Решение по делу № 2-278/2023 (2-2643/2022;) от 14.11.2022

Дело № 2-278/2023 (2-2643/2022)

УИД № 42RS0011-01-2022-003590-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий                                                                                                               12 января 2023 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Роппеля А.А.,

при секретаре Дружининой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к Мальчикову С. О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Мальчикову С.О. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <дата> банк заключил с ответчиком кредитный договор <номер>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронной документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявление о предоставлении персональной ссуды, условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифы по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», о чем имеются соответствующие отметки в п.п. 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На <дата> размер задолженности на период с <дата> по <дата> составляет 525 907,74 рублей, из них: 57 423,95 рубля – задолженность по процентам, 460 661,51 рублей – задолженность по основному долгу, 5 122,28 рублей – задолженность по неустойкам, 2 700 рублей – задолженность по комиссиям.

В соответствии с решением единственного акционера банка от <дата> полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от <дата>). <дата> в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава в АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Истец просит суд взыскать с Мальчикова С.О. в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 525 907,74 рублей, а также государственную пошлину в размере 8 459,08 рублей.

Представитель истца АО «Почта Банк» в суд не явился, о времени и месте извещены надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Почта Банк».

    Ответчик Мальчиков С.О. в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, представил письменное заявление, согласно которому исковые требования признает в полном объеме, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В силу правил, изложенных в ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (глава 42 (заем)), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграф 2 главы 42 (кредит)) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с ч.1 ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

При разрешении вопроса о возможности принять признание иска ответчиком в соответствии с положениями ч.2 ст.39 ГПК РФ суд разрешает вопрос, не противоречит ли такое признание иска закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Оснований сомневаться в добровольности признания иска ответчиком в лице представителя при отсутствии с его стороны оспаривания как обстоятельств, изложенных в исковом заявлении, так и расчета сумм, о взыскании которых просит истец, а также в том, что ответчик не заблуждается относительно последствий такого признания иска, у суда нет.

Суд считает, что признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает охраняемые законом права и интересы других лиц, а потому возможно его принять и вынести решение об удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

    Согласно ч.4.1 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

    В материалах дела представлены доказательства, подтверждающие обоснованность заявленных истцом исковых требований.

<дата> на основании заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» между ПАО «Почта Банк» (после переименования АО «Почта Банк») и Мальчиковым С.О. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредитный лимит в сумме 503 440 рублей (кредит 1 – 97 440 рублей, кредит 2 – 406 000 рублей), срок возврата кредита 1 – 18 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита – <дата>, процентная ставка – 19,90 % годовых, размер платежа – 13 3326 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 21 числа каждого месяца. Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы.

    Пунктом 14 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что своей подписью заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

    Согласно разделу 11 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», кредит (Кредит 1 и/или Кредит 2) – это кредит с лимитом выдачи, денежные средства, предоставляемые банком по заявлению клиента, выраженному в Индивидуальных условиях, которые клиент обязуется возвратить банку на указанных в договоре условиях платности, возвратности и срочности, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. При этом Кредит 1 - сумма кредита, выдаваемая на оплату дополнительных услуг при волеизъявлении клиента на их получение, оплата производится за счет денежных средств клиента, Кредит 2 – сумма кредита, выдаваемая на иные нужды клиента. При отсутствии волеизъявления клиента на подключение дополнительных услуг применяются термины «Кредит 2» и/или «Кредит». Кредитный лимит - лимит выдачи, максимальная сумма денежных средств, предоставляемая банком клиенту в счет кредита.

    Ответчик выразил согласие на заключение Соглашения о простой электронной подписи на условиях, указанных в заявлении, подписанном им <дата> собственноручно, а также на условиях Соглашения о простой электронной подписи, указав в заявлении, что электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью (л.д. 12).

    Договор заключен через Почта Банк Онлайн, с использованием простой электронной подписи, банком произведена аутентификация заемщика.

    Согласно распоряжению на перевод денежные средства в размере 406 000 рублей и 97 440 рублей переведены банком на указанные ответчиком счета, что подтверждается выпиской по счету (л.д.54-56).

Таким образом, банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с кредитным договором, предоставив заемщику кредитные средства.

Кроме того, из заявления страхования следует, что заемщик Мальчиков С.О. добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Из выписки по счету следует, что Мальчиков С.О. свои обязательства по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, начиная с <дата> образовалась задолженность, которая согласно расчету по состоянию на <дата> составила 525 907,74 рублей, из них: 57 423,95 рубля – задолженность по процентам, 460 661,51 рублей – задолженность по основному долгу, 5 122,28 рублей – задолженность по неустойкам, 2 700 рублей – задолженность по комиссиям.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности в размере 525 907,74 рублей в срок не позднее <дата>, включительно. До настоящего времени ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены.

    На основании изложенного, суд считает возможным принять признание иска ответчиком и вынести решение об удовлетворении исковых требований.

В силу п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с изложенным с ответчика Мальчикова С.О. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 459,08 рубля (л.д.11).

    Руководствуясь ст.ст.173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Принять признание Мальчиковым С. О. иска акционерного общества «Почта Банк» к Мальчикову С. О. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к Мальчикову С. О. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Мальчикова С. О., <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН 1023200000010, ИНН 3232005484) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 525 907,74 рублей, из них: 57 423,95 рубля – задолженность по процентам, 460 661,51 рублей – задолженность по основному долгу, 5 122,28 рублей – задолженность по неустойкам, 2 700 рублей – задолженность по комиссиям, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 459,08 рублей, а всего 534 366,82 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области.

    Решение в окончательной форме изготовлено 19 января 2023 года.

Председательствующий: подпись                                                                                                   А.А. Роппель

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-278/2023 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинск-Кузнецкого Кемеровской области