору платежей» перешло право требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками /залогодателями/, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования, перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемым сторонами по форме приложения № <данные изъяты>, являющегося неотъемлемой частью договора (л.д. 19-20, 21, 22). Согласно реестра заемщиков № <данные изъяты> от 25.09.2019 указан кредитный договор № <данные изъяты> от 27.09.2013, заключенный с Бондаревым А.А. (л.д. 23-25). По договору уступки прав требований №<данные изъяты> от 23.09.2019 АО «Финансовое Агентство по Сбору платежей» уступило право требования ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» по кредитному договору № <данные изъяты> от 27.09.2013, заключенному с Бондаревым А.А. (л.д. 26-27, 28, 29, 30-32).В заявлении на получение потребительского кредита заемщиком дано согласие Банку на передачу полностью или в части прав требования по кредитному договору третьим лицам (л.д. 12 оборот).

В адрес Бондарева А.А. Банком «Траст» (ПАО) и АО «Финансовое Агентство по Сбору платежей» были направлены уведомления об уступке права требования и необходимости исполнения обязательств по кредитному договору в пользу нового кредитора с указанием размера задолженности по состоянию на 23.09.2019 на общую сумму 419 538,95 руб., из которых задолженность по просроченному долгу 250 001, 66 руб., по просроченным процентам - 169 537,29 руб. (л.д. 7, 33).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, за период пользования Бондаревым А.А. кредитом образовалась задолженность в сумме 407 966,10 руб., из которых, задолженность по просроченному основному долгу – 244 117,18 руб. за период с 28.04.2015 по 27.09.2017, задолженность по просроченным процентам - 163 848,92 руб. за период с 28.04.2015 по 28.09.2017 (л.д. 16-18).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст.319 Гражданского кодекса РФ. Доказательств полного погашения задолженности по спорному кредитному договору ответчиком не представлено, а судом не установлено.

Рассматривая доводы ответчика относительно применения срока исковой давности к заявленным истцом требованиям судом установлено следующее.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

           Согласно п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснений, данных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно условиям кредитного договора, срок пользования кредитом установлен сторонами 48 месяцев, т.е. до 27.09.2017 (л.д.8). 21.08.2017 Банком заемщику было выставлено требование о полном погашении задолженности по кредитному договору № 2363309650 от 27.09.2013 до даты оплаты 28.09.2017 (включительно) (л.д.100).

На основании заявления истца мировым судьей судебного участка № 2 в г. Ачинске Красноярского края был вынесен судебный приказ № 2-1164/2/2021 от 12.04.2021 о взыскании с Бондарева А.А. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 27.09.2013 по основному долгу за период с 28.04.2015 по 27.09.2017 в размере 244 117,18 руб., по просроченным процентам за период с 28.04.2015 по 28.09.2017 в размере 163 848,92 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 639,83 руб., который был отменен определением мирового судьи от 30.04.2021, в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 48-49, 54, 55, 56).

Согласно почтовому штемпелю на конверте, истец обратился с иском в суд 23.07.2024 (л.д.56,38), то есть по истечении более трех лет после отмены судебного приказа, в связи с чем, требования ООО «СФО ИвестКредит Финанс» о взыскании основного долга по кредиту не подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что в связи с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (ст. 207 ГК РФ), требования истца о взыскании с ответчика процентов, неустойки, штрафных санкций также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

           ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                         ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 08 ░░░░░░ 2024 ░░░░.