Решение по делу № 2-2205/2023 от 06.10.2023

                УИД: 50RS0004-01-2023-003164-24

Дело № 2-2205/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2023 года                                                                     г. Волоколамск

Волоколамский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи                                      Фуковой Ю.Б.,

при секретаре судебного заседания                               Роговец Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Финансовый омбудсмен» к Рыжовой Н.Н. о взыскании задолженности по договору займа,

У с т а н о в и л :

ООО «Финансовый омбудсмен» обратилось в суд с иском к Рыжовой Н.Н. о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и Рыжова Н.Н. заключили договор займа № №, в соответствии с которым должнику был предоставлен заём в размере 21 000 руб. сроком на 180 календарных дней, с процентной ставкой 358,97 % годовых. Между Микрофинансовой компанией «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и ООО «Межрегиональный консалтинговый центр» (ООО «МКЦ») был заключен договор уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому право требования к должнику переходит к ООО «Межрегиональный консалтинговый центр», в полном объеме. ООО «МКЦ» уступило права требования, вытекающие из договора потребительского займа № № ООО «Финансовый омбудсмен» на основании договора возмездной уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий договора, договорные обязательства заёмщиком не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Проведённые работниками микрофинансовой организации мероприятия по погашению задолженности к положительным результатам не привели. Согласно приложению № к договору возмездной уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность Рыжовой Н.Н. составляет 52 500 руб. 00 коп., из которых: 21 000 руб. 00 коп. - основной долг; 31 153 руб. 08 коп. - долг по процентам; 346 руб. 92 коп. - долг по пеням. К новому кредитору ООО «Финансовый омбудсмен» перешли права (требования) из договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ должника Рыжовой Н.Н. в полном объёме. Обязанность по уведомлению заёмщика о состоявшейся уступке прав требования возложена на ООО «Финансовый омбудсмен». Ответ на уведомление-требование в установленный срок от должника не поступил, оплата задолженности не произведена. ДД.ММ.ГГГГ должником была акцептована оферта путём введения кода, направленного ему Микрофинансовой компанией «Центр Финансовой Поддержки» (АО) в смс-сообщении в соответствии с п.2.7 «Общих условий договора микрозайма». Таким образом, договор займа должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора определён «Общими условиями договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов Микрофинансовой компанией «Центр Финансовой Поддержки» (АО). Денежные средства должнику перечислены ДД.ММ.ГГГГ. Однако, в установленный срок обязательства по договору займа должником исполнены не были. Расчёт задолженности произведён сотрудниками Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (АО) при передаче прав требования и соответствует задолженности должника на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа запрет на уступку прав (требований) полностью или частично третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией) не установлен. Ранее взыскатель обращался в судебный участок № Волоколамского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Рыжовой Н.Н. о взыскании задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьёй был вынесен судебный приказ №, на основании возражений должника ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ 2-1167/2023 в отношении Рыжовой Н.Н. отменён. Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (АО) имеет статус микрофинансовой организации и не осуществляет банковскую деятельность по ведению и обслуживанию лицевых и банковских счетов. В подтверждение передачи денежных средств представлены доказательства о выдаче денежных средств через платёжную систему в виде квитанции о выводе денежных средств или справки ТКБ Банка о статусе операций. Кроме того, представленный расчёт отражает движение денежных средств по счёту, в том числе сведения о погашении задолженности. Просит взыскать с Рыжовой Н.Н. в пользу ООО «Финансовый омбудсмен» задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Микрофинансовой компанией «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и Рыжовой Н.Н. в размере 52 500 руб. 00 коп., из которых: основной долг – 21 000 руб. 00 коп., проценты за пользование заёмными денежными средствами – 31 153 руб. 08 коп., пени – 346 руб. 92 коп.; а также возврат государственной пошлины в размере 1 775 руб. 00 коп..

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Рыжова Н.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, возражений на иск не представила.

Рассмотрев заявленные исковые требования, изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из частей 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя соответствующие условия.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Как разъяснено в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В части 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В порядке ч. 2 ст. 6 названного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Часть 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите предусматривает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) указано, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и Рыжовой Н.Н. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа № Z460654773807, который состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Данный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы. Ответчик оформил заявление-анкету на получение займа на сайте истца, на основании которого МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) приняло решение о предоставлении займа на условиях и в порядке, предусмотренных правилами, а также Общими условиями договора потребительского займа.

Как следует из Индивидуальных условий договора займа, сумма займа составляет 21 000 руб., срок действия договора - до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных настоящим договором, срок возврата займа – 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств; процентная ставка – 358,970 процентов годовых.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, заемщик заявил о согласии с общими условиями договора займа.

