Решение от 03.12.2024 по делу № 2-68/2024 (2-994/2023;) от 05.12.2023

УИД: 10RS0005-01-2023-001356-90 Дело № 2-68/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

3 декабря 2024 г. г. Костомукша

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Фазылова П.В. при секретаре Горшковой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к Скосареовой Ю.В. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее - истец, ООО СК «Сбербанк страхование жизни») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь при этом на то, что 29.06.2022 между Скосаревой Ю.В. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании Правил страхования, утвержденных приказом генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», был заключен договор страхования жизни № №. Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы и иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством. При заключении договора страхования страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердил, что у него не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня. Однако в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ. Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно направления на МСЭ следует, что до заключения договора страхования страхователь обращался за медицинской помощью в 2011 году с диагнозом <данные изъяты>. Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись заболевания, о которых не было известно истцу. Согласно условиям договора страхования, а также Правил страхования, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» просит суд признать недействительным договор страхования № №, заключенный между страхователем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также применить последствия недействительности сделки к договору страхования № в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии размере 9317 руб. 57 коп.

Определением в протокольной форме от 26.12.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк»).

Определением в протокольной форме от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Скосарев В.Е..

Представитель истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик Скосарева Ю.В. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ее представитель адвокат Короп С.С. в судебном заседании участия не принимал, ранее в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, поскольку от старого заболевания Скосарева Ю.В. вылечилась, а новое заболевание возникло у нее после заключения с ней договора страхования.

Третье лицо ПАО «Сбербанк», участия представителя в судебном заседании не обеспечило, представило отзыв о согласии с иском.

Третье лицо Скосарев В.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Судом установлено, что 31.07.2019 между ПАО «Сбербанк» и Скосаревой (ранее Степанченко) Ю.В., Скосаревым В.Е. заключен кредитный договор на сумму 2295000 руб. для приобретения квартиры. Титульным созаемщиком по договору числится Скосарева (ранее Степанченко) Ю.В.

Пунктом 9 данного кредитного договора предусмотрена обязанность титульного заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья.

29.06.2022 между Скосаревой Ю.В. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании Правил страхования, утвержденных приказом генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», был заключен договор страхования жизни №.

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Из п. 2 указанной статьи следует: если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Согласно п. 5.2 договора страхования жизни, страхователь подтвердил, что не является инвалидом 1-ой, 2-ой, 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: онкологического заболевания, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), инсульта, цирроза печени. Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания договора страхования недействительным.

Истцом в обоснование заявленных требований представлена копия направления на МСЭ от 20.09.2022, из которого следует, что Скосаревой Ю.В. в 2011 году диагностирован <данные изъяты>.

Ответчику Скосаревой Ю.В. 20.09.2022 установлена первая группа инвалидности.

По запросу суда 13.12.2023 ГБУЗ Республики Карелия «Межрайонная больница №1» представила сведения о нахождении Скосаревой Ю.В. на учетах у врачей специалистах и об имеющихся диагнозах, согласно которым последняя имеет два диагноза: 1. <данные изъяты>; 2. <данные изъяты>

Ответчик, отрицая сохранение у него имевшегося ранее онкологического заболевания, ходатайствовал о проведении судебной экспертизы.

Согласно заключению эксперта № от 07.10.2024, выполненному в Государственном бюджетном учреждении здравоохранения Республики Карелия «Бюро судебно-медицинской экспертизы», за период с 2011 года по 2021 год у Скосаревой Ю.В. диагностированы два <данные изъяты>, которые не имеют какой-либо причинно-следственной связи между собой. У Скосаревой Ю.В. <данные изъяты> после лечения в 2011 году и в последующем на протяжении многих лет находился в стадии стойкой ремиссии (но не излечения) вплоть до апреля 2024 года.

Пунктом 3 ст. 944 ГК РФ определено, что, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании недействительным договора страхования и применении последствий его недействительности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика подлежат отклонению, поскольку опровергаются имеющимися доказательствами (медицинским документами, сведениями из медицинского учреждения, заключением эксперта).

Не имеет юридического значения указание представителя ответчика на то, что второй рак возник у Скосаревой Ю.В. после заключения договора страхования в 2019 году (одновременно с кредитным договором), поскольку у ответчика Скосаревой Ю.В. имелся иной рак, диагностированный в 2011 год, от которого она не излечилась и обязана была об этом сообщить страховщику

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ 29.06.2022, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ 1037700051146, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9317 ░░░. 57 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░