Решение от 29.02.2024 по делу № 33-2421/2024 от 02.02.2024

Судья Шевлякова Н.В.                                  дело № 33-2421/2024

34RS0027-01-2023-000594-28

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

29 февраля 2024 г.                                    г. Волгоград

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Старковой Е.М.

судей Абакумовой Е.А.; Ждановой С.В.

    при ведении протокола помощником судьи Асатиани Д.Г.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1763/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Рогачевой Екатерине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе ответчика Рогачевой Екатерины Алексеевны

на решение Михайловского районного суда Волгоградской области от 6 декабря 2023 г., которым иск общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворен, с Рогачевой Екатерины Алексеевны в пользу общества взыскана задолженность по кредитному договору <.......> от <.......> по состоянию на <.......> в сумме <.......> руб. <.......> коп., из них: по основному долгу - <.......> руб. <.......> коп.; по процентам - <.......> руб. <.......> коп., по иным платежам, предусмотренным договором - <.......> руб.; расходы по оплате государственной пошлины - <.......> руб. <.......> коп.

Заслушав доклад судьи Абакумовой Е.А., судебная коллегия по гражданским делам,

у с т а н о в и л а :

Общество с ограниченной ответственностью ООО «Филберт» (далее – ООО «Филберт», Общество) обратилось с настоящим иском к Рогачевой Е.А., в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № <...>, в соответствии с индивидуальными условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере <.......> руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов по ставке <.......> годовых. Со стороны заемщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

Между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор цессии    <.......> от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого последнему перешло право требования исполнения обязательств по указанному выше по кредитному договору в размере <.......> руб. <.......> коп.

На основании изложенного, истец просил взыскать с Рогачевой Е.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору в общем размере <.......> руб. <.......> коп., в том числе: по основному долгу – <.......> руб. <.......> коп.; по процентам - <.......> руб. <.......> коп.; по иным платежам, предусмотренным договором – <.......> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......> руб. <.......> коп.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик Рогачева Е.А., оспаривая законность и обоснованность судебного постановления, просит его отменить, с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении заявленных требований. Полагает, что судом первой инстанции допущены нарушения норм материального права, поскольку оставлен без внимания факт пропуска истцом срока исковой давности, так как последний платеж был осуществлен ею ДД.ММ.ГГГГ С указанной даты следует исчислять срок исковой давности, который к моменту обращения истца с настоящим иском истек.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили, в связи с чем, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность судебного решения в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и на условиях, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом апелляционной инстанции, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и Рогачевой Е.А. (заемщик) заключен кредитный договор № <...>, в соответствии с индивидуальными условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере <.......> руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов по ставке <.......> годовых.

Обязательства по предоставлению Рогачевой Е.А. кредита исполнены ПАО «Почта Банк» надлежащим образом.

Со стороны заемщика допущено нарушение исполнения обязательств по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <.......> руб. <.......> коп., из них: по основному долгу – <.......> руб. <.......> коп.; по процентам – <.......> руб. <.......> коп.; по иным платежам, предусмотренным договором – <.......> руб.

В соответствии с Уставом банка фирменное наименование ПАО «Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки права требования (цессии) <.......>, по условиям которого последнему перешло право требования по кредитному договору № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Рогачевой Е.А. с наличием просроченной задолженности, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Направленное ДД.ММ.ГГГГ ООО «Филберт» в адрес Рогачевой Е.А. уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором содержалось требование о возврате задолженности в размере <.......> руб. <.......> коп. до ДД.ММ.ГГГГ, оставлено ответчиком без исполнения.

Разрешая заявленные требования и взыскивая в пользу ООО «Филберт» задолженность в заявленном размере, суд первой инстанции исходил из установленного факта ненадлежащего исполнения заемщиком Рогачевой Е.А. условий кредитного договора по возврату денежных средств, а также указал, что вопреки убеждениям ответчика, применительно к положениям ст. 195, 196 ГК РФ, срок исковой давности истцом не пропущен.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции об обоснованности заявленных требований, однако полагает ошибочным вывод суда об исчислении срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты поступления последнего платежа по кредитному договору № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......> руб. <.......> коп. в силу следующего.

Так, подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, по программе «Потребительский кредит» Рогачева Е.А. выразила согласие на заключение настоящего договора, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее - Общие условия) и тарифы.

Как следует из подп. 3.2.2.- 3.2.4. п. 3.2 Общих условий, если в дату платежа на счете размещена сумма менее платежа, банк по поручению клиента пополняет счет на недостающую до платежа сумму с текущего счета локальной карты, сберегательного счета, с текущего счета при их наличии.

В апелляционной жалобе Рогачева Е.А. указывает на несогласие с выводом суда первой инстанции о том, что срок исковой давности не пропущен, ссылаясь на то, что последний платеж по кредитному договору № <...> от ДД.ММ.ГГГГ ею был внесен ДД.ММ.ГГГГ, а платеж в размере <.......> руб. <.......> коп. она не вносила.

В силу ст. 196, 200 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Феджерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» отмечено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В абзаце третьем п. 20 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 разъяснено, что признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Признание долга является волеизъявлением должника и наличие этого факта должно доказываться кредитором. Под признанием долга следует понимать такие действия должника, из которых с очевидностью следует признание факта задолженности, в том числе и частичное.

Уплата отдельных сумм, в том числе и отдельных периодических платежей, сама по себе не свидетельствует о признании долга в том объеме, в котором его требует кредитор.

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено ежемесячное погашение кредита, 60 платежами. Платежи осуществляются ежемесячно до 1 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Расчетом по кредитному договору № <...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-18), выпиской по счету 40№ <...>, по которому производилось погашение кредита по названному кредитному договору (л.д. 19) подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ Рогачевой Е.А. внесен платеж <.......> руб. <.......> коп., а ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <.......> руб. <.......> коп. переведены со счета клиента в банке <.......> на указанный выше счет <.......>, с которого уже произведено частичное погашение задолженности по процентам по договору № <...> и частично удержана неустойка, что соответствует условиям договора и предусмотренным им порядком списания денежных средств со счета в погашение задолженности (п. 3.5 Общих условий).

Согласно графику платежей (л.д. 9) очередной должен был быть осуществлен Рогачевой Е.А. до ДД.ММ.ГГГГ

Исковое заявление ООО «Филберт» сдано в отделение почтовой связи для отправки в суд ДД.ММ.ГГГГ и с указанной даты считается поданным.

При таких данных срок исковой давности по платежу за <.......> на день подачи настоящего искового заявления истек, а переведённые ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <.......> ░░░. <.......> ░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <.......>

░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <.......>, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ <.......> ░░░. <.......> ░░░. ░ <.......> ░░░. <.......> ░░░. ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░: <.......> ░░░. <.......> ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <.......> ░░░. <.......> ░░░. (<.......>); ░░ ░░░░░░░░░ – <.......> ░░░. <.......> ░░░. (<.......>), ░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – <.......> ░░░., ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░ <.......> ░░░. <.......> ░░░. ░░ <.......> ░░░. <.......> ░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░ 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 6 ░░░░░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ <.......>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» (░░░ <.......> ░░░░ <.......>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ <.......> ░░░. <.......> ░░░. ░░ <.......> ░░░. <.......> ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ ░ <.......> ░░░. <.......> ░░░. ░░ <.......> ░░░. <.......> ░░░., ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ ░░.░░.░░░░ ░ <.......> ░░░. <.......> ░░░. ░░ <.......> ░░░. <.......> ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <.......> ░░░. <.......> ░░░. ░░ <.......> ░░░. <.......> ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 6 ░░░░░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░