Решение по делу № 2-263/2021 (2-2085/2020;) от 08.12.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(Заочное)

04 февраля 2021 года г. Павловский Посад

Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Рякина С.Е., при секретаре Жуковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-263/2021

по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Микрозайм-СТ» к Синицыной Татьяне Вильямсовне о взыскании задолженности по договорумикрозайма и процентов,

установил:

ОООМикрокредитная компания «Микрозайм-СТ»обратилось с искомк Синицыной Т.В. в котором просит суд:

Взыскать с Синицыной Т.В. в пользу ОООМикрокредитная компания «Микрозайм-СТ»задолженность по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность состоящую из: сумма основного долга 30 000 рублей, проценты по договору займа 53 428 рублей 43 копейки,

так же почтовые расходы 62 рубля 54 копейки, расходы по оплате гос.пошлины в размере 2 703 рубля,

В обоснование заявленных требований указало, что ответчик не соблюдает условия договора, в связи с чем образовалась требуемая задолженность.

ИстецООО Микрокредитная компания «Микрозайм-СТ», извещался, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

ОтветчикСиницына Т.В., извещалась, в суд не явилась, об отложении не просила, возражений не представила, иск не оспорила.

Вручение судебного заказного письма не состоялось за истечением срока хранения.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Поскольку в соответствии с положениями ч. ч. 2 - 4 ст. 113 ГПК РФ судом были предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика о дате, времени и месте слушания дела, сам факт неполучения извещения, своевременно направленного по месту регистрации Синицыной Т.В. заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении ее судом о судебном заседании, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ) и злоупотребление процессуальными правами.

При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Проверив материалы дела, суд находит, что исковые требования ООО Микрокредитная компания «Микрозайм-СТ»обратилось с иском к Синицыной Т.В.являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского займа № между Истцом (далее - Займодавец) и Синициной Т.В. (далее - Заемщик). Согласно указанного договора Займодавец предоставил Заемщику заём в размере <данные изъяты> рублей с начислением процентов в размере 1 % за каждый день пользования Заемщиком денежными средствами (пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно условиям договора займа срок возврата суммы займа определен датой ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок пользования займом по договору составляет 21 (Двадцать один) день, а при неисполнении договора в полном объеме (сумма микрозайма и проценты за указанный период), настоящий микрозайм действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа и процентов по нему).

Исходя из индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, договор считается заключенным на определенный срок без обеспечения POS- микрозаймов до 30 дней включительно. Следовательно, договор не является бессрочным, а имеет определенный срок действия.

Факт получения данной суммы подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным Заемщиком лично, вследствие п. 1 ст. 807 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Проценты за пользование займом начисляются Займодавцем на сумму займа (основного долга) по формуле простых процентов, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа по дату фактического возврата займа включительно из расчета процентной ставки, установленной договора и фактического количества дней пользования займом (п.4, индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Из статьи 191 ГК РФ следует, что в гражданских правоотношениях сроки начинаются со следующего дня после календарной даты или наступления события, которым определено его начало. Иными словами, не со дня заключения договора займа, а со следующего дня после этого. Именно по такому принципу банки начисляют проценты по кредитным договорам - со следующего операционного дня после выдачи денег по день их возврата включительно (п. 3.5, 3.7 Положения Центробанка РФ от 26.06.98 № 39-П).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договором определено, что уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Заемщиком единовременно в размере 36300 рублей 00 копеек, (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Договором не предусмотрено исполнение обязательств по частям или в виде периодических платежей.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается. В установленный договором срок сумма займа возвращена не была. Уклонение Заемщика от возврата суммы займа и причитающихся к уплате процентов является односторонним отказом от обязательств (уклонением от исполнения), что не допускается.

До настоящего момента сумма основного долга ответчика перед истцом остается непогашенной, чем нарушены права Займодавца. Согласно представленного истцом расчета, сумма неуплаченных процентов на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 000 рублей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 указанного Федерального закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита(займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу ч. 2 ст. 17 указанного Закона он применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу - ДД.ММ.ГГГГ.

По настоящему делу договор микрозайма был заключен после указанной даты (ДД.ММ.ГГГГ), следовательно, к такому договору должны применяться нормы Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 - ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма без обеспечения сроком до 1 года является не средневзвешенная процентная ставка, установленная Банком России, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов указанной категории.

