Решение по делу № 2-1862/2022 от 11.08.2022

Дело № 2-1862/22

18RS0023-01-2022-002464-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    25 ноября 2022 года                         г. Сарапул УР

    Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи             Голубева В.Ю.,

    при секретаре                     Кузнецовой Н.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к Дивееву <данные изъяты> о взыскании задолженности,

установил:

    Истец ООО «Филберт» обратился в суд с иском к Дивееву В.И. о взыскании задолженности. Заявленные требования мотивированы тем, что 22.11.2017 ПАО «Почта Банк» заключило с Дивеевым В.И. договор № <данные изъяты> в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 564000 руб. на срок по 22.07.2020 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90 % годовых. Денежные средства в сумме 564000 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета.

    Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

     Однако, 15.01.2020 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

    17.09.2021 АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору № <данные изъяты> от 22.11.2017, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № <данные изъяты>. В соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № <данные изъяты> от 22.11.2017 заключенному между ПАО «Почта Банк» и Дивеевым В.И. перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью Заемщик подтвердил право Банка уступить право требования.

    Сумма приобретенного права требования по Договору составила 588776,96 руб.: задолженность по основному долгу в сумме 513405,84 руб.; задолженность по процентам в сумме 66571,12 руб.; задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором в сумме 8800 руб.

    С даты заключения Договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

    Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд: взыскать с Дивеева В.И. задолженность в сумме 588776,96 руб., именно: задолженность по основному долгу 513405,84 руб.; задолженность по процентам в сумме 66571,12 руб.; задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором в сумме 8800 руб.. Взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9087,76 руб. Итого общая сумма подлежащая взысканию 597864,72 руб.

    В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт» не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

    Согласно ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

     Ответчик Дивеев В.И. будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

    Исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования ООО «Филберт» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции 03.07.2016, действовавшей на дату заключения кредитного договора) - настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

     Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 5 указанного Закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

    Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    В силу части 1 статьи 7 указанного Закона, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции 26.07.2017, действовавшей на дату заключения кредитного договора) о кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    21.11.2017 заемщик Дивеев В.И. обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 500000 рублей на срок 60 мес. В котором согласился на оказание Услуг по Договору и оплату комиссий по Договору в соответствии Условиями и Тарифами. Размеры комиссий в периодичность взимания в соответствии с Тарифами. Свой подписью с заявлении заемщик подтвердил, что он согласен: на подключение услуги «Кредитное информирование», размер (стоимость) комиссии – 1-й период пропуска платежа- 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа - 2200 руб.; на оказание услуги «Пропускаю платеж» в случае ее подключения им после заключения Договора в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита, размер (стоимость) услуги – 300 руб.; на оказание услуги «Гарантированная ставка» в случае ее подключения им после заключения Договора в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита. Размер (стоимость) комиссии за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» при заключении Договора – в соответствии с Тарифами, периодичность взимания – единовременно, при подключении Услуги; на оказание Услуги «Автопогашение» в случае ее подключения им после заключения Договора в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита, размер (стоимость) комиссии – 29 руб. за проведение каждой операции; на оказание Услуги «Погашение с карты» в случае ее подключения им после заключения Договора в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита, размер (стоимость) комиссии – 1,9 % от суммы перевода (минимум 49 руб.). Просит Банк заключить с ним Договор и предоставить Кредит в сумме, на срок и под процентную ставку, указанные в Заявлении (л.д.11).

    22.11.2017 Дивеев В.И. обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, выразил свое согласие на заключение договора банковского счета с ПАО «Почта Банк» на условиях указанных в настоящем заявлении, а также Условиях открытия и обслуживания Сберегательного счета и предоставления потребительского кредита, просил предоставить ему Сберегательный счет, оформить Карту к нему и предоставить обслуживание в соответствии с Условиями и тарифами Банка. Своей подписью на Заявлении просит банк заключить с ним Договор потребительского кредита и предоставить Кредит (л.д.6).

    22.11.2017 заемщиком Дивеевым В.И. были подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» № <данные изъяты> с ПАО «Почта Банк» (л.д.5).

    Из п. 1 Индивидуальных условий потребительского кредита № <данные изъяты>, заключенного между ПАО «Почта Банк» и заемщиком Дивеевым В.И. следует: кредитный лимит – 564000 руб., в том числе: кредит 1 – 64000 руб., кредит 2 – 500000 руб. Дата закрытия кредитного лимита 22.11.2017; срок действия договора – неопределенный; срок возврата Кредита 1-5 платежных периода (-ов) от даты заключения Договора; срок возврата Кредита 2 - 32 платежных периода (-ов) от даты заключения Договора. Срок возврата Кредита – 22.07.2020 (п.2); процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения – 19,90 % (п.4); количество Платежей - 32. Размер платежа – 22895 рублей. Периодичность (Даты) платежей – Платежи осуществляются ежемесячно до 22 числа каждого месяца. Размер Платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 13899 руб. (п.6); информация о способах погашения Кредита размещена на сайте Банка в сети Интернет www.pochabank.ru, также с указанной информацией Заемщик вправе ознакомиться в клиентских центрах Банка. (п.8). Свой подписью заемщик подтвердил, что он согласен на передачу и /или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по Кредиту и/или Договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.13). Своей подписью заемщик подтвердил свое согласие на оказание Услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами, он согласен на подключение Услуги «Кредитное информирование». Размер (стоимость) комиссии: 1-й период пропуска Платежа – 500 руб.; 2-й, 3-й, 4-й Периоды пропуска Платежа – 2200 руб. (п.17). (л.д.5).

    Своей подписью Дивеев В.И. подтвердил, что с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ознакомлен. (л.д.5 оборот).

    Из графика платежей следует, что ежемесячные платежи в погашение задолженности должны быть уплачены 22 числа каждого месяца за период с 22.12.2017 по 22.07.2020, количество ежемесячных платежей составило 32 месяца, сумма ежемесячного платежа - 22895 рублей, последний платеж - 20953 рублей. (л.д.14).

    Возражения относительно заключения договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

    С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами в офертно-акцептной форме Договор потребительского кредита № <данные изъяты> от 22.11.2017, соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

     Условиями п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № <данные изъяты> от 22.11.2017 определены способы исполнения Заемщиком обязательств по договору следующим образом: информация о способах погашения Кредита размещена на сайте Банка в сети Интернет www.pochabank.ru, также с указанной информацией Заемщик вправе ознакомиться в клиентских центрах Банка.

Однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в погашение задолженности платежи, предусмотренные графиком погашения, не производил. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету. (л.д.24-29). Последний платеж ответчиком в погашение долга произведен 15.01.2020.

    Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

    Таким образом, ответчик Дивеев В.И. необоснованно в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему.

    В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

    Представленным истцом договором уступки прав (требования) № <данные изъяты> от 17.09.2021 (л.д.32-33); актом приема – передачи прав (требований) от 20.09.2021 (л.д.50), подтверждается, что АО «Почта Банк» уступает, а ООО «Филберт» принимает право требования к Дивееву Виталию Ивановичу, основанное на его денежном обязательстве оплатить АО «Почта Банк» сумму долга в размере 588776,96 руб. на основании кредитного договора № <данные изъяты>

С момента подписания договора уступки прав (требования) № <данные изъяты> ООО «Филберт» становится кредитором должника.

    В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2 ст. 388 ГК РФ).

     Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право Банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

    Исходя из изложенного, передача права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможна, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, которое было согласовано сторонами при его заключении.

    В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 422 ГК РФ).

    Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Дивеев В.И. согласен на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по Кредиту и/или Договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. (л.д.5).

В соответствии с абзацем 1 статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

По смыслу указанного пункта индивидуальных условий банк вправе уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, денежные средства были выданы заемщику Дивееву В.И. в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № <данные изъяты>. (л.д. 22,23).

В ходе рассмотрения дела установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, у ответчика Дивеева В.И. образовалась задолженность, которая с учетом процентов и иных платежей составила 588766,96 рублей.

Истцом представлены доказательства, подтверждающие, что сумма кредита передана ответчику в полном объеме, однако до настоящего времени не возвращена. Ответчиком доказательств исполнения обязанностей по заключенному договору надлежащим образом не представлено.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 22.22.1017 года по состоянию на 17.09.2021 года составляет в размере 588776,96 рублей, из которых: основной долг – 513405,84 рублей, задолженность по процентам – 66571,12 рубля, иные платежи – 8800 рублей. (л.д.29-30).

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от надлежащего исполнения (в обусловленные договором сроки, в порядке) не допускается, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 513405,84 рублей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ходе рассмотрения дела установлено, что Дивеев В.И. заключил кредитный договор добровольно, согласился с его условиями, в том числе с размером процентов за пользование заемными средствами в размере 19,90 % годовых. Следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению. Действующим законодательством суду не предоставлено право, снижать размер процентов за пользование заемными денежными средствами.

По состоянию на 17.09.2021 года размер процентов составляет 66571,12 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Дивеев В.И. согласен на подключение услуги «Кредитное информирование». размер (стоимость) комиссии – 1-й период пропуска платежа- 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа - 2200 руб. (л.д.5, оборот).

Также своим заявлением о предоставлении кредита от 21.11.2017 Дивеев В.И. выразил согласие на оказание услуги «Пропускаю платеж» в случае ее подключения им после заключения Договора в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита, размер (стоимость) услуги – 300 руб. (л.д.11).

По состоянию на 17.09.2021 года размер задолженности по иным платежам, состоящим из комиссии по подключение услуги «Кредитное информирование» и комиссии на подключение услуги «Пропускаю платеж» составляет 8800 рублей, который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 8800 рублей.

    Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет), расчет проверен судом и признан обоснованным, составленным с соблюдением, как условий кредитного предложения, так и положений действующего гражданского законодательства, и принимается судом за основу.

    Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 22.11.2017 года по состоянию на 17.09.2021 года в размере 588776,96 рублей, из которых: основной долг – 513405,84 рублей, задолженность по процентам – 66571,12 рубля, иные платежи – 8800 рублей.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы истца по уплате 9087,76 рублей государственной пошлины подтверждены платежным поручением № <данные изъяты> от 25.07.2022 (л.д.49).

Следовательно, с ответчика Дивеева В.И. в пользу истца подлежат взысканию 9087,76 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Дивееву <данные изъяты> о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Дивеева <данные изъяты>) в пользу ООО «Филберт» <данные изъяты>) сумму задолженности по договору потребительского кредита № <данные изъяты> от 22.11.2017 года по состоянию на 17.09.2021 года в размере 588776,96 рублей, из них:

    - 513405,84 руб. – сумма основного долга;

    - 66571,12 руб. – задолженность по процентам;

    - 8800 руб. - задолженность по иным платежам.

Взыскать с Дивеева <данные изъяты> в пользу ООО «Филберт» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 9087,76 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 07 декабря 2022 года

Судья                            В.Ю. Голубев