Пунктом 17 Индивидуальных условий договора займа установлено, что новация денежного обязательства по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ через соглашение о новации № V460654773806 от ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и заемщиком.

МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору займа. Однако, в нарушение договора, ответчиком обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнены до настоящего времени.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату займа, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образована задолженность в размере 52 500 руб. 00 коп., в том числе: 21 000 руб. 00 коп. - основной долг, 31 153 руб. 08 коп. – проценты за пользование заемными денежными средствами, 346 руб. 92 коп. - пени.

Расчет долга соответствует условиям договора, в частности, п. 12, согласно которого, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Исходя из условий п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, запрет заемщиком на уступку прав (требований) третьим лицам не установлен.

ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) (цедент) и ООО «Межрегиональный консалтинговый центр» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, согласно которого цедент передает, а цессионарий принимает все права требования к клиентам, вытекающие из условий договоров займа. Согласно акту уступки прав требований (Приложение № к настоящему договору), являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, и все прочие права, связанные с указанными обстоятельствами, в том числе, право на основной долг, право на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции (неустойка, пени и др.), суммы уплаченной цедентом на дату уступки государственной пошлины, а также иные полагающиеся к уплате клиентом цеденту платежи, предусмотренные соответствующим договором займа в объеме и на условиях, существующих на момент перехода права. С момента подписания сторонами акта уступки прав требования к цессионарию переходят все права кредитора по договорам займа, в том числе, права на получение процентов на сумму займа и иных платежей в порядке и размере, предусмотренных договорами займа.

Согласно данного договора к ООО «Межрегиональный консалтинговый центр» перешло право требования в отношении должника Рыжовой Н.Н., возникшее на основании договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, основной долг – 21 000 руб., проценты – 31 153 руб. 08 коп., пени – 346 руб. 92 коп., сумма задолженности – 52 500 руб..

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Межрегиональный консалтинговый центр» (цедент) и ООО «Финансовый омбудсмен» заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает все права требования к клиентам, вытекающие из условий договоров займа, согласно акту уступки прав требования (Приложение № к настоящему договору), являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, и все прочие права, связанные с указанными обстоятельствами, в том числе, право на основной долг, право на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции (неустойка, пени и др.), суммы уплаченной цедентом на дату уступки государственной пошлины, а также иные полагающиеся к уплате клиентом цеденту платежи, предусмотренные соответствующим договором займа в объеме и на условиях, существующих на момент перехода права. С момента подписания Акта уступки прав требования к цессионарию переходят все права кредитора по договорам займа, в том числе, права на получение процентов на сумму займа и иных платежей в порядке и размере, предусмотренных договорами займа.

Согласно данного договора к ООО «Финансовый омбудсмен» перешло право требования в отношении должника Рыжовой Н.Н., возникшее на основании договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, основной долг – 21 000 руб., проценты – 31 153 руб. 08 коп., пени – 346 руб. 92 коп., сумма задолженности – 52 500 руб..

Принимая во внимание, что Индивидуальными условиями договора потребительского займа запрет заемщиком на уступку прав (требований) третьим лицам не установлен, суд не усматривает нарушений прав Рыжовой Н.Н. действиями МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) по заключению договора уступки прав требования.

Оценивая установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, суд приходит к выводу о соблюдении порядка заключения между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и Рыжовой Н.Н. договора потребительского займа № Z460654773807 от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку оферта на предоставление займа была принята заемщиком Рыжовой Н.Н. с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» путем ее акцепта с помощью специального кода, полученного в sms-сообщении от кредитора по номеру телефона + №.

Расчет, представленный истцом, признан судом математически верным, стороной ответчика не оспорен. Доказательств погашения задолженности по договору займа ответчиком суду не представлено.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 775 руб. 00 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Финансовый омбудсмен» к Рыжовой Н.Н. о взыскании задолженности по договору займа, - удовлетворить.

Взыскать с Рыжовой Натальи Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, ИНН: № паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Финансовый омбудсмен» задолженность по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 500 руб., из которых: основной долг – 21 000 руб., проценты – 31 153 руб. 08 коп., пени – 346 руб. 92 коп.; а также возврат государственной пошлины в размере в размере 1 775 руб. 00 коп., а всего 54 275 руб. 00 коп. (Пятьдесят четыре тысячи двести семьдесят пять руб. 00 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Волоколамский городской суд Московской области.

Председательствующий судья:                 Ю.Б. Фукова

Мотивированное решение изготовлено 11 декабря 2023 года.