Решение по делу № 2-9414/2021 от 13.12.2021

Дело № 2-9414/2021г.

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

13 декабря 2021 года

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Двухжиловой Т.К.,

При секретаре Прощалыкиной И.И.,

С участием ответчика Ильина А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Ильину Александру Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,

У с т а н о в и л:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с настоящим иском к Ильину А.Н. указывая на то, что на основании кредитного договора №<данные изъяты> от 15.03.2019 года Ильину А.Н. предоставлен кредит в сумме 1852000,00 рублей сроком на 242 месяца под 11,10% годовыхдля целей приобретения предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита должно было осуществляться ответчиком ежемесячно аннуитентными платежами в размере 19 242,33 рублей до полного его погашения. Исполнение обязательств по кредиту обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> количество комнат 1 (одна), общая площадь 19,5кв.м. (Предмет ипотеки). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области 20.03.2019 года, номер государственной регистрации ипотеки <данные изъяты>

Права кредитора по кредитному договору №<данные изъяты> от 15.03.2019 года, удостоверены Закладной, составленной Ильиным А.Н. и выданной 20.03.2019 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации по Московской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ (ПАО). По состоянию на текущий день законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО).

Ответчиком систематически нарушаются обязательства по возврату кредита, в связи с чем, банком предъявлено требование от 21.07.2020 года о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту, которое Ильиным А.Н.не исполнено.

По состоянию на 13.11.2020 сумма задолженности составила 2037919,26рублей, из которых: 1 830 961,99 руб. сумма задолженности по кредиту; 104 019,93руб. начисленные проценты за пользование кредитом; 9 931,82 руб. пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 93 005,52 руб. пени на сумму просроченного долга.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 15.03.2019 года, взыскать с ответчика сумму долга в размере 2 037 919,26рублей, расходы по оплате государственной пошлины 30 389,60 рублей, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат 1 (одна), общая площадь 19,5кв.м., кадастровый номер: <данные изъяты>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1796000 рублей.

В судебном заседании представитель истца не присутствовала, ранее требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Ильин А.Н. в судебное заседание явился, иск признал.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны вустановлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела усматривается, что на основании кредитного договора №<данные изъяты> от 15.03.2019 года Ильину А.Н. предоставлен кредит в сумме 1 852 000,00 рублей сроком на 242 месяца под 11,10% годовыхдля целей приобретения предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита должно было осуществляться ответчиком ежемесячно аннуитентными платежами в размере 19 242,33 рублей до полного его погашения.

Процентный период по кредитному договору определен с 16 числа каждого предыдущего по 15 число текущего календарного месяца.

Платежный период с 15 числа и не позднее 19:00 часов 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Исполнение обязательств по кредиту обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: Московская область, г. Балашиха, ул. 40 лет Победы, д. 9, кв. 126, количество комнат 1 (одна), общая площадь 19,5кв.м. (Предмет ипотеки). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области 20.03.2019 года, номер государственной регистрации ипотеки <данные изъяты>

Права кредитора по кредитному договору №<данные изъяты> от 15.03.2019 года, удостоверены Закладной, составленной Ильиным А.Н. и выданной 20.03.2019 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации по Московской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ (ПАО). По состоянию на текущий день законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО).

Ответчиком систематически нарушаются обязательства по возврату кредита. Как следует из имеющихся в материалах дела документов последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору поступил 18.03.2020 в размере 5,45 руб., направленный в счет погашения процентов за пользование кредитом. С 19.03.2020 возникла просрочка.

Направленное истцом в адрес ответчика требование о досрочном истребовании задолженности Ильиным А.Н. не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету сумма долга по состоянию на 13.11.2020 сумма задолженности составила 2 037 919,26рублей, из которых: 1 830 961,99 руб. – сумма задолженности по кредиту, 104 019,93 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом, 9 931,82 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 93 005,52 руб. – пени на сумму просроченного долга.

При этом в период взыскания входят проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 16.03.2020 и пени за период с 19.03.2020.

Представленный истцом расчет задолженности судом принят, ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих об уменьшении суммы задолженности или возврате кредита, ответчиком не представлено.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что пени, начисленные на сумму просроченного долга в размере 93 005,52руб. является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств. В связи с чем, согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ уменьшает данную задолженность по пени на сумму просроченного долга до 20 000 руб.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств ответчика стороны установили залог квартиры.

Пунктом 1 ст. 3 Федерального закона № 102ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее- «Закон об ипотеке») определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также п. 2 ст. 3 Закона об ипотеке установлено, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется соглашением сторон, а в случае спора – судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

По состоянию на 30.10.2020 рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 2245000,00 рублей, что подтверждается отчетом об оценке от 30.10.2020 № <данные изъяты>, подготовленного оценочной организацией ООО «Евроэксперт-Ипотека» и представленного истцом.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 796 000,00 рублей (80 % от 2 245 000,00 рублей).

Размер начальной продажной цены ответчиком не оспорен, доказательств иной стоимости заложенной квартиры суду не представлено. В данной связи, суд соглашается с заявленным истцом размером начальной продажной стоимости заложенного имущества.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Признавая неисполнение ответчиком обязательств по погашению кредита существенным нарушением условий кредитного договора, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора №<данные изъяты> от 15.03.2019года.

По основаниям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 389,60 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Иск Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 15.03.2019года, заключенный между Банком ВТБ(ПАО) и Ильиным Александром Николаевичем.

Взыскать с Ильина Александра Николаевича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 15.03.2019годав размере 1 964 913,74 рублей, из которых: 1 830 961,99 руб. сумма задолженности по кредиту, 104 019,93 руб. проценты за пользование кредитом за период с 16.03.2020 г. по 13.11.2020г., 9 931,82 руб. пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 19.03.2020 г. по 13.11.2020 г., 20 000,00 руб. пени на сумму просроченного долга за период с 19.03.2020 г. по 13.11.2020 г., расходы по оплате государственной пошлины 30 389,60 рублей, всего взыскать 1 995 303,34 (один миллиондевятьсот девяносто пять тысяч триста три) рублей.

В взыскании суммы пени в большем размере отказать.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат 1 (одна), общая площадь 19,5кв.м., кадастровый номер: <данные изъяты>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 796 000,00 (один миллион семьсот девяносто шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                     Двухжилова Т.К.

Решение принято в окончательной форме 13.12.2021г.

Судья                                    Двухжилова Т.К.