Решение по делу № 2-986/2017 от 20.10.2017

дело № 2-986/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

      21 ноября 2017 года                                                                       пгт. Славянка

    Хасанский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи                                                             Гурской А.Н.

при секретаре                                                                                         Осолихиной О.И.,

с участием ответчика                                       Гамзовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к Гамзовой Людмиле Андреевне, Гамзову Алексею Евгеньевичу, Гамзову Андрею Евгеньевичу, Гамзову Никите Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, к истцам ссылаясь на то, что 27.08.2013 года между ПАО «Росбанк» и Гамзовым Евгением Федосеевичем был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, банк предоставил заемщику кредит в сумме 126582.28 рублей, процентная ставка – 16.90% годовых, срок возврата кредита – 27.08.2015 года.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету заемщика.

За время действия кредитного договора Заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика.

В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. Требование прилагается.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору по состоянию на 29.03.2017 года составляет: основной долг – 78939,56 рублей; проценты – 16356,99 рублей.

Согласно свидетельства о смерти от 03.07.2014 года заемщик Гамзов Е.Ф. умер. В нотариальной палате Приморской краевой нотариальной палате Анучинского нотариального округа открыто наследственное дело, по которому предполагаемыми наследниками являются Гамзов Н.Е., Гамзов А.Е. и Гамзов А.Е.

Поскольку кредиторы вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам ПАО «Росбанк» просит взыскать солидарно с Гамзова А.Е., Гамзова А.Е., Гамзова Н.Е., Гамзовой Л.А. задолженность по кредитному договору в сумме 95296,55 рублей, также взыскать с ответчиков судебные расходы связанные с оплатой государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд в сумме 3058 рублей.

В судебное заседание представитель истца не прибыл о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайств об отложении в суд не направил.

Ответчики Гамзов А.Е., Гамзов А.Е. и Гамзов Н.Е. в судебное заседание будучи извещенными надлежащим образом не прибыли, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Гамзова Л.А. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что кредитный договор был застрахован.

Представитель третьего лица ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», в судебное заседание не прибыл, уведомлялся надлежащим образом, однако конверт возвратился с отметкой об истечении сроков хранения.

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В статьях 961, 963, 964 ГК РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты может быть предусмотрена исключительно законом.

В судебном заседании установлено, что 27.08.2013г. между ПАО «Росбанк» и Гамзовым Е.Ф. был заключен кредитный договор № № в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 126582.28 рублей, процентная ставка – 16.90% годовых, срок возврата кредита – 27.08.2015 года..

Также 27.08.2013 года с Гамзовым Е.Ф. заключен договор страхования по кредитному договору от 27.08.2013 года, в котором Гамзов Е.Ф. выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования в случае несчастных случаев и болезней, страховщиком являлась страхования компания ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». По договору страхования покрываются следующие риски - смерть застрахованного лица по любой причине, установление инвалидности 1 и 2 группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

Страховая сумма по кредиту страхования установлена в размере 126 582,28 рублей.

Выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования является Банк, предоставивший кредит.

        27.04.2014г. заемщик Гамзов Е.Ф. умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-BC № от 03.07.2014 года.

Наследником по закону принявшим наследство в установленный законом срок, является супруга умершего Гамзова Л.А., что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от 20.01.2015 года согласно которым Гамзова Л.А. вступила в наследство в виде автомобиля марки № года выпуска, стоимостью 182 922 рубля, а также в виде ? доли в праве собственности на двухэтажный жилой дом общей площадью 108,3 кв. м, кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 470 429 рублей.

Каких-либо иных наследников принявших наследственное имущество Гамзова Е.Ф. не имеется, поскольку потенциальные наследники наследодателя Гамзов А.Е., Гамзов А.Е. и Гамзов Н.Е. от принятия наследства отказались, что подтверждается представленными в материалы дела согласиями об отказе от наследства, которые были нотариально удостоверены нотариусом Анучинского нотариального округа.

По состоянию на 29.03.2017 года задолженность по кредитному договору по основному долгу составила 78939,56 рублей; по процентам 16356,99 рублей.

Оснований для взыскания с ответчиков вышеуказанные задолженности по кредитным договорам судом не усмотрено в связи с тем, что обязательства Гамзова Е.Ф. по кредитному договору обеспечены условиями страхового договора, по которому страховая компания обязана выплатить Банку страховую сумму в случае наступления страхового случая.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации").

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

    Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

     В силу ст. 422 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

    Обстоятельства наступления страхового случая подтверждаются свидетельством о смерти от 03.07.2014 года, справкой о смерти от 03.07.2014 года, в которой причиной смерти указан бактериальный септический эндокардит.

    Страховая компания сославшись на то, что смерть Гамзова Е.Ф. не была признана страховым случаем, поскольку наступила в результате заболевания ( а не несчастного случая) отказала Банку в выплате страхового возмещения.

     Признав данный отказ в выплате страхового возмещения обоснованным, Банк обратился с требованиями о взыскании кредитной задолженности к наследникам Гамзова Е.Ф., принявшим наследство, открывшееся после его смерти.

      Между тем, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. 962, 963, 964 ГК РФ. К таким основаниям законодатель относит: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков.

    Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие) (в настоящем случае - смерть застрахованного лица, наступившая вследствие несчастного случая). Действия (бездействие) самого страхователя не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия (бездействие), в том числе грубая неосторожность страхователя, влияют на наступление страхового случая, но не являются самим страховым случаем и могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только при умысле страхователя либо если это прямо предусмотрено законом.

Каких-либо доказательств подтверждающих факт наступления страхового случая вследствие умысла страхователя в ходе судебного разбирательства не представлено и судом не добыто.

Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в случае наступления смерти страхователя в результате заболевания не предусмотрено.

Банк не лишен права поставить вопрос о взыскании страхового возмещения в судебном порядке. Правовых оснований для взыскания денежных средств с ответчиков у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

                                                                  решил:

исковые требования ПАО «Росбанк» к Гамзовой Людмиле Андреевне, Гамзову Алексею Евгеньевичу, Гамзову Андрею Евгеньевичу, Гамзову Никите Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Хасанский районный суд Приморского края в течение 1 месяца с момента его вынесения в мотивированном виде.

             Судья                             А.Н. Гурская

    Решение в окончательной форме изготовлено 24.11.2017 года.