Решение по делу № 2-А-315/2021 от 06.10.2021

Дело № 2-А-315/2021

УИД 21RS0009-02-2021-000419-04

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 ноября 2021 года                                                                                                           <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН>

Красноармейский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Толстовой Л.В., при секретаре судебного заседания Никифоровой Н.В., c участием ответчика Сергеева Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту- «ООО Феникс») к Сергееву Юрию Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Сергееву Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 249602,37 рублей, в том числе: основной долг в размере 74327,62 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 175274,75 руб. и государственной пошлины в размере 5696,02 рублей, мотивируя требования тем, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между Сергеевым Ю.В. и «ТРАСТ» (ПАО) заключен кредитный договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако ответчик не выполнил взятые на себя обязательства, в силу чего образовалась задолженность. <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> банк уступил права требования ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>-УПТ. <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> ООО «Феникс» направило в адрес ответчика требование о погашении задолженности, ответчиком задолженность не погашена.

Истец – ООО «Феникс», извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела своего представителя в судебное заседание не направил, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, где исковые требования поддержал и высказал согласие о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик Сергеев Ю.В. в судебном заседании не отрицая факт получения в 2011 году кредитных средств в Банке Траст в размере более 16000 рублей для ремонта автомашины, представил в суде заявление о применении срока исковой давности к требованиям истца, указав, что последний платеж в счет погашения кредитной задолженности в размере около 20000 рублей им внесен в 2015 году путем уплаты наличных денежных средств в офисе филиала банка в <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН>, после этого кредитом не пользовался, кредитная карта, открытая для погашения кредита в 2011 году не перевыпускалась, после истечения срока действия я ее вернул в банк или разрезал и выкинул.

На основании ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения участников процесса, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ч.2 ст. 199 ГК РФ и разъяснениям, содержащимся в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абз. 2 пункта 2 статьи 200 ГГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из представленных суду заявления-анкеты заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды,, следует, что Сергеевым Ю.В. <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> подано Заявление-анкета о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором дано согласие на оформление кредитной карты «MasterGardUnembosset» в виде акцептованного заявления оферты, на основании чего <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Сергеевым Ю.В. заключен кредитный договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> с предоставлением кредита на неотложные нужды с лимитом кредитования 16272,12 рублей на срок 6 месяцев, то есть до <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, с базовой процентной ставкой 61,90% годовых, открыт счет <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, с установлением ежемесячного аннуитетного платежа в размере 3222,74 рублей, с датой последнего платежа <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 3289,49 рублей, с полной суммой кредита 20393,19 рублей, которая включает в себя основной долг 16275,12 руб., проценты по кредиту 3128,07 руб. и комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента 990,00 руб, для погашения которого заемщику выдана расчетная карта <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>; также на основании расписки от 02.12.2011г. заемщику Сергееву Ю.В. выдана кредитная карта <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> сроком на 3 года, с льготным периодом кредитования 55 дней, с лимитом задолженности разрешенного овердрафта до 500000 рублей с открытием счета <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Деньги сейчас», Тарифного плана «MasterGardUnembosset» при невыполнении условий периода льготного кредитования процентная ставка составляет 12,9% годовых. Плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита (без учета комиссий других банков) – 4,9% плюс 290 рублей, плата за выдачу наличных денежных средств за счет собственных средств в НБ «Траст» не взимается, в других банках (без учета комиссий других банков) – 1%, но не менее 90 рублей. Проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования – 0,14% в день, минимальный платеж 6% от задолженности, но не менее 500 рублей.

Согласно Тарифному плану ТП -2 срок действия карты составляет 3 года, по истечении которого может быть перевыпущена на новый срок, следовательно, исходя из расписки Сергеева Ю.В. от 02.12.2011г о получении кредитной карты и ПИН –кода и отсутствием сведений о перевыпуске кредитной карты, срок действия карты <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> истек <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

Как следует из материалов дела, заключенный сторонами кредитный договор является смешанным договором, включающим элементы: кредитного договора, договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета (далее – «СКС»).