Процентная ставка, согласно п. 4. индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № 136-49 от 23.11.2018 г., установлена в размере 365 % годовых.Согласно п. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018 г.) "О потребительском кредите (займе)" Центральный Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определенных Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению. Согласно опубликованной на официальном сайте Центрального Банка России информации среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в 4 квартале 2018 года по договорам потребительского займа, заключенным с микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения сроком до 30 дней включительно до 30 000 рублей, установлена в размере 841.783 % годовых.В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018 г.) "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа, не может превышать рассчитанное Центральным Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3. В рамках данного договора с учетом требований п.11 ст. 6 ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013 г., ставка не должна превышать 841,783 = (631,337:3+631,337) и установлена сторонами в размере 365 % годовых.

Данные о полной стоимости кредита указаны в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, как того требует п. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Проценты, подлежащие уплате заемщиком в силу договора займа, являются платой за пользование денежными средствами по договору займами подлежат уплате по правилам об основном денежном долге (пункты 4,15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»). Проценты за пользование денежными средствами не являются мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства согласно ст.395 ГК РФ.

В соответствии с нормой ст. ст. 333,395 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование займом, правовых оснований для снижения размера договорных процентов у суда не имеется.

В соответствии с нормами и требованиями ст. 22 "Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ) в адрес ответчика была направлена досудебная претензия (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ). В срок, указанный в досудебной претензии должник в добровольном порядке не погасил задолженность, что является основанием для обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Микрозайм-СТ» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № Павлово-Посадского судебного района, о взыскании долга по договору займа.

Определением мирового судьи судебного участка № Павлово-Посадского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании с должника Синициной Т.В. в пользу ООО МКК «Микрозайм-СТ» о взыскании долга по договору займа был отменен и было разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Срок возврата задолженности регулируется условиями договора. Он может быть фиксированным (обозначенным определенной датой) или определяться требованиями кредитора (то есть до момента востребования). Если в документе отсутствует определенная сторонами дата возврата долга, то такой договор по умолчанию считается заключенным до момента востребования. Следовательно, договор не может считаться заключенным на неопределенный срок.

В вышеуказанном же договоре срок возврата займа четко регламентирован п.2 договора.

Одним из основных условий договора займа является отображение времени возврата задолженности. Этот критерий может быть прямо прописан в документе (что наиболее предпочтительнее) или определяться существующим законодательством. Срок действия кредитного договора и срок погашения задолженности понятия идентичные, но не одинаковые. Если срок договора заканчивается раньше, чем заемщик погасил долг, то это не освобождает кредитуемой лицо от исполнения оставшихся обязательств. На практике в договоре займа не прописывается срок окончания его действия, а указывается, что документ теряет силу после выплаты долга.

Здесь же сразу хочется обратить внимание суда, что на день подачи искового заявления, должник не выполнил свои обязательства и продолжает пользоваться заемными денежными средствами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт второй той же статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 1 статьи 811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с действующим договором, заключенным между ООО МКК «Микрозайм-СТ» и Ответчиком, проценты за пользование займом начисляются на сумму займа, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, исходя из расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения PОS- микрозаймов до 30 дней включительно.

Таким образом, за просрочку уплаты суммы долга в силу закона у заёмщика помимо договорных обязательств возникает дополнительное внедоговорное обязательство по уплате процентов в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличии от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 cm. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с ГК РФ после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Уплата процентов за пользование денежными заемными средствами согласован Ответчиком в добровольном порядке, путем подписания договора. Требования о признании этого договора недействительным со ссылкой на кабальность его условий ответчик не заявил. (Данной позиции придерживается Президиума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N176-ПВ01ПР «Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему».

Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком не оспорен и принимается судом.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В соответствии с ст.67 ГПК РФсуд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

    Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Иных доказательств суду не представлено.

С учетом изложенного с иск подлежит удовлетворению в полном объеме, включая расходы в соответствии со ст. 98 ГПК РФ по уплате государственной пошлины в размере 2 703 рубля.

Руководствуясь ст. 194-198, ст. 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Микрозайм-СТ» удовлетворить:

Взыскать с Синицыной Татьяны Вильямсовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Микрозайм-СТ»задолженность по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность состоящую из: сумма основного долга 30 000 рублей, проценты по договору займа 53 428 рублей 43 копейки,

так же почтовые расходы 62 рубля 54 копейки, расходы по оплате гос.пошлины в размере 2 703 рубля,

а всего взыскать денежные средства в сумме 86 193 (восемьдесят шесть тысяч сто девяносто три) рубля 90 копеек.

Ответчик вправе подать в Павлово-Посадский городской суд, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 09.02.2021 года.

Председательствующий С.Е. Рякин