Решение по делу № 2-5961/2021 от 20.08.2021

Дело 2-5961/2021

УИД 50RS0052-01-2021-007587-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2021 года                                  гор. Щелково Московской области

Щёлковский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Адамановой Э.В.,

При ведении протокола секретарем судебного заседания Урасовой А.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей " Форт-Юст " Республики Башкортостан в защиту интересов Павлова ФИО25 к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о защите прав потребителя,

Установил:

Истец обратился в Щелковский городской суд с иском к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании части страховой премии, неустойки и штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что между истцом и АО "Альфа-Банк" заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму № руб., сроком исполнения № месяцев.

09.10.2020 г. между Павловым Д.В. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" подписаны договоры страхования по следующим рискам: 1) смерть Застрахованного по любой причине в течение срока страхования; 2) установление Застрахованному инвалидности 1-й группы по любой причине в течение срока страхования; 3) увольнение (сокращение) Страхователя с постоянного места работы в соответствии с п.п.1,2 ч.1 ст. 81 ТК РФ.

Договор страхование жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ по рискам №№ страховая премия составляет № руб. № коп..

Договор страхование жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ по риску № и страховая премия составляет № руб№ коп.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление, в котором просил вернуть часть страховой премии за неиспользованный период, в связи с досрочным исполнением кредитного обязательства.

Поскольку кредит истцом погашен в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ период пользования страховой защитой составляет 56 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), а страховая премия была уплачена из расчета пользования услугой страхования 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился с претензией к ответчику. Ответчик требования истца по договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворил по договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказал.

Следовательно, по страховым рискам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, равна: № руб., а подлежащая возврату страховая премия составляет № руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО8 в пользу ФИО1 часть страховой премии за неиспользованный период времени в размере № руб№ коп., компенсацию морального вреда в размере № руб., неустойку в размере № руб. № коп., штраф в размере 25% от присужденного в пользу Павлова Д.В. и в пользу РОО защиты прав потребителей " Форт-Юст " Республики Башкортостан.

В судебное заседание истец Павлов Д.В. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания в суд не поступало.

Представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей " Форт-Юст " Республики Башкортостан в судебное заседание не явился. В суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Представитель ответчика, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом. Ходатайств об отложении дела слушанием в суд не поступало.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п. п. 1, 2 ст. 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также имуществу. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Судом установлено, что между истцом и ФИО12 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму № руб., сроком исполнения № месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между Павловым Д.В. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" подписаны договоры страхования по следующим рискам: 1) смерть Застрахованного по любой причине в течение срока страхования; 2) установление Застрахованному инвалидности 1-й группы по любой причине в течение срока страхования; 3) увольнение (сокращение) Страхователя с постоянного места работы в соответствии с п.п.1,2 ч.1 ст. 81 ТК РФ.

Договор страхование жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ по рискам № страховая премия составляет № руб. № коп..

Договор страхование жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ по риску № - и страховая премия составляет № руб. № коп.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление, в котором просил вернуть часть страховой премии за неиспользованный период, в связи с досрочным исполнением кредитного обязательства.

Поскольку кредит истцом погашен в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ период пользования страховой защитой составляет 56 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), а страховая премия была уплачена из расчета пользования услугой страхования 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился с претензией к ответчику. Ответчик требования истца по договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставил без удовлетворения.

Согласно памятки к договору страхования, в случае если застрахованное лицо изъявляет желание отказаться от договора страхования и обращается с соответствующим заявлением к Страхователю, при этом отказ застрахованного лица от договора страхования связан с досрочным исполнением, застрахованным обязательств по кредитному договору, страховщик выплачивает страхователю часть от уплаченной им страховой премии в размере пропорционально неистекшему периоду действия договора страхования в отношении Застрахованного лица.

Страхователь в свою очередь обязуется осуществить возврат застрахованному лицу уплаченных сумм в части пропорциональной не истекшему периоду действия договора страхования в отношении такого застрахованного лица.

При наступлении страхового случая по Программе страхования страховая выплата осуществляется в размере задолженности (в соответствии с первоначальным графиком платежей) застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более размера страховой суммы, установленной на дату начала срока страхования.

Кроме того, по условиям Программы имущественного, титульного страхования для заемщиков кредитов ПАО "Альфа-Банк» страховое возмещение также определяется в размере задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая.

При таких условиях договоров страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи, с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

На основании изложенного, суд считает, что после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у истца отпала. После возврата кредита существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации влечет возвращение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в пользу Павлова Д.В. часть страховой премии за неиспользованный период времени в размере № руб. № коп..

Согласно пункту 1 статьи 31 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" требование потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы подлежит удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных указанной статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) (абзац первый пункта 3 статьи 31 Закона Российской Федерации, размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона ("О защите прав потребителей").

Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Требования потребителя, за нарушение которых установлена указанная ответственность, изложены в части 1 и 2 данной статьи.

К таким требованиям относятся требования потребителя, связанные с нарушением исполнителем сроков выполнения работ, либо с обнаружением недостатков выполненной работы (оказанной услуги): а именно об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 Закона, а также требования потребителя о безвозмездном изготовлении другой вещи из однородного материала такого же качества или о повторном выполнении работы (оказании услуги).

Как следует из материалов дела, предъявленное истцом требование о взыскании страховой премии, является требованием о возврате неосновательного обогащения и не относится к числу требований, связанных с недостатками предоставленной услуги (выполненной работы) или нарушением сроков ее исполнения, за неудовлетворение которых Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки (пункт 1 статьи 28, пункт 1 статьи 29).

Таким образом, требование о взыскании неустойки, рассчитанной по правилам пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" за неисполнение ответчиком требования о возврате уплаченных истцом денежных средств за присоединение к программе страхования, не может расцениваться как несвоевременное выполнение услуги, за которое предусмотрена ответственность указанным выше Законом.

Ответственность за неправомерное удержание денежных средств в данном случае предусмотрена положениями статей 395, 1107 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации.

Однако таких требований истцом по настоящему спору не заявлялось.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда на основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", с учетом положений статьи 151 Гражданского кодекса РФ и требований разумности и справедливости частично в размере № рублей.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

С учетом изложенного, в пользу Павлова Д.В. и Региональной общественной организации защиты прав потребителей " Форт-Юст " Республики Башкортостан подлежит взысканию штраф в размере № рублей в пользу каждого, исходя из расчета №

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца почтовые расходы в размере № рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Исходя из размера удовлетворенной части исковых требований, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в сумме № руб., из расчета (№ руб. удовлетворенное требование имущественного характера + № руб. удовлетворенное требование о компенсации морального вреда).

На основании изложенного, исковые требования законны, обоснованны, подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск Региональной общественной организации защиты прав потребителей " Форт-Юст " Республики Башкортостан в защиту интересов Павлова ФИО26 к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о защите прав потребителя – удовлетворить частично

Взыскать с ФИО20 в пользу Павлова ФИО27 страховую премию в размере № рублей, компенсацию морального вреда в размере № рублей, почтовые расходы в размере 211,84 рублей, штраф в размере 25% от присужденной суммы в размере № руб., а всего взыскать № рублей

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере № рублей.

Взыскать с ФИО22 госпошлину в доход местного бюджета в размере № руб. №) рублей.

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей ФИО23 Республики Башкортостан в защиту интересов Павлова ФИО28 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в части взыскания неустойки в размере № рублей и компенсации морального вреда в большем размере – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Щелковский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                             Э.В. Адаманова