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее по тексту – «Условия»), которое согласно п.п. 5.14 и 7.2.7 определяется исходя из нарушения сроков уплаты Минимальной суммы погашения в течение 1 –го и более Платежного периода и в иных случаях неисполнения заемщиком обязательств по договору, в результате чего Банк по своему усмотрению вправе предпринять меры по прекращению действия всех карт заемщика или аннулировать Лимит разрешенного овердрафта путем направления Клиенту по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручения лично представителем Банка Заключительного требования, которое передается Клиенту с уведомлением.

Как следует из представленной по запросу суда ПАО НБ «ТРАСТ» выписки по счету кредитного договора <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, после истечения срока кредита (6 месяцев) заемщик продолжал пользоваться кредитной картой, в частности получал денежные средства, погашал кредит, в период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в счет овердрафта осуществлял покупки на общую сумму 11369,53 рублей, последнее пользование кредитной картой <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> – погашение кредита по договору в размере 1000 руб.

Согласно Тарифному плану ТП-02 срок действия расчетной карты 3 года, соответственно срок действия карты истек <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>. Выписка по счету кредитного договора не содержит сведений о снятии комиссии за перевыпуск карты, следовательно, расчетная карта не была перевыпущена, значит, ответчик Сергеев Ю.В. после этого времени не мог пользоваться картой и исходя из п.7.2.7 Условия с учетом того, что согласно расчету задолженности, заемщик условия договора кредитования не исполнял надлежащим образом с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, банк был вправе блокировать карты заемщика либо аннулировать Лимит овердрафта с выставлением Заключительного требования;

Также согласно п.9.5.1 Условий договор расторгается в случае окончания срока действия карты по истечении 35 календарных дней со дня окончания действия карты, следовательно в рассматриваемом случае по истечении 35 дней после <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, указанное также свидетельствует, что первоначальный кредитор бы осведомлен о нарушении своих прав после указанной даты.

<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> ответчик внес наличные денежные средства двумя платежами в размере 21408,35 руб. и 842,00 руб., за счет которых банком погашалась кредитная задолженность, после <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> действия по кредитной карте (внесений денежных средств, покупок, погашений кредита) ответчиком Сергеевым Ю.В. не производились.

Банком производилось погашение долга по кредитной карте за счет кредитных средств (в счет овердрафта), сам Сергеев Ю.В. действий по использованию кредитной карты не совершал.

Согласно договору уступки прав требований <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>-УПТ от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, реестра заемщиков, уведомления ответчику, Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> уступил права требования Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», ответчику Сергееву Ю.В. направлено уведомление об уступке права требования по заключенному кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>. Общая сумма задолженности составляет 249602,37 рублей, из которых основной долг 74327,62 руб., просроченные проценты 175274,75 руб.

Из требования о полном погашении долга, направленного ООО «Феникс» ответчику Сергееву Ю.В., следует, что должнику предложено оплатить в течение 30 дней задолженность по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, которая составляет 249602,37 рублей, из которых: основной долг 74327,62 руб., проценты 175274,75 руб., поскольку сумма долга соответствует сумме задолженности при уступке прав требований, соответственно, на момент заключения договора об уступке прав требований кредитору НБ «ТРАСТ» было известно о нарушении своих прав после мая 2018 года. Новому кредитору ООО «Феникс» о наличии задолженности стало известно <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

За судебной защитой ООО «Феникс» с заявлением о вынесении судебного приказа обратилось к мировому судье в сентябре 2019 года, т.е. в пределах срока исковой давности. Однако, вынесенный мировым судьей судебный приказ от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> отменен <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, при этом с настоящим иском истец обратился в районный суд <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

Таким образом, руководствуясь вышеприведенными нормами права, учитывая, что истец, будучи осведомлённый на дату передачи ему права требования по договору от 13.12.2011г. о нарушении прав первоначального обладателя права, неисполнением должником обязательств по договору кредитной карты, обратился в суд за защитой нарушенного права по истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу, что заявление ответчика о применении срока исковой давности, является обоснованным и подлежащим удовлетворению, в силу чего считает необходимым отказать в удовлетворении требования истца в связи с истечением срока исковой давности для предъявления к ответчику требований о погашении долга по кредитному договору и договору кредитной карты от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, ст.200 ГК РФ

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Сергееву Юрию Витальевичу о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 249602 рублей 37 копеек и государственной пошлины в размере 5696 рублей 02 копейки, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский районный суд Чувашской Республики.

Судья:                                                                                                                             Л.В.Толстова

Мотивированное решение составлено <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>