Решение по делу № 2-407/2022 от 16.06.2022

45RS 0003-01-2022-000515-82

Дело № 2-407/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши 11 августа 2022 года

Курганской области

Варгашинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Пахаруковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного банка «Сбербанк России» к Петрову В. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Петрову В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что на основании кредитного договора № от 15.12.2018 ответчику выдан кредит в сумме 765 600 руб. на срок 84 мес. под 15,35% годовых. В соответствии с п. 3.1 общих условий предоставления и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит погашение кредита заемщиком производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно (п. 3.2 общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик оплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В период времени с 28.09.2021 ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части оплаты ссудной задолженности, процентов по кредитному договору. Последний платеж по кредиту был совершен 26.09.2021 года, не в полном объеме. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности заемщиком в добровольном порядке не произведена. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 15.12.2018; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Петрова В.А. задолженность по кредитному договору № от 15.12.2018 по состоянию на 12.05.2021 в размере 709 674,71 руб., в том числе: задолженность по неустойке – 8 880,16 руб., проценты за кредит – 103 383,09 руб., ссудную задолженность – 597 411,46 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 296,75 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк не присутствовал, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Петров В.А. в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом. В письменном ходатайстве просил суд снизить размер неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 15.12.2018 между ПАО Сбербанк и Петровым В.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 765 600 руб., на срок 84 месяца, под 15,35 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора.

В соответствии с п. 3.1 общих условий предоставления и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит погашение кредита заемщиком производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно (п. 3.2 общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик оплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Сторонами были согласованы все существенные условия, предъявляемые законом к данному виду договоров, в том числе сумма кредита, размер, срок и порядок исполнения обязательства, с которыми Петров В.А. был ознакомлен и согласен и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Кроме того, проставив свою подпись в Индивидуальных условиях потребительского кредита, Петров В.А. подтвердил, что он ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования (п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита).

18.03.2020 между ПАО «Сбербанк России» и Петровым В.А. заключено дополнительное соглашение № от 18.03.2020, в соответствии с которым сумма задолженности которую признает и обязуется погасить заемщик определена сторонами на 18.03.2020 составляет 693813,89 руб., из которых остаток основного долга: 687756,56 руб., сумма процентов 6057,33 руб.

Согласно п. 1.2 кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с 26.03.2020 по 26.08.2020.

Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев начиная с 19.03.2020 по 26.08.2020. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж, а погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Погашение кредита и процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 18.03.2020.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил ответчику денежные средства в размере 765 600,00 руб., что подтверждается копией лицевого счета за период с 15.12.2018 по 18.12.2018.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) – п. 12 Индивидуальных условий.

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком свои обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользовании кредитом по договору общей продолжительность более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства (п. 4.2.3 Общих условий кредитования).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В свою очередь Петров В.А. нарушает условия погашения кредита, установленные договором: с сентября 2021 года платежи в счет погашения кредита осуществляет нерегулярно и не в полном объеме, с октября 2021 года платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не производит, нарушение обязательства происходило более 60 дней в течение последних 180 дней, что подтверждается материалами дела.

11.04.2022 истцом в адрес Петрова В.А. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 08.04.2022. Данное требование ответчиком не исполнено.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 12.05.2022 задолженность ответчика по кредитному договору от 15.12.2018 № составляет 709 674,71 руб., из которых: 8 880,16 руб. – задолженность по неустойке, 103 383,09 руб. – проценты за кредит, 597 411,46 руб. – ссудная задолженность.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным.     

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика. Его доводы о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд учитывает такие обстоятельства как сумму основного долга, длительность неисполнения ответчиком обязательств по договору, соотношение возможного размера убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств ответчиком и начисленной неустойки, и приходит к выводу, что размер неустойки (8880,16 руб.) соразмерен последствиям нарушения обязательства.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит существенным нарушение договора со стороны ответчика, поскольку не возврат кредита и неуплата предусмотренных договором процентов за пользование займом влечет для истца ущерб, и при этом истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, и при этом в добровольном порядке требование истца о досрочном возврате суммы долга ответчиком не исполнено.

Ответчиком каких-либо доказательств в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено. Поскольку обязательства ответчиком по возврату задолженности не исполнены, требования истца подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения Петровым В.А. обязательств по кредитному договору и наличия у него задолженности перед истцом, в связи с чем исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора от 15.12.2018 №, заключенного между ПАО Сбербанк и Петровым В.А., и взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 16 296,75 руб., что подтверждается платежным поручением № 704098 от 03.06.2022 в сумме 16 296,75 руб., которая подлежит возмещению ответчиком истцу.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Петрову В. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 15.12.2018 №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Петровым В. А..

Взыскать с Петрова В. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору от 15.12.2018 № (по состоянию на 12.05.2021) в размере 709 674,71 руб., в том числе: задолженность по неустойке – 8 880,16 руб., проценты за кредит – 103 383,09 руб., ссудная задолженность – 597 411,46 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 296,75 руб., всего - 725 971 (Семьсот двадцать пять тысяч девятьсот семьдесят один) руб. 46 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 18.08.2022.

    Судья                         Л.А. Медведева