Решение по делу № 33-178/2020 от 12.12.2019

Судья Полузерова С.В. № 33-178/2020

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17 января 2020 г.	г. Петрозаводск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Тарасовой Р.П.

судей Глушенко Н.О., Гудковой Г.В.

при секретаре Тупиной Т.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело (...) по апелляционной жалобе ответчика на решение Беломорского районного суда Республики Карелия от 22 октября 2019 года по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Глушенко Н.О., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО КБ «Восточный» (далее – Банк) обратилось с иском к ответчику о взыскании долга по договору кредитования по тем основаниям, что04 апреля 2014 года между Банкоми (...) Т.И. заключен кредитный договор (...), в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере328640руб. сроком на59,74 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. По условиям договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемой в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Истец указывает, что банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на09 сентября 2019 года образовалась задолженность в размере385340,94 руб., из которой242855,53руб. - сумма задолженности по основному долгу,142485,41 руб. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

На основании вышеизложенного истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору(...) от04 апреля 2014 года в размере385340,94 руб., а также расходы по уплате государственной пошлине в размере7053,41 руб.

Решением суда исковые требования удовлетворены. Суд взыскал с (...) Т.И. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору(...) от04 апреля 2014 года в размере 385340,94 руб., а также государственную пошлину в размере7053,41 руб.

С таким решением не согласна (...) Т.И., просит решение суда изменить в части взыскания процентов за пользование кредитными средствами. В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает, что не согласна относительно взыскания процентов за пользование кредитными средствами. Исходя из графика платежей сумма процентов за весь период кредитования составляет 279757,14 руб., вместо 363282,10 руб., которые указаны в расчете истца. Кроме того, в связи с явно завышенным и несоразмерным начислением процентов за пользование кредитом на основании статьи 333 ГК РФ просила суд снизить размер взысканных процентов, однако судом данный довод не был принят во внимание.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, своих представителей не направили; о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договорах займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, с учетом положений п.2 ст.819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из положений ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что04 апреля 2014 года между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и (...) Т.И. заключен договор кредитования(...),содержащий в том числе предложение заключить с ней смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в рамках которого клиент просит установить ему индивидуальные условия кредитования для кредита «ВЫГОДНЫЙ ЖИЗНЬ»: срок возврата кредита – 60 мес., сумма кредита 328640 руб., ставка годовых 27,5%, дата выдачи кредита -04.04.2014и дата его погашения -04.04.2019, дата платежа - 4 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса - 10141 руб., пени, начисляемые на сумму неразрешенного овердрафта - 50%, штраф за нарушение сроков очередного погашения задолженности - 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, платы за перечисление со специального банковского счета (за исключением безналичных расчетов с применением банковских карт) - 4,9% (минимально - 250 руб.).

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования заемщик, подписывая заявление, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут взиматься с заемщика в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящего заявления. Типовые условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.express-bank.ru. Заемщик соглашается с правом Банка вносить изменения в Типовые условия и Правила в течение срока возврата Кредита в порядке, предусмотренном Типовыми условиями и Правилами.

Согласно пункту 2.2 общих условий договор кредитования заключается путем присоединения клиента к общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, статьи 433, пункта 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и общих условиях, являются совокупностью следующих действий банка, а именно: открытия клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита и зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

В соответствии с п.4.1 общих условий кредитования кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Пунктом 4.2 общих условий определено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (пункт 4.2.1).

Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении (...) Т.И. Акцепт осуществлен путем открытия банковского специального счета и зачисления суммы кредита в размере328640руб. На имя ответчика был открыт БСС№(...).

Из содержания выписки из лицевого счета следует, что (...) Т.И., воспользовавшись предоставленными ей кредитными средствами, не исполняла своих обязательств. Задолженность за период с05 февраля 2016 года по 09 сентября 2019 года составляет385340,94 руб., в том числе: основной долг242855,53 руб., проценты за пользование денежными средствами142485,41 руб.

Материалами дела подтверждается, что в нарушение принятых на себя обязательств (...) Т.И. денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору не вносила, задолженность до настоящего времени не погашена.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств, а также опровергающих расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не представлено.

Учитывая обстоятельства дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд первой инстанции, проверив представленный истцом расчет задолженности, руководствуясь вышеуказанными нормами, правомерно пришел к выводу о том, что заявленные Банком требования о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствамиявляются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ссылки ответчицы в суде первой инстанции и в апелляционной жалобе на неправильное начисление банком процентов, в большем размере, чем предусмотрено графиком платежей, были предметом судебной оценки и подтверждение не нашли.

Доводы апелляционной жалобы о завышенном размере процентов за пользование кредитными средствами и необходимости их снижения на основании статьи 333 ГК РФ, подлежат отклонению, как основанные на неверном толковании норм права, поскольку такие проценты являются платой за предоставленный кредит и подлежат уплате до полного возврата суммы кредита (часть 1 статьи 819, часть 2 статьи 809ГК РФ). При этом применение положений части 1 статьи 333ГК РФ к процентам за пользование кредитом, действующим законодательством не предусмотрено.

С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда является законным и обоснованным, основанным на правильном применении и толковании норм материального и процессуального права. При разрешении данного дела суд правильно установил юридически значимые обстоятельства, в соответствии со ст.67 ГПК РФ дал надлежащую оценку собранным по делу доказательствам. Оснований к отмене или изменению решения по доводам жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Беломорского районного суда Республики Карелия от 22 октября 2019 годапо настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобуответчика – